怎么买重疾险更划算?重疾险入手需谨慎,奉上一份详细的重疾险投保攻略
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高端撰文
保险研究院
一天前
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梧桐树保险研究院,保险业界的高端智库撰文

梧桐树保险研究院

保险业界的高端智库撰文

随着社会经济的发展,人们的生活水平日渐提高,越来越多的人开始关注起自身的健康问题。对大病能提供针对性保障的重疾险,成为许多人投保时的首选。不过,重疾险种类繁多,不同的产品价格差距又大,怎么买最划算呢?今天,我们就来看一看应该怎么买重疾险。主要内容包括以下几个部分:

●挑选重疾险的注意事项有哪些?

●高性价比的重疾险产品推荐

●推荐总结

一、挑选重疾险的注意事项有哪些?

大家在挑选重疾险时,要先掌握正确的投保方法,其次才是挑选具体的产品。

1、确定投保人群

风险面前人人平等,一个家庭中,任何一个人患病,对家庭都是重大的打击,因此每个人都有必要配置重疾险。不过如何是年龄太大,或者身体健康情况不佳的人群,建议选择防癌险更适合一些。

2、确定保费预算

很多人买重疾险的时候会想买最好的、买最贵的,但是却忽视了家庭对保费的承担能力。一般建议家庭总保费支出不要超过年收入的10%,重疾险相比于医疗险、意外险一般会贵一些,所以要做一些协调。当然,每个家庭的具体情况不一样,保费可以根据实际情况灵活调整。

3、确定保额和保障期限

买重疾险就是买保额。如果保额不充足,不幸罹患重疾,保险金也只是杯水车薪。因此要在预算范围内,尽可能地做高保额。

罹患重疾会带来巨额的支出,治疗、康复、长期服药,还有患者的收入损失等。目前光治疗重疾的费用,就平均在30万左右了。因此,重疾险保额至少30万,预算充足的话可以50万或者更高。

至于重疾险保障期限是选定期还是终身,建议大家结合预算,理性选择。如果为了保障期限牺牲掉保额,是得不偿失的。预算比较紧张的话,可以先选择定期,确保核心责任期的保额足够充足,先把当下的风险先转移出去,等到经济充裕了再及时补充保障,是一种非常明智的做法。

以上这些都确定了,就到了选择产品的环节。投保重疾险不用贪大求全,能够满足需求,保费支出在承受范围之内,就是适合自己的好产品。

说了这么多,有没有一款好的重疾险推荐呢?我们通过产品对比见分晓!

二、高性价比的重疾险产品推荐

对比可知,如意人生守护(英雄版)无论是在重疾递增赔付、轻症、中症的赔付比例上,还是可选责任的丰富度上,都表现得十分优秀。而在保障力度更强、范围更广的前提下,同等条件测算保费,如意人生守护(英雄版)的保费和同类产品在同一水平线,甚至更低,具有绝对的性价比优势。

如意人生守护(英雄版)产品亮点分析:

(1)重疾6次递增赔付,累计9倍保额

110种重疾+分6组+递增赔6次,重疾赔付力度相当大。

在慢性病高发的今天,人们靠着先进的医疗手段挺过一两次重疾的侵害是十分常见的,如意人生守护(英雄版)重疾6次递增赔付,单次赔付高达200%保额,累计赔付900%保额,重疾保障力度相当大,能更加有效地应对极端风险。

(2)轻症/中症保障强,高发轻症覆盖情况良好

25种中症,不分组赔付2次,每次赔付60%保额,无间隔期;50种轻症,不分组赔付4次,每次赔付45%保额,无间隔期。

如意人生守护(英雄版)把轻微脑中风定义为中症,赔付的保额达到60%的比例。对轻度III度烧伤按照烧伤程度,也拆分为轻症和中症,对消费者更友好。

(3)10种少儿特疾额外赔100%保额,保障力度更强

白血病、脑炎后遗症等都是少儿极易发生的重疾,一旦罹患所需花费很高。而相较于成人,少儿罹患重疾的治愈率更高。所以从某种角度上可以说,如果能解决高昂医疗费用问题,就能还给孩子健康的人生。

针对以上10种少儿高发的特定疾病,如意人生守护(英雄版)可额外赔付100%保额。

(4)可选恶性肿瘤二次赔付,赔付范围广,额度高

针对恶性肿瘤复发率高、治疗费用高的特性,如意人生守护(英雄版)可选恶性肿瘤二次赔付,间隔期后,对恶性肿瘤的复发、转移、新发、扩散均可赔付。并且赔付120%保额,附加后的保费增幅也不大。

以上保费测算情况下,30岁男性投50万保额,保至终身、30年交费,投保如意人生守护(英雄版),选择恶性肿瘤二次赔付后的保费增幅仅750元,即可拥有一份60万保额的二次癌症保障,保费与保额的杠杆高达1/800。相比于其他产品,癌症保障更实在。

(5)可附加特别关爱身故金,兼顾重疾和身故

通常来说,重疾险的重疾保额和身故保额只赔其一,对于因病离世的情况,依然有可能无法缓解患者家人的经济负担。

针对这种情况,如意人生守护(英雄版)首创特别关爱身故保险金。最多可赔付100%保额,非常人性化,减轻被保人家庭经济负担,延续对家庭的关爱。

总而言之,如意人生守护(英雄版)在重疾、轻/中症保障、恶性肿瘤二次保障等责任上优于市场同类产品,赔付比例更多,保障力度更强,性价比高。此外,如意人生守护(英雄版)还首创了特别身故关爱保险金、特殊职业特定疾病感染保险金,产品设计很人性化,能充分满足不同消费者的需求。

三、保险研究社总结

重疾风险不分男女老少,不分时间地点场合,它也许一辈子都不会发生,也许就在下一刻降临。所以,永远不要以年龄还小为理由,拖延投保。趁着身体健康,尽早投保,才是正解!在配置重疾险时,结合各自身需求来挑选,才能买到既适合自己又比较划算的产品。

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