2020年保险公司重疾险对比!新华多倍重疾险VS信泰如意人生守护,哪款性价比更高?
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高端撰文
保险研究院
一天前
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梧桐树保险研究院,保险业界的高端智库撰文

梧桐树保险研究院

保险业界的高端智库撰文

重疾保险一直在不断的进化,多次赔付的重疾险一直处于风口浪尖,一旦有新产品上线,就会引发一波市场热议。最近很多人讨论新华人寿推出的一款多次赔付重疾险——新华多倍保,还有一款网红热销产品——如意人生守护(英雄版),到底是福还是坑?在同类产品中的竞争力怎么样?我们今天就来一探究竟!

本文主要内容包括:

●新华多倍重疾险优缺点分析

●多次赔付重疾险横向对比,哪款最推荐

●多次赔付重疾险应该怎么选?什么样的多次赔付重疾险才值得买?

一、新华多倍保产品形态,优缺点分析

新华多倍保的重疾和轻症多次赔付,但是缺少了中症保障;恶性肿瘤最多3次赔付这一点乍一看挺新颖的,但是保费贵也很明显,在同类产品中竞争力不算强。

为什么这么说呢?看看多次赔付重疾险的王牌产品——如意人生守护(英雄版)就知道了!

二、多次赔付重疾险横向对比,哪款更值得入手?

投保规则:

投保年龄:如意人生守护(英雄版)对51-55岁男性更友好;

缴费期:如意人生守护(英雄版)最长30年,同等情况下,保费压力会更小,而且对豁免保费更有利;

最高保额:如意人生守护(英雄版)最高83万,高保额需求也可以满足。

从投保规则方面看,新华多倍保限制较多,而如意人生守护(英雄版)更灵活,可以满足更多人群的需求。

重疾保障:

重疾种类:如意人生守护(英雄版)更多;

赔付次数、间隔期:新华多倍保比较繁琐,虽然可以赔付7次,但间隔期过长,而且分组概念堪称史上最复杂,如果第一次重疾赔付是因为癌症,那么第二次想赔付第四组的重疾,需要间隔5年……其实大大降低了多次赔付的可能性。笼统的看,不如赔6次分6组!

如意人生守护(英雄版)就简单明了很多,每次赔付间隔期仅180天,更实在!

赔付比例:如意人生守护(英雄版)6次赔付是逐次递增的,可以更好的抵御未来医疗费用上涨等问题,没有“十年”的限制。

新华加倍保虽然癌症可以赔付3次,但是间隔期太长,需要5年。

相比之下,如意人生守护(英雄版)附加癌症第二次保障,间隔期仅需3年,而且可以赔付120%保额:

大规模的临床数据显示,癌症患者如果五年没有复发和转移,那么基本上就算是临床治愈了,复发和转移的几率就很低了。如果间隔期为5年,实在是遥不可及……

中症保障:

新华多倍保没有中症保障。那么,中症保障我们需不需要呢?

中症是重疾的轻微或早期症状,有中症保障,在疾病早期就可以拿到一笔保险金,进行更有效的治疗,控制病情。中症保障其实是大大降低了重疾险的理赔门槛。

如意人生守护(英雄版)中症不分组赔2次,每次60%保额,赔付高保障足!

轻症保障:

在赔付比例上,如意人生守护(英雄版)的优势很明显。而新华多倍保在这两点方面也需要多留意:

①轻症分组多次赔付,对消费者并不友好。

②轻症的保额其实是要和重症和身故共享的。

举个例子:50万基本保额,轻症赔付了10万,那么同组的重症保额就变成了40万。

其他保障:

新华多倍保,6种疾病,额外赔20%——如意人生守护(英雄版)10种少儿特疾,额外赔100%,由于重疾最低赔100%、最高赔200%保额,也就是这10种少儿特疾累计最少赔2倍保额,最高3倍!

而且如意人生守护(英雄版)还可以按需附加第二次癌症、保费返还、特定关爱身故保障等等,第二次癌症在前文已经说过了,就不多加赘述了。

保费返还就很适合“有病治病、无病返本”的观念比较强的消费者,到期返还保费,身故还可赔付保额,既能补充养老,也可作为财富传承;

特别关爱身故保障可以使得重疾和身故兼顾,及时重疾赔付了,仍有机会赔付一笔身故保险金;

特殊职业特定疾病感染保险金则是对于艾滋病的保障在重疾市场是一个创新,这一项保障更是对于特殊职业人群的人性化关爱。

如意人生守护(英雄版)给你更多的选择,要或不要全在于你的需求和预算!

豁免:

从上述表格可以明明白白看到,新华多倍保的被保人轻症豁免需要附加,也就是自己多出一份保费。当前市面上的重疾险,普遍都自带被保人豁免,不需要添加保费附加,比如如意人生守护(英雄版),被保人重疾、轻症、中症豁免是产品自带的,还有投保人豁免可附加。

保费:

产品好不好,保障是一方面,还得看了价格再说话。

同等投保情况下,0岁男宝/女宝作为被保人,新华多倍保的保费比如意人生守护(英雄版)的保费翻了一倍!30岁男性/女性为被保人的情况下,也比如意人生守护(英雄版)贵了60%以上!

哪一款多次赔付的重疾险更值得买?相信大家自有定夺了。

三、多次赔付重疾险应该怎么选?什么样的多次赔付重疾险才值得买?

依据新华多倍保和如意人生守护(英雄版)的对比,相信大家也能得出如何选择一款保障实在的重疾险,尤其是多次赔付重疾险了吧!我们来做一个小结:

什么样的多次赔付重疾险是值得买的?

投保规则灵活!

重疾保障充足,间隔期短,最好保额会递增!

含轻、中症保障,不分组,赔付比例高,包含高发疾病!

产品自带被保人豁免,投保人豁免可按需附加!

可选保障丰富,可按自己的需求和预算来搭配出适合自己的重疾保障!

高性价比!高性价比!高性价比!

值得入手的多次赔付重疾险,应该是如意人生守护(英雄版)重疾险这样!

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