2020年给万千家庭的启示——抵御风险!这三款黄金方案,10-50万收入都适用!

2020年给万千家庭的启示——抵御风险!这三款黄金方案,10-50万收入都适用!
梧桐树保险网 2020-12-04 2797
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进入12月,意味着这个艰难的2020年终于迎来了尾声。在这一年里,受疫情的冲击,被迫闲置的半年时间,让不少家庭的收入有了非常大的波动。然而无论是富裕的家庭,还是贫困家庭,看似差距悬殊,但都有着类似的焦虑。

收入微薄的家庭自然需要防范各类风险,而哪怕年收入达到50万的中产家庭,也害怕因为一次大病陷入窘境。

可见,即使收入不同,但需要的保障都一样。因此,我们就以年收入10万、30万、50万的三口之家为例,看看该如何进行保险规划。

1、三口之家面临哪些压力?

▲疾病和意外风险

疾病和意外风险是每个家庭都有可能会面对的,普通家庭住不起院,高收入家庭也能被ICU病房的高额治疗费一点点拖垮,再加上恢复期间的营养费、康复费用,好好的一个家庭不仅会积蓄全无,甚至可能债台高筑。

▲身故风险

成年人肩头一边扛着家庭支出,一边扛着工作压力,一旦发生不幸,孩子谁养?父母谁供?房贷、车贷谁来还?现实问题一个都躲不过。如何确保家庭顶梁柱不幸身故后,家里其他人还能正常生活呢?

就是在这样和那样担忧下,越来越多的人开始选择全面的家庭保险配置。

2、三口之家需要哪些方面的保障?

对于任何家庭而言,全面的保障至少涵盖以下四个方面:

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3、不同收入家庭的保险方案

配置保险,不能对生活造成压力、如果保费超出了家庭经济承受能力,那就丧失了保险的意义,因此,保费的支出要结合家庭年收入、家庭必要支出等多方面考虑,控制在合理范围内,下面,我们就拿三个典型的家庭给大家举例子,照着这样的思路,一起看看,该怎么买保险。

家庭年收入10万

情景案例:王先生今年30岁,太太和他同岁,儿子今年刚刚出生,有房贷。

保险方案:

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方案思路:在有限的预算内,尽可能的做高保额,确保实现保得全、赔得多。

具体保障:

●王先生和王太太每人均可拥有:

重疾保额:60岁前51万,60岁之后30万

医疗保额:302万

身故保额:150万

●宝宝可拥有:

重疾保额:保单前10年:105万,保单前10年后:90万

医疗保额:201万

身故保额:10万

方案特色:

▲保费压力小:家庭一年的保费仅8503.53元,一家三口就有了保障,而且保障全面,保额充足,性价比高。

▲大病保障富余:对于王先生和王太太而言,重疾保障不仅有基础保额30万的重疾险,还有保额300万的百万医疗险,重疾医疗保额更是翻倍到600万,二者搭配,保障充足,可以有效抵御大病风险;对于宝宝来说,爱心守护神少儿重疾险可多次抵御重疾风险,一旦患病,能最大程度分担家庭经济压力。

▲身故保障充足:王先生和王太太都是家庭收入来源,且有家庭负债,如果不幸离世对家庭的保障是巨大的,上述方案对二人的身故保障非常充足,尤其是大麦甜蜜家2020这款夫妻共保的寿险产品,如果夫妻双方不幸因为同一事故骤然离世,可以赔4倍保额,也就是400万,非常有安全感。

买保险就是买保额,家庭负担最重的阶段,尽可能的做高保额才是最重要,这种投保方案对于预算较少的家庭很有利,大家可以参考一下。

年收入30万

情景案例:刘先生和刘太太在住在一线城市,刘先生在国企工作,刘太太是全职妈妈,家有2岁大的女儿,无房贷车贷,生活比较轻松。

保险方案:

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方案思路:做好终身保障,并且加固家庭经济支柱保障

具体保障:

●刘先生和刘太太每人均可拥有:

重疾保额:50岁前:75万,50-60岁:80万,60岁后:50万

医疗保额:302万

身故保额:250万(刘先生)、100万(刘女士)

●宝宝可拥有:

重疾保额:保单前20年:105万,保单前20年后:90万医疗保额:201万

身故保额:10万

方案特色:

▲保障期限长:刘先生一家三口的重疾都可以保障至终身。夫妻俩选择的是横琴无忧人生2020plus,在60岁前都有额外赔付,最高能赔160%保额,在家庭责任期的保障更充分。而且横琴无忧人生2020plus对高发疾病,如恶性肿瘤、心脑血管疾病、良性肿瘤有多次赔付责任,大大增强了重疾保障范围与保障力度。

▲家庭经济支柱保障更稳固:刘先生作为家庭的唯一经济来源,前有工作,后有家庭,压力之大可见一斑,因此,我们单独为刘先生配置了一份定期寿险,并针对他频繁出差的工作性质,最终选择了华贵大麦2021,将保额也做到了150万,同时,大麦2021针对节假日交通意外的补充保障,更是覆盖了刘先生工作中的常见风险,提供多重守护。

刘先生的妻子虽然没有在职场,但同样承担家庭责任,因此也配置了80万保额的寿险。

对于夫妻双方,只有一位经济来源的情况下,定期寿险非常重要,万一不幸发生意外,也可以保障家人有足够的保险金维持正常生活,如果符合这种情况的家庭,可以参考以上方案。

年收入50万

情景案例:赵先生和妻子均为30岁,两人都有各自的工作,收入水平相当,孩子是男宝宝,刚刚半岁,税后年收入50万,需要赡养双方父母,且有房贷,压力不小。

保险方案:

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方案思路:加固疾病保障,享受舒适就医环境。

具体保障:

●赵先生和赵太太均可拥有:

重疾保额:保单前15年:160万,保单后15年-70岁:125万,70岁后:110万

医疗保额:204万

身故保额:最低300万

●宝宝可拥有:

重疾保额:保单前20年:175万,保单前20年后:150万

医疗保额:203.5万

身故保额:10万

方案特色:与年收入30万的家庭保障方案相比,年收入50万的保障方案除了提高。

父母的身故保额外,主要变动在于重疾险和医疗险上。

▲重疾持续保障:健康保多倍max版对于重疾可不分组赔付2次,且首次重疾在保单前15年,可获赔200%保额,买50万,保额可获赔100万,70岁之前可获赔150%保额,即买50万,可获赔75万,第二次重疾按120%保额赔付,即买50万,可获赔60万重疾保障非常充足,不仅能加强人生关键期的重疾保障,也能免去二次患重疾的后顾之忧,保障非常全面。

▲平价享受高端医疗服务:对于年收入50万的中产家庭来说,买医疗险不仅看中报销额度,更追求舒适的治疗环境和高端的治疗技术。超越保2020特需版就能满足他们的需求,既可报销特需部、vip部和国际部治疗费用,还提供专家门诊绿色通道、优质的住院环境和专人的看病服务,解决就医难的问题。

小结

每个人的家庭情况不同,收入,日常支出、预算、未来规划都是影响保险方案配置的重要因素,只有明确了需求和正确的规划思路,才能选择到适合自己的产品。

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  • 羊驼哈tuo
    唉,今年有半年没有开店了,收入直接减半,本来是想买保险的,现在也没钱了。
    梧桐树保险网
    您好!今年确实是很艰难的一年,我们也考虑到了这种情况,所以给大家尽可能的减少保费支出,获得全面的保障,您可以参考我们的第一个家庭保障方案,8000元就能保障一家三口,非常划算。若您还是觉得有点超出预算,可以留下联系方式,或者拨打400-9955-788,有专业的保险规划师联系您,为您制定私人保障方案。
    甜兔桃心软糖
    谁不是呢,我去年的收入15万,今年才8万多一点,又快过年了,感觉好难啊!
    Hani-yann
    我也想给老婆和孩子买保险,方案一感觉挺便宜,不知道保障是不是有说的这么好,打算详细的问问。
  • 泡面不能泡着吃
    如意甘霖是新出的产品吗?怎么之前没有听说过?
    梧桐树保险网
    您好!如意甘霖确实是近期才在梧桐树保险网上线的新产品,承保公司为信泰人寿。这款产品性价比非常高,定期、终身灵活选择,非常适合预算不充足的人群购买,另外,它的保障责任则非常不错:①重疾:保障110种重疾,60岁前最高可赔170%保额;②中症:保障25种中症,不分组赔2次,每次赔65%保额;③轻症:保障50种轻症,不分组赔3次,每次赔50%保额,还有极早期恶性肿瘤或恶性病变二次赔付责任,可赔付50%保额。若关注癌症保障,还可以选择癌症扩展保险金,可以额外赔2次,每次赔120%保额,保障非常充足。
    鱼干
    是新出的,不过我看好多平台都有发过这个产品的测评,总的来说性价比很高,最大的优势就是可以选定期,保至70岁,保费会便宜不少。
    两百斤的瘦子kk
    新定义发布之后才出的一款旧定义产品,好像只卖两个月就下架了。
  • 一生一个
    8000多竟然可以买三个人的保险?而且每个险种都买齐了,这也太划算了吧!
    多一会暖阳
    真的好便宜啊,我爸之前买的一款重疾险,就花了将近1万块,感觉被坑了啊!
    简樱木子
    保费跟年龄、保障期限还有缴费年限都有很大的关系,你没看到方案一里面的重疾险和寿险都不是保终身的吗?全部都是定期的,当然便宜,不过对于预算不够的家庭还是很适用的,在人生关键时期,做足保障就够了!
  • 别捏圆圆的小脸蛋
    给孩子买重疾险有必要买终身的吗?而且爱心守护神还是少儿重疾险,到老了还适用?
    梧桐树保险网
    您好!爱心人寿守护神虽然是一款少儿重疾险,但是重疾、中症、轻症的在赔付次数和赔付比例上,都足以覆盖终身,如果预算充足,是可以给孩子配置终身保障的,若您有所顾虑,也可以给孩子买爱心人寿守护神保至成年,等成年之后再换一款成人重疾险。
    Vicky今天喝奶茶了吗
    可以呀,爱心人寿这款产品挺不错的,重疾可以不分组赔3次,对于大部分人来说,肯定是够的,而且赔付比例也高,小孩子买超级便宜,我给我家大宝买,一年才600多块。
    旋风小土豆
    你也可以组合购买,少儿重疾险保障成年前,等成年后再换产品,都行。
  • 酒泡园子
    从来都没有考虑过买寿险,感觉好不吉利啊
    朴星星的anna
    说是这么说,但是还是很必要给家庭经济支柱买的,离世之后给家人留一笔钱,还能维持短时间的正常生活。
    迁喃ryw
    中国人都是这样,寿险产品听起来确实有点忌讳,但是现实点来看,保障确实很有用啊,谁也不愿意看到因为一人离世导致家人生活受很大影响的。
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