理赔数据大揭秘,快来看看什么疾病、险种赔最多!

理赔数据大揭秘,快来看看什么疾病、险种赔最多!
梧桐树保险网 2020-12-25 2781
横琴无忧人生2020plus(易核版)尊享e生2020版富德少儿住院保华贵大麦2021定期寿险 梧优理赔重疾险

到了年终,小编花了几天功夫,梳理了一下梧桐树保险经纪2020年1月到12月的理赔数据,数据背后都是活生生的保险启示录。

如果你还在纠结买什么保险,怎么买?那不妨看看这份理赔数据,或许会有不一样的投保心得。

涉及1565起案件,结案金额达1551万余元。如果你还觉得网上买保险不放心,理赔服务受影响,那你还是太主观了!

75%左右的理赔案件,被保人都在3个工作日内就收到了理赔款,最快当天就能结案。

1.先来看整体险种理赔情况

在所有的理赔里,意外险和医疗险的占比非常大,说明这两大险种实用性强,建议大家人手一份,不过大家也千万别忽视了重疾险的作用,大额风险家庭难以自担,重疾险还是需要尽早配置。

梧优理赔,重疾险

2.从重疾理赔数据看,重疾险该怎么买?

(1)重疾保额一定要足够!

看数据,重疾理赔金额30万及以上的占比非常高。

梧优理赔,重疾险

同时,根据平安人寿2015-2019年的五年理赔风险报告显示,常见重疾的治疗花费也基本上都要30万及以上,因此,大额的重疾险理赔金额,能有效的防止家庭因病返贫。

●恶性肿瘤:50万

●心肌梗塞:30万

●脑中风后遗症:40万

●重大器官移植术或造血干细胞移植术:50万

●冠状动脉搭桥术:40万

不过,除了治疗费,也要考虑生病期间的收入损失、康复期间的疗养开支,孩子教育和老人养老等带来的经济负担。

所以,在条件允许的情况下,30万是打底,50万及以上是小康。

(2)关注高发疾病:癌症和心脑血管疾病

在所有重疾里,癌症是最高发的,占理赔80%以上,心脑血管疾病紧随其后。

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因此,预算充足的话,小编强烈建议大家附加癌症二次赔付心脑血管疾病二次赔付责任。

如果身体已经有小毛病,买不了重疾险的,可以试试防癌险,只保障癌症,健康告知会宽松很多。

细看癌症理赔数据,小编发现一个现象,不管男性还是女性,甲状腺癌的发病率都非常高。

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但需要注意的是,重疾新规中对甲状腺癌进行了分级赔付,以后占比90%左右的Ⅰ期甲癌只能按照轻症,最高赔30%保额。

也就是说,买50万的保额,就是拿50万和15万的差距,瞬间少了几十万。

因此,注重甲状腺疾病保障的朋友,可以抓紧机会,购入甲状腺癌全部按照重疾理赔的重疾险。

(3)轻症理赔,这3种疾病更高发

在2020年的理赔数据中,最高发的轻症top3是:原位癌、单耳失聪和轻微脑中风。

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其中,原位癌也是重疾新规发布后最受关注的疾病之一。

虽然原位癌保障在现有的旧定义重疾险产品中非常普遍,通常是按照轻症赔付,但在重疾新规中,没有对原位癌进行明确规定,由保司自行决定。面对未知的情况,不如把握当下,趁现在入手有原位癌责任的重疾险。

(4)重疾理赔集中在18-45岁

一般我们认为老年人更容易得病,但数据显示,重疾理赔大多是18-45岁的年轻人,重疾年轻化趋势很明显。

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来总结一下,买重疾险要注意:

①保额要充足,最好能做到50万及以上

②除了基础保障,癌症二次赔也是标配

③预算充足,心脑血管疾病二次赔也很有必要附加上

④注重原位癌保障责任

就目前而言,能全面覆盖这4点的重疾险,横琴无忧人生2020plus(易核版)一马当先。

重疾赔的多,60岁前首次患病,最高能赔160%基本保额,也就是说买50万,最高赔80万。

此外,针对高发的癌症和心脑血管疾病,横琴无忧人生2020plus(易核版)可附加癌症和心脑血管疾病加油包。无论首次重疾是否为心脑血管疾病,间隔期后,再次罹患特定心脑血管疾病中的一种或多种,可获得二次赔付,赔付100%保额。同理,无论首次重疾是否为癌症,间隔期后,再次罹患癌症中的一种或多种,也可获得二次赔付,赔付120%保额,有效防范癌症的转移、复发和新发风险。

而且像原位癌、单耳失聪等高发的轻症都覆盖,轻微脑中风更是提升至中症范畴,赔付比例更高。

如今重疾越来越年轻化,小编建议早买早保障。

3.从医疗险理赔数据看,医疗险该怎么买?

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可以看到0-17岁小孩的医疗险理赔占比很高,超过了65%。

孩子年纪小,抵抗力弱,三天两头跑医院是很多父母的日常。如果孩子没有医保,看病花费就需要自己承担,这时候可以给他们买一份小额医疗险,压力会小一些。

就算有医保,也很有必要购买,比如需要用到效果更好的自费药,不在医保的报销范围,小额医疗险是可以分担一部分的。

所以,买小额医疗险,重点看:

①免赔额,越低越好

②尽量选择不限社保报销的,自费药、进口药都能报销

③报销比例越高越好

结合以上几点,小编推荐一款性价比非常高的小额医疗险,富德少儿住院保。

富德少儿住院保的免赔额每次仅50元,最高可报销8.5万,对住院期间的自费药和自费项目也可按50%的比例进行报销,社保目录内的报销比例最高可达到90%,赔付水平优秀,30天-17岁周岁投保,保费最低只要310元,性价比非常高。

不过,很明显,小额医疗险通常保额不高,只能解决小病小痛,像一些大病,比如少儿常见的白血病,还是要依靠重疾险和百万医疗险。

百万医疗险的保费便宜,一年几百块,但是保额可以达到数百万,和小额医疗险搭配,才能真正做到小病无忧,大病不愁。

比如尊享e生2020,0岁的宝宝购买,一年756元,就能有300万的报销额度,对于重大疾病,保额翻倍,最高可报销600万,能为被保人提供强有力的保障,大病住院更安心!

4.大家很容易忽略的身故理赔

很多人都觉得光买个意外险,就可以抵御身故风险,其实远远不够。根据数据显示,疾病身故的占比与意外身故相差并不大。

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疾病身故,只有带身故责任的重疾险和寿险可以赔。但如果重疾先理赔了一次,重疾险的身故责任就失效了。所以小编建议成年人单独买一份定期寿险,生病或意外身故都能赔。

比如华贵大麦定期寿险2021,健康告知和免责条款都很少,而且也便宜,30岁男性,买50万保额,交30年,保至70岁,每年只要921元,非常划算。

写在最后

一直以来,小编都为各位小伙伴们操碎了心,希望大家能学到正确的保险知识,买到合适的保险产品,得到该有的保障。因此,这次花了几天时间,看数据,得真知,虽然有一些投保建议是老生常谈,但一直强调也是因为它非常重要,发生概率越高,越要重点保障,但更重要的法则是:早买早保障,风险不等人。

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  • 北原
    今年在你们这里买了重疾险和医疗险,态度很好,明年会给家人也把保险都安排上的
    梧桐树保险网
    谢谢您的肯定!梧桐树保险网定会用最好最周到的服务,为您和您家人的生活保驾护航,有任何疑问,都可以拨打我们的24小时客服电话400-9955-788免费咨询~
  • 甜的野
    医疗险那么实用,那还需要重疾险吗?
    梧桐树保险网
    您好,医疗险尤其是小额住院医疗险的确在日常生活中非常实用,但是也不能忽视重疾险的作用。首先,重疾险的保障期限通常为几十年,能够给被保人提供更为稳定的保障;其次,与报销补偿的医疗险不同,重疾险是定额报销的,一旦不幸出险,可以一次性获赔几十万的保险金,除了用作疾病的治疗,还能覆盖后续恢复、家庭收入损失费用。此外,重疾险和医疗险是可以叠加赔付的,如果条件允许,建议同时购入。若您还有其他疑问,可以留下联系方式或拨打24小时客服电话400-9955-788,联系专业的保险经纪人免费为您回答!
  • 诺伊
    我感觉重疾险都好贵啊,买几十万保额,根本就没那么多钱
    梧桐树保险网
    您好,重疾险是定额给付的险种,投保保额直接关系到理赔金,因此保额一定要做高。如果预算比较紧张,可以选择缩短保障期限、延长缴费年限、筛选保障责任、挑选优质产品等方式来降低保费。如果您还有疑问,可以留下联系方式或拨打24小时客服电话400-9955-788,联系专业的保险经纪人,根据您的预算和需求,免费为您制定保障方案!
  • 天青等雨
    这个理赔数据里有我一份,真的非常感谢梧桐树,今年给孩子买了阳光住院保,结果小孩因为支气管炎住了好几天院,这份保险给我报销了一千多,理赔过程也很简单很快速。
  • 淳于夏川
    重疾保额只买了20万怎么搞啊,感觉不够,后悔当时没听经纪人的话了
    ·一枪穿云
    有条件可以再买一份啊,重疾险可以叠加的
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