福家宝贝VS妈咪保贝VS小飞象，最详细的少儿重疾险对比测评来了！

最近这少儿重疾险市场的火热程度真是有点应了景，在这万物复苏的季节里，新产品也如雨后春笋般开始冒头，而且各个都很能打，着实让一大批宝妈奶爸挑花了眼。

所以，今天梧桐君就把现在市面上热销的三款少儿重疾险汇总到一起，跟大家好好拆解分析，到底它们的保障优势更侧重于哪儿？看完就知道，自己的孩子更适合哪一款！

★少儿重疾后起之秀——和谐福家宝贝少儿重大疾病保险

★少儿重疾明星产品——复星联合妈咪保贝（新生版）少儿重大疾病保险

★少儿重疾实力选手——横琴小飞象重大疾病保险（互联网专属）

通过表格对比和标红部分，其实就已经可以对三款产品的保障责任和优势亮点有一个大概的了解了，接下来，我们就从基本规则、基础保障、少儿特罕疾保障、可选责任以及保费几个方面来仔细对比看看他们的强弱之分。

一、从基本规则来看

不管是福家宝贝、妈咪保贝还是小飞象，可投保年龄都在0-17周岁，缴费方式相差不大，主要区别就在保障期限上。很明显，妈咪保贝在保障期限上的选择空间是最大的，可以选择保到70/80/终身的长期，也可以选择2、30年的短期，对于预算不足或者有不同需求的群体更友好！

▲总结：从保障期间的可选择空间来看，妈咪保贝＞福家宝贝＞小飞象

二、从基础保障来看

1、重疾保障

这三款产品对于重疾的保障病种和赔付次数是一样的，都是对110种重疾单次赔付，主要区别在赔付比例上，福家宝贝和小飞象对于重疾都是可以额外赔付的。

福家宝贝在18周岁的首个保单周年日（不含）前可以额外赔50%基本保额；

小飞象则是在30个保单周年日（不含）前额外赔，在比例上也是略高于福家宝贝，可以额外赔60%基本保额。

这里需要说明一点，对于少儿重疾保障而言，前期的杠杆非常重要，因为儿童癌症在3岁以下和10岁以上是高发期，所以从这点来看，小飞象的责任是最优的。

2、中症保障

福家宝贝涵盖25种中症，赔付2次，每次60%保额；

妈咪保贝涵盖的病种数量和赔付次数与福家宝贝相同，但在比例上稍逊于福家宝贝，只有50%；

小飞象涵盖30种中症，赔付3次，每次60%保额；

所以在中症保障这块，小飞象的优势也是一目了然。

3、轻症保障

在轻症的保障上，三者的差距其实不大，在赔付比例和次数上都是一样的，分别为3次和30%，不过妈咪保贝的轻症数量比福家宝贝和小飞象的轻症数量都要多出1种，所以在这点上，妈咪保贝胜出。

▲总结：从轻/中/重症的赔付比例和保障范围来看，小飞象＞福家宝贝≈妈咪保贝

三、从少儿特罕疾保障上来看

福家宝贝：25种少儿特疾，30周岁的首个保单周年日（不含）前额外赔付150%保额，之后则是100%保额；10种少儿罕见病额外赔付200%保额；

妈咪保贝：20种少儿特疾额外赔付100%保额，5种少儿罕疾额外赔付200%保额；

小飞象：20种少儿特疾额外赔付120%保额。

虽说，这三款产品的少儿特/罕疾保障都是不限发病年龄，但这三者对比下来，福家宝贝的优势更加凸显。

首先从保障范围上来看，福家宝贝共保障35种少儿特罕疾，比另外两款产品多出了十余种，范围更广。

赔付比例上，福家宝贝也依旧可以在这两款产品面前保持胜者姿态，下图一目了然：

在涵盖病种数量更多的同时还能兼顾超高的赔付比例，福家宝贝在这方面可谓是给足了诚意，毕竟少儿特疾和罕见病治疗周期长，治疗费用高，这其中的经济压力是我们大多数人都难以负担的。

就拿少儿高发的白血病来说，光移植费用就需要几十万，这还不包括其他的医疗费用，所以特疾赔付力度对于少儿保障的重要程度可想而知。

▲总结：从少儿特疾和罕疾的保障范围及赔付比例来看，福家宝贝＞妈咪保贝＞小飞象

四、从可选责任上来看

我们先来说说这三款产品共有的可选责任，也就是重疾二次赔付和恶性肿瘤-重度二次赔付，主要区别在于前者。

在限制条件上，福家宝贝更为宽松，二次重疾只需间隔180天，另外两款都需要间隔1年；而在赔付比例上，小飞象则更为给力，二次重疾赔付比例达到了120%，比另外两款都多了20%。

人一旦罹患过重疾，再次确诊其他重疾或者复发的可能性还是很大的，所以这项责任也是投保重疾险时需要重点关注的内容。

因此，从共有的可选保障上来看：福家宝贝≈小飞象＞妈咪保贝

我们再来看这三款产品的特色保障：

福家宝贝和妈咪保贝在疾病保障的基础上，还扩展了少儿意外医疗和接种意外责任，在报销的额度和住院津贴补偿上二者是相同的。

主要的区别的在于保障期限，福家宝贝的保障责任限制到25周岁的首个保单周年日（不含）前，妈咪保贝限制在25周岁（不含25周岁生日）前。

一眼看去大家可能觉得并没有什么区别，都是25周岁，但其实这两者是两个不同的概念，为了便于大家理解，梧桐君直接举例来跟大家说明：

假如孩子出生于2022年2月2日，投保的福家宝贝和妈咪保贝在4月14日生效，那么福家宝贝对于少儿意外医疗和接种意外这部分的保障责任就是保障到2047年的4月14日之前，妈咪保贝则是保障到2047年的2月2日之前。

所以说，到底哪种更好，需要根据保单的生效时间和孩子的出生日期来判断。

而小飞象的特色保障则和前两者不同，它专门针对重疾住院的情况给付津贴，用于减轻因病造成的医疗负担。

如果被保人确诊合同约定的重疾并且在医院住院治疗的，从被保人每年住院的第4天开始每天给付300元重疾津贴，每年累计最多给付180天，保障期间，重疾津贴累计最高给付8万，也能弥补一部分重疾住院带来的经济损失。

这么看来，福家宝贝和妈咪保贝特色责任是进一步加固了少儿专项保障，而小飞象则是夯实基础责任，强化重疾的保障力度。

五、从保费上来看

考虑到三款产品的保障责任和保障期限各不相同，所以梧桐君这里挑选到的都是三款产品共同符合的投保条件来进行测算。

通过上面的测算结果我们可以清楚地看到，在选择保至70周岁的基础责任时，三者在费用上的差距还是比较细微的，保至终身附加了两项可选责任后，差距就更明显了一些，但总体来说是妈咪保贝的保费更便宜一点。

▲总结：从同等投保条件的每年重疾保费负担程度来看，小飞象＞福家宝贝＞妈咪保贝

总的来说，通过以上五个方面的仔细对比，这三款产品自身的优势都十分亮眼，很难直接去下结论说哪一款就一定比哪一款好，因为每个人的需求不同，符合自己需求的对自己来说才是最好的。

不过梧桐君也从中提炼了个中特点，各位家长在为孩子投保时可以参考一下：

如果追求轻/中/重症的基础保障，更看重这方面的保障范围和赔付比例的话，可以选择小飞象，小飞象首次确诊重疾最高可赔160%保额，中症不管是赔付次数还是涵盖病种也更多，与此同时轻症的赔付比例也没落下。

对于少儿特疾保障有要求的家长们，就可以选择福家宝贝，保障25种少儿特疾和10种少儿罕见病，这个病种数量在市面上着实不多见，不仅如此，福家宝贝对于少儿特罕疾的累计最高赔付也是达到了3.5倍保额，赔付比例也是一马当先。

如果追求极致的性价比，想要更低的投保门槛，那么妈咪保贝就是不二之选，同样的保障责任，保费优势更为明显，如果预算不足，对于保障期限的选择也更加灵活，可以很好的匹配不同预算需求。

写在最后

经过这一番深度的测评对比，相信各位宝妈奶爸也对这几款热门产品有了一个比较全面的了解，不过各位家长在投保时除了关注产品本身的保障责任之外，也要注意结合自身的实际情况哦~