沪惠保2个月赔1.28亿！赔得多就是好事儿吗？

去年，一种由政府指导，保费低，几乎零门槛的惠民保横空出世，随即就迎来了一波井喷式的爆发增长，一时间遍地开花，受到极大关注。

进入2021年，惠民保也没有停下迭代的步伐，特别是4月上线的上海“沪惠保”，有739万人参保，保费总额达到8.5亿元，参保率高达38.49%，创下中国城市首年参保人数之最，一战封神！

就在最近，沪惠保公布了7月1日到9月17日的理赔数据，短短两个月，就理赔了1.28亿元！在保险圈里又激起了不小的水花。

有的人说沪惠保犹如其名，是真正惠泽大众的保险；有的人觉得照这么赔下去，沪惠保肯定撑不了多久……

今天我们就给大家分析一下，这庞大理赔金额后面的秘密！

一、为什么短短两个月，沪惠保就赔了这么多？

沪惠保之所以理赔金额能如此可观，不外乎以下两点：

1. 沪惠保有三不限，不限年龄、不限性别、不限健康状况

给家人买过医疗险的小伙伴应该都知道，同一款产品，18周岁以下，60周岁以上的人群保费会更贵，身体有疾病的人群，也比健康的群体更难投保。

（某款百万医疗险保费）

而沪惠保的保费则是无论老幼统一115元，还不需要健康告知，这就无形中给这些群体降低了投保门槛，增加了投保人数的同时，相对的理赔风险也就增加了。

2.保障范围相对较广

和其他城市的惠民保相比，沪惠保可以说是非常的优秀，无论是自费药，还是特定疾病、罕见疾病等药费，满足条件都可以报销，并且还支持质子重离子的治疗。保的多，自然赔付的概率也会更高了。

综合以上两个方面，注定了沪惠保理赔金额会如此之大，而后期随着更多人加入理赔队伍，理赔金额可能会再次突破我们的想象。

二、赔得多就是好吗？

对于大部分人来说，看到自己买到的产品，理赔率这么高，第一反应肯定是庆幸，找到了一款良心的好产品。

但就我们看来，沪惠保仅仅2个月，8.5亿的总收入就支出了1.28亿，赔付率达到了15%！这一连串的数字背后，其实暗藏着不小的危机。

为什么这么说？

按照商业健康险的理赔规律来看，通常越往后理赔率会越高。

而惠民保险和普通医疗险还有一点不同的是，他的保障对象老年人比例偏多，而且还有一些重大疾病患者，一旦保障初期就开始申请理赔，那么后续的治疗肯定还会导致第二次、第三次理赔申请。

也就是说，未来沪惠保的赔付率应该只高不低，一旦达到了保险公司所设定的“界限”，那就很有可能面临赔穿的风险。

到时候保险公司是停售退出，还是推出新的产品涨价、提高投保门槛，这都有可能。

而无论保险公司怎么选择，对于还想续保沪惠保的朋友来说，这肯定不是一件好事。

三、持续稳定的保障，商业医疗险是首选

所以我们一直都说，身体健康的小伙伴，都要优先买百万医疗险，保障最重要是能持续，况且百万医疗险保障也比惠民保更好。

就比如以下几款，保障全面，保费也不贵，其中最长可以保证续保20年，续保不受健康状况、理赔情况的影响，非常稳定！

当然，要是你当地的惠民保很便宜，搭配着买也可以，不过两份医疗险不能重复报销，主要是图个心安。

那身体不好的朋友怎么办呢？

比如说有结节、乙肝、高血压的，就只能倚靠惠民保这个“无根浮萍”吗？

肯定不是！我们也找到了两款身体有异常能购买的百万医疗险，而且以后因为相关情况出险，照样也能赔！

>>惠享e生：三高、肾病、肝病患者都有机会

这款产品按照不同的慢性病分为了三个版本，患有原发性高血压、肾病和肝病等疾病的朋友，可以按版本进行投保。

（以上核保结论仅供参考，以实际投保时核保结论为准）

而且三高版最高承保年龄放宽至了70岁，肝病/肾病版最高60岁也可投保，覆盖了慢性疾病高发的年龄阶段。同时，对于社保无法报销的进口药、自费药、靶向药，这三个版本都能覆盖，可以减轻患者的经济压力。

想详细了解这款产品的保障责任，也可以点击下方查看全方位评测：《三高、乙肝群体的福音来了！惠享e生百万医疗险，核保宽松，最高报销100%！》

>>臻爱无限2021：患结节、结石等既往症，也能保

臻爱无限2021最大的亮点，就是对患有特定既往症的人群要求宽松，如果曾经罹患甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、肾结石、胆结石、子宫肌瘤等在内的10种疾病，只要2年内未因该病症住院治疗或药物治疗30天以上，即可直接投保。

而且，等待期后，因这10种特定既往症出险，还可以报销50%的治疗费用。

也就是说，无论患者的病情发展如何、未来会不会复发，只要在投保前2年内没有因为这些疾病进行规定的治疗，都能通过健康告知，成功投保获得保障。

这在市场上是非常罕见的！

写在最后

沪惠保其实只是惠民保的一个缩影，它所存在的问题，几乎是所有惠民保的“通病”，要想要稳定、持续的保障，商业医疗险更值得购买，而且我们这篇文章也为身体健康与异常的人群都挑选出了优质的产品，优先买这些，肯定不会错！

不过，如果已经确诊了较重的疾病，或者年龄已经非常大了，那惠民保可能还是更适合，总归就是一点，能买医疗险就先买医疗险，不能买也不能裸奔！