2021各保司理赔年报大公开！99%的人保险都买错了？

一到年初，各保司就都在忙着整理去年的理赔年报。

毕竟理赔年报就像年终总结一样，是过去一年理赔数据的反映，涵盖了理赔件数、金额、时效等信息，还是很能说明事情的。

这两天，梧桐君也是趁热打铁，熬夜搜集了35家保司的理赔年报，刚出炉的新鲜数据，家人们可要认真看！

（数据来源于2021保险公司理赔年报）

今天咱们拿着这些数据，也趁这个机会给大伙解解迷，注意了！可能事关大家多年对保险的一些误区！

一、解开理赔误区

1、保险不赔？赔得慢？

时至今日，还会有不少人觉得保险是不靠谱的。梧桐君在这里也不给大家讲大道理了，今天咱们摸着良心说话，看看这获赔率，几乎全部都是95%以上！

咱就是说，但凡符合理赔条件的，没有不赔的道理！

再一个，理赔时效这栏，各类小额理赔几乎都是1.5天之内赔付的，不少保司还引入了智能理赔，速度是越来越快，大家完全无需担忧。

（图源于2021泰康人寿理赔年报）

2、大公司理赔易，小公司理赔难？

从理赔年报数据来看，各家保险公司差异不大！无论是中国人寿、天平洋人寿、新华保险这些老牌公司，还有德华安顾人寿、富德生命人寿这些大家眼中的“小”公司，获赔率都在98%以上！可不能再说小公司理赔难了。

所以，买保险与其纠结大小公司，其实不如多花心思在产品本身上，多研究研究保障内容，这才是最重要的！

3、有了医保，就不用再买医疗险？

有这种想法的朋友们，梧桐君可要批评你了。医保是必需，但是它的保障作用有限，没法儿起到100%的保障，商业医疗险作为补充，才是正确的思路。

咱们看看多数保险公司的理赔案件和理赔金额占比就知道，商业医疗险到底有多实用！

（数据来源于2021保险公司理赔年报）

各类理赔案件中，医疗险是最多的！不管是生病还是意外，都能按照合同进行理赔，并且一年还不限次数理赔！

4、重疾险和医疗险只用买一个就行？

NO！虽然两者都属于健康险，但一个是直接给钱，一个是报销，搭配起来保障作用更强！

并且从前文的表中可以发现，除了医疗险，理赔率第二高的就是重疾险了。重大疾病治疗费用高，周期长，动辄大几十万！在大病面前，没有充足的保障真的不踏实！

5、有了意外险还要买寿险吗？

很多人潜意识觉得身故的风险常常在于意外，但实际上根据理赔年报的数据显示，在身故赔付原因中，80%左右都是因为疾病。

（数据来源于2021保险公司理赔年报）

这就提醒了咱们，即便有意外险，家庭经济支柱也要配置上寿险，形成身故保障闭环！而在出险男女比例数据中，男性比例明显高于女性比例，这点也是大家需要注意的，梧桐君要提醒各位男同胞们，平时还是要关注自身健康，定期体检，及时配置保险。

6、保险不用买太早，用得上的时候再买？

这个思想很危险！千万别觉着自己现在还年轻，身体好，买保险就是浪费钱，根据各保司的理赔年报数据来看，咱们会发现疾病年轻化的趋势越来越明显！

（数据来源于2021保险公司理赔年报）

疾病高发年龄段集中在41-60岁，这一阶段正是家庭责任最重的时候，但18-40周岁这一年龄段其实与它很相近了，足以说明重疾并不只是中老年人的“专属”！

另外，咱们还能发现，其实不管哪个年龄段都有重疾理赔。这也侧面说明了一个问题，现代人的保险意识越来越强，很多父母在宝宝刚出生时就给他们买保险了。

因此，梧桐君建议，保险越早买越好，千万不要拖。一方面是越早买保障越及时，一方面是保费也更低，性价比更高。

二、透过理赔报告，这样买保险更适合

以上数据帮助咱们解开了不少理赔和买保险的误区，那么保险具体应该怎么买？下面这些数据将会告诉你：

（数据来源于2021保险公司理赔年报）

理赔率高的重疾，从报告上给咱们的建议是，在挑选重疾险时，保障的病种重点要放在高发重疾上。同时，像癌症、心脑血管疾病这类超高发的疾病，咱们建议在预算允许的情况下，可以附加上二次赔付。

而如果是要给儿童挑选重疾险，咱们则需优先考虑这些疾病是否在保障范围内：

（数据来源于2021保险公司理赔年报）

白血病作为儿童最高发疾病，在少儿重疾险中，咱们优先关注是否有少儿特疾加倍赔付的保障，并且还要关注加倍赔付的限定时间，是否覆盖了少儿成长阶段。

所以，总的来说，面对高发疾病，咱们一定要做足了健康保障，重疾和医疗险不仅不能少，还要保障全。

梧桐君也搜罗了一下最近上线的健康险，发现这两款产品的保障就十分全面，非常符合咱们的需求。

1、满天星重疾险

120种重疾不分组可赔3次！并且在保单的前15年保单周年日（不含），重疾可额外赔付100%保额，也就是说，重疾最高可赔200%保额！如此高的赔付比例能够为像少儿白血病这类重疾提供强大的经济保障！

其次，它所保障的60种轻中症更是全面覆盖了像原位癌、较轻性心肌梗死、轻度脑中风后遗症这类非常高发的疾病！此外，它还自带特定良性肿瘤手术保险金、可选特定重疾二次赔、高龄特定重疾失能保险金，自由选择，直接将人生保障拉满！

2、平安e生保2022

这是一款百万医疗险，口碑向来不错！一般医疗、重疾医疗、恶性肿瘤保障都非常到位！2022版的它再次升级，扩充了院外特药、质子重离子最高可报销400万！

而且它还将120万/针的CAR-T疗法纳入报销范围之内，紧跟医学技术的进步和患者的需求！此外，e生保2022家庭投保费率更优！免赔最低可选5000元！非常适合家庭共同投保！

写在最后

从保司理赔年报实打实的数据中，相信不少朋友们也吃了一颗定心丸，知道保险理赔只要符合合同规定，肯定是能赔的。不过为了避免产生理赔纠纷，梧桐君更是要提醒大家，买保险时要仔细研究合同、健康告知要如实做！