买了多份保险，出险后都能得到理赔吗？

有客户留言：我之前买了一份保额30万的保险，现在觉得保障不够充足，能不能再买一份？到时候生病住院了，这两份保险都可以理赔吗？

和这个客户一样，想必很多消费者都对“买了多份保险都能赔吗”存在疑问，从而也不知道有没有必要同种险种买多份。这个问题得从保险的理赔类型着手，首先要弄明白你买的是什么险种，是什么样的理赔原则。保险的理赔类型：

理赔类型分为两种，一种是定额赔付，一种是报销补偿。

定额赔付的原则是，买了多少保额，出险了就能得到多少理赔款。这个保额是固定的，和你实际上花了多少钱没有关系。所以买了多份定额给付类型的保险，可以叠加理赔，保额买得越高理赔款就越多。

报销补偿的原则是，凭借实际花费的票据，按照合同约定的比例报销一部分，不会超过这个实际花费的金额。所以报销补偿类型的险种，理赔款只会比实际花费少，也不能叠加理赔，没有必要多买几份。

买了多份重疾险，怎么赔？

我们熟知的四大险种中，重疾险、寿险和意外险的意外身故、伤残责任都是定额给付型的，买多份可以叠加赔付。

比如说留言的这位客户，假如之前买的是30万的重疾险，现在觉得保额不够，又买了一份保额50万的重疾险。如果不幸罹患重疾，符合两款产品的条款，就可以得到共计80万的保险金，保障足够充足。

因为现在罹患重疾越来越年轻化，我们也建议大家，应该趁着身体健康可以选择的产品多，年纪小保费也比较低的时候，尽早配置重疾保障。万一以后因为货币贬值、医疗费用提高等原因，觉得保额不够充足了也不用担心，可以再买一份重疾险，及时提高保额，出险后可以拿到两笔保险金。

买了多份医疗险，怎么赔？

如果这位客户买的是医疗险呢？医疗险和意外险的意外医疗责任是报销补偿型的，不能重复报销，保险公司报销的金额不会比疾病/意外住院的实际花费多。

如果购买了多份医疗险，虽然对同一笔医疗费用不能重复报销，但是如果医疗费用支出较大，超过了单一一份医疗险的报销额度，超出的部分是可以用另一份医疗险接着报销的。

比如，王先生购买了两份保障额度都是一万元的住院医疗险，生病住院后花费15000元，其中一份医疗险报销10000元后，剩下的5000元医疗费则可以用另一份医疗险报销。

肯定有人由此想到既有医保，又买了商业医疗保险的情况，怎么报销呢？

遵循先医保后商保。医保先报销，商业医疗保险再根据条款约定进行报销。比如生病住院花了5万，医保先报了1万，剩下的4万，商业医保会按照条款，对超过免赔额部分的金额进行报销。所以既有医保又有商业医保，也不会存在重复报销的情况，总计报销的金额不会超过实际花费。

说到免赔额，如果有需求的，可以买一份百万医疗险（免赔额1万，报销范围不受医保限制）和一份小额住院保险（免赔额100元，报销范围和医保一样，但比例更高），超过一万的医疗费用百万医疗险报销，一万以下的由小额住院报销。这两种医疗险都是医保报销的有力补充。

写在最后

所以，买了多份保险是否都能赔，要看买的是哪种理赔类型的保险。像重疾险、寿险、意外险这一类定额给付型的险种，是可以叠加赔付的，大家可以根据自己的需求买多份。医疗险是报销补偿型的，报销金额比实际花费只会少不会多，不能重复报销。但可以通过买一份百万医疗险加一份小额住院保险来提高保额，缓解医疗费用的支出压力。