老婆说要给孩子买健康险，想问问大家这个有必要吗？

当然有必要！为什么这么说，新生儿面临的风险中，重大疾病的花费尤其高。

不过，还是要强调一点，国家的少儿医保最好要先配置上，接着再去考虑配置健康险商业保险，少儿医保作为国家福利是必须配置的，且越早越好。

若已经配置了少儿医保，我们就来看看给孩子要配置哪些健康险吧~

健康险主要分为重疾险和医疗险两种：

1.重疾险

宝宝一旦发生保险合同保障范围内的疾病，保险公司就会按合同约定赔付对应的保险金，与实际产生的医疗费用无关，且可以任意支配使用。

儿童购买重疾险，保额一般可用于补偿治疗和康复费用，以及补偿父母的误工费用。

2.医疗险

少儿医保能提供的医疗保障较为基础，有用药的限制、起付线、封顶额度等，报销不够全面，还是需要商业医疗保险进行补充。

商业医疗险种比较适合新生儿投保的主要是小额住院险与百万医疗险。

•小额住院医疗险：一般报销额度在5千-2万，免赔额极低，可覆盖小病住院医疗，通常也仅限社保内用药报销，一般通过社保报销后剩余部分可按100%比例报销。

•百万医疗险：报销额度高达几百万，可保大病，含前后门急诊，不限社保，进口药，自费药都能报，免赔额约1万元左右。

家长们可以根据宝宝的健康状况以及常见风险来决定投保哪类医疗险，当然也可以同时投保小额住院医疗险与百万医疗险，给孩子更全面的医疗保障。

然而，健康险产品的保障责任复杂，尤其是重疾险，保险条款更是难懂，要想找到适合自己宝宝的高性价比产品，并不容易，我们也以挑选出了几款适合儿童投保的重疾险和医疗险产品，以供大家参考：

▲爱心人寿守护神——不分组赔付+额外赔付兼顾

爱心人寿守护神重疾险是一款不分组多次赔付的产品，重疾最多可赔付3次，且保单前10年（保障期限为保至60周岁或终身时，为前20年），可以额外给付50%保额。多次不分组赔付+额外给付的模式，可以为孩子牢牢守住重疾这道大关！

此外，爱心人寿守护神重疾险的其他保障也很不错，轻症单次最高可赔50%保额、中症最高赔60%保额、少儿特疾保障病种也很丰富，是一款各方面都不出错的优质产品。

▲妈咪保贝——经久不衰之作，少儿特疾保障超优

虽然这份榜单中的所有产品都包含少儿特定疾病保障，但妈咪保贝的保障责任超优，一方面，它保障足足18种特疾和5种罕疾，对于儿童高发的特定疾病基本上都能双倍甚至三倍赔付：

另一方面，很多少儿高发疾病不仅仅只有小孩子会得，成年之后依旧有发病率，妈咪保贝的少儿特疾保障没有年龄限制，就非常友好了。

此外，妈咪保贝不仅有忠诚客户权益，还有保贝医生服务，依托于复星联合强大的健康资源，可以提供门诊就医绿通、电话医生咨询等多项服务，看病更简单。

▲横琴嘉贝保——单次多选灵活选择，少儿特疾额外赔付比例超群

给孩子选择重疾险，单次还是多次是不少家长会遇到的问题，而无论你是想要单次还是多次，这款嘉贝保都能满足：可附加多次赔付，重疾最多可以赔到3次，给孩子更久更充分的保障。此外，嘉贝保自带重疾额外赔付责任，最高可以获赔160%保额，给孩子的保障加码。

除了优秀的重疾保障，对于家长们很关心的少儿特定疾病保障，嘉贝保的表现也让人惊喜：20种少儿特疾额外150%保额；5种少儿罕疾额外200%保额。

少儿医疗险的话，无论是小额医疗险还是百万医疗险都不是很贵，一般都在三、四百元，建议首先为孩子配置百万医疗险来覆盖大病造成的医疗支出，再来考虑小额的住院保。

当然，也可以组合者来购买，我们以三岁的宝宝为例：

超越保负责大病医疗费用，富德少儿住院保负责小病医疗费用，这样一来会把疾病对孩子，对家庭的伤害降到最低。

儿童在配置保险的时候需要注意一下几点：

第一、如果孩子配合很多保险，大人却在“裸奔”，这是很不合理的。父母才是孩子的第一重保障，只有大人有保障了，才能在风险来临时，有应对的能力。

第二、预算不足的情况下，要优先保证保额充足，可适当缩短保障期限。

第三、先完善保障型保险，在考虑理财型。

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