同一款保险，为什么男性的保费比女性高？

不知道大家有没有注意到，有的时候，同样一款产品同样的条件下，男性的保费却要比女性高，有的甚至高出近千元，这究竟是为什么，难道保险公司对男性的“性别歧视”吗？其实这与保险公司所承保的风险有关，风险越大，保费就会越高，今天我们就来详细说说这个问题！

一、男性和女性的保费确有差距

同样一款产品，同样条件下，男性保费比女性保费高的现象的确是存在的。我们以梧桐树保险网热销的横琴无忧人生2020重大疾病保险为例：

可以明显看出，同样的投保情况下，无论在哪个年龄段，男性保费明显高于女性保费。

当然，我们也不能一概而论，并非所有保险产品都存在男性费率更高的情况，通常来说：如果是重疾险和寿险，大多数情况男性费率比女性更高；而如果是意外险和医疗险，保费一般没有性别差异。

二、为什么男性保费普遍比女性高？

那么到底为什么男女保费会有这样的差距呢？其实这与保费的构成有关。

保费是由纯保费和附加保费构成的，纯保费中有一项为风险保费，受预定发生率影响。预定发生率就是被保人群体的出险概率。

保险公司可以参考保监会提供的经验生命表，来估计按照合同约定预计未来需要多少理赔金。而根据数据显示，男性的出险概率更高：

●男性的寿命普遍比女性低：银保监会发布的第三套寿险生命表中显示，我国男性平均寿命为79.5岁，而女性为84.6岁。

●男性癌症几率比女性大，且死亡率高于女性：根据保监会2013年发布的《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006－2010）》显示，我国居民一生中患重大疾病的比例为：男性73.87%，女性68.79%。而根据世界卫生组织的一项调查显示，男性的平均重疾治愈率为60%，女性则为76%。

●男女生活方式存在差异：从普遍意义上来说，男性的不良嗜好要比女性多，例如抽烟、喝酒。且男性对自己的健康意识更为薄弱，更不愿意去医院。

●目前社会状况下，以男性为经济主要来源的家庭更多，男性社会压力更大：目前我国的家庭经济中，还是男性占主导的家庭为多。男性的经济压力更大，社会竞争更激烈。

从以上四点来说，男性发生风险的概率更大，因此男性的保费普遍比女性高。

三、除了性别，还有哪些因素会影响保费？

保费的影响因素是多种多样的：从产品本身来看，保障期限、保障责任、缴费年限等都是影响因素；从被保人身上来看，除了年龄，健康状况、职业、性别也都有影响。

●保险责任：保险产品的保障责任丰富多样，有些产品除了主险，还有附加责任。保障责任越多，保费一般越高。

●缴费期限：一般来说，所选择的缴费期限越长，每年所需缴纳的保费会越少，但是相对来说保费总额也会越多。

●保障期限：一般来说，保障期限越长，保费越高。

●年龄：被保人年龄越大，所面临的疾病与死亡风险都更大，比如像寿险这样以被保人生死为赔付标准的保险，被保人年龄越大，保费自然也就越高。

●职业：不同职业面临的风险肯定是不同的，风险更高的职业保费一般更高，这一点在意外险中表现尤其明显：对于高风险职业人群来说，很难投保意外险，即使可以成功投保，保费一般也会比1-4类职业人群更高。

●身体状况：健康险中，保险公司会根据被保人的身体状况来评估风险，如果有相关病史或者身体状况较差，可能无法通过健康告知，需要加费承保，保费也当然就会更高。

小结

从总体上看，男性发生风险的概率比女性高。结合保费的影响因素，对广大男性同胞也有一下启示：一方面要重视自己的身体状况，养成良好的生活习惯；另一方面也要尽早配置完善的保险方案，在保费较低的情况下及时拥有保障，这样才能给家庭更长久的陪伴与守护。