2020年重疾险排行出炉!七款网红新产品对比测评,哪款性价比高,哪款更值得买?
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高端撰文
保险研究院
一天前
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梧桐树保险研究院,保险业界的高端智库撰文

梧桐树保险研究院

保险业界的高端智库撰文

这两年来的重疾市场一直竞争激烈 ,优质产品层出不穷,到底怎么做才能够优中选优呢?保险既然姓“保”,自然重在保障,尤其是重疾险这种长期险,只有能够符合消费者对于重疾保障的需求,才能说是一款好产品。

但是不同年龄段、不同人群的需求往往有所不同,考量产品的侧重点也会不一样:

√想要赔付比例高的

√想要重疾额外赔付,不用多花保费就能做高重要家庭责任阶段的保额的

√看中癌症保障,希望有癌症二次赔付责任的

√心脑血管疾病常见发生于中年男性,想给家庭顶梁柱补充针对性保障的

√给孩子买重疾险,希望对儿童高发重疾有针对性保障的

如果能够做到保障无死角,或者满足更多种需求,才能称得上是一款值得更多人入手的好产品。本文选择了7款保障完善的热销重疾险,看看哪一款竞争力最强,最值得入手!

我们从大家需求度和关注度比较高的几个维度,深度对比下这7款产品,让你轻轻松松“对号入座”,选对适合自己的产品。

★需求一:赔得多

重疾的治疗费用高昂,即使是轻/中症,对一个家庭也是不小的压力,相信只要是配置重疾险的人,都会希望能够得到尽可能多的赔付。重疾险是定额给付的险种,在基本保额相同的情况下,赔付比例越高,出险后所能获赔的保险金就会越多,用于治疗的资金也就会更充足。

我们对比了下这7款热销产品的重疾、中症、轻症赔付规则:

直接说结论:推荐横琴无忧人生2020、如意人生守护英雄版

●单次赔付重疾险:横琴无忧人生2020赔的更多!

在四款单次赔付重疾险中,横琴无忧人生2020重疾最高赔付160%、中症单次最高65%、轻症单次最高55%,均高于其他三款产品。作为一款重疾单次赔付型产品,重疾+轻症+中症累计赔付高达435%保额,在同类产品中是相当罕见的。

●多次赔付重疾险:如意人生守护英雄版赔的更多!

在三款多次赔付重疾险中,如意人生英雄版可以说是一骑绝尘。重疾6次赔付就赢了,而且还是逐次递增20%,单次最高可赔200%保额;中症赔付2次,单次赔付60%保额;轻症更是赔付4次,单次赔付45%保额;重疾+轻症+中症累计最高可赔付1200%保额,投30万保额,累计最高可获赔360万保险金。

★需求二:重要家庭责任阶段的充足保障

绝对多数人买保险都是为家人未雨绸缪,如果自己发生不幸,不至于加重家人的经济负担,影响家人的生活水平。因此,在配置重疾保障的时候常会出现这两种情况:

情况一:预算紧张,但是仍然希望有足额的重疾保障。这种情况我们建议,做高保额,然后缩短保障期限,覆盖重大家庭责任时期,比如保至60岁/70岁,同时拉长交费期限,减小保费压力。

情况二:此前已经配置了重疾险,但是突然发觉保额不足,担心日后生病了保障不够。这种情况我们建议,及时补充一份保障,毕竟重疾险是可以叠加赔付的,出险了两份都可赔。但还是以上的原则,预算有限的,覆盖重大家庭责任时期就足矣。

总的来说,就是做高重要家庭责任时期的重疾保额,这样对家庭的压力是最小的。

正是考虑到了这一点,再加上医疗费用的上涨和通货膨胀的加剧的趋势,不少保险公司都推出了含有重疾额外赔付责任的产品,在重疾额外赔付保障期间内,被保人出险可额外赔付一定比例的保险金,保障更充足。

我们选择的这7款热销产品中有4款含有该项保障:

直接说结论:推荐横琴无忧人生2020

理由有三点:

●赔付比例更高:既然是为了抵御医药费用上涨,弥补收入损失,那么重疾额外赔付的比例当然是越高越好。通过对比可以看出,50%保额已经是目前同类产品可提供的最高保障了,而横琴无忧人生2020打破了这一极限,额外赔付比例高达60%!同样投保50万保额,横琴无忧人生可获赔最高80万保险金,保障更加充足。

●保障期限更长:众所周知,年龄越高,重疾发病率越高,因此重疾额外赔付的保障时间越长,尽可能地覆盖重疾高发年龄段,实用性也就越强。横琴无忧人生2020在重疾额外赔付保障期限上,同样处于市场领先水平,没有保单前10/15年的限制,若0岁投保,则可享受60年的重疾额外赔付保障,套路更少,保障更长!

●额外赔付保额有增幅:30岁开始,罹患重疾的概率开始高走,50岁时显著增高,且随着年龄增长,几率会越来越高,重疾额外赔付这一项责任的出现,就是为了做高被保人在家庭责任重要阶段的重疾保额。横琴无忧人生2020的重疾额外赔付不仅赔的多、保得久,50-60(不含)岁间的额外赔付比例还较之50岁(不含)前提高了10%,高达60%,风险越大,保障越足!

★需求三:看重癌症保障

各家保险公司的理赔数据均显示,癌症是重疾中最高发的疾病,占比高达60%-80%,很多消费者最早开始了解重疾险也是为了完善癌症保障。而癌症的发展是有漫长的演化期的,主要有原位癌、浸润癌(癌)、癌症转移或扩散三个阶段,如果一款产品可以随着癌症发展到不同阶段,提供全程守护,可以说是看重癌症保障人群的福音了。

我们将这7款产品的癌症保障作了对比:

直接说结论:推荐横琴无忧人生2020、如意人生守护英雄版

●原位癌保障:横琴无忧人生2020的轻症赔付比例更高,最低45%、最高可赔付55%保额;如意人生守护(英雄版)的赔付次数更多,如发生多次原位癌也可保障,3次累计可赔付135%保额;

●癌症保障:横琴无忧人生2020含重疾额外赔付,50岁(不含)前可额外赔付50%保额,50-60岁(不含)间可额外赔付60%保额,即最高可赔付160%保额,且额外赔付的保障期限更长,赔付限制更少;如意人生守护(英雄版)是重疾6次递增赔付,逐次递增20%保额,单次最高可赔200%保额;

●癌症二次赔付:横琴无忧人生2020和如意人生守护(英雄版)都是间隔期短、赔付范围广、赔付比例高的代表产品。

如果是重视癌症保障的人群,这两款产品非常值得入手。

★需求四:心脑血管疾病针对性保障

心脑血管疾病是心血管疾病和脑血管疾病的总称,国际权威医学期刊《柳叶刀》的数据显示,心脑血管是发病率第一的疾病,尤其是在中年男性群体中尤为常见。且心脑血管疾病易复发,治疗费用高,随着保险消费者的需求增加,也有一些重疾产品拓展了心脑血管疾病二次赔付保障。

我们选择的这7款热销产品中就有4款是含有该项保障的:

直接说结论:推荐横琴无忧人生2020

横琴无忧人生2020的心脑血管疾病保障对消费者更有利,原因有三点:

●保障疾病数量和种类更多:相比于同类产品仅保障5种心血管疾病,有的甚至只保障2种,还是和恶性肿瘤二赔一,横琴无忧人生2020保障12种心脑血管疾病,保障范围更广,赔付的几率就更大。

●不限制两次需患同种重疾:有部分产品要求第二次心脑管疾病和首次是同种疾病,才能进行赔付,这显然是不够灵活和实用的,相比之下,横琴无忧人生2020更具诚意,理赔的概率会更大。

●责任独立,保障实在:横琴无忧人生2020的心脑血管疾病为单独的可选责任,不与其他责任共享,不受其他责任理赔的影响,是实实在在的心脑血管疾病二次赔付保障!

★需求五:儿童高发重疾针对性保障

很多消费者都是成为了父母,有了家庭责任,才开始主动了解保险,也有很多家庭的第一份保单就是给孩子买的保险。我们先在这里提醒一下,家庭保障方案的配置顺序是先大人后小孩,大人才是家庭和孩子的第一把保护伞。

近几年来,未成年人罹患重疾的新闻时有发生,因此有不少家长在给孩子选择重疾险的时候也希望产品对儿童高发的白血病、严重川崎病、重症手足口病等有针对性的保障。我们选择的这7款热销产品中有3款含有该项保障,我们来对比一下:

直接说结论:推荐横琴无忧人生2020、如意人生守护英雄版

●赔付比例方面:横琴无忧人生2020的少儿特疾可额外赔付100%保额,加上重疾赔付100%保额、重疾额外赔付50%保额(50岁前),则相当于累计赔付250%保额;而如意人生守护英雄版,因为是重疾6次递增赔付,因此少儿特疾最高可赔付300%保额,保障也是相当充足的。

●保障期限方面:通常情况下,少儿特疾额外赔付的保障期限都是18周岁前,但是考虑到这些少儿特疾,成年人也是有几率罹患的,横琴无忧人生2020拉长了该项保障的保障期限,只要30岁前罹患,均可得到额外赔付。

保费方面:横琴无忧人生2020的少儿特疾保障是可选责任,选择更灵活,而且附加之后的保费增幅也非常小;如意人生守护英雄版身为一款重疾6次递增赔付的重疾险,在表中测算保费的情况下,保费也在一个非常合理的区间,性价比很高。

通过以上多种维度的分析,可以看出,横琴无忧人生2020和如意人生守护英雄版这两款重疾险可以说是单次赔付和多次赔付重疾险的佼佼者,保障全面,赔付比例高,可以满足多种需求,想要完善重疾保障的,我们非常推荐这两款产品。

写在最后

重疾市场一直在发展变化,好产品不少,但是多种需求都能够切实满足的可能并不多。经历过这一场疫情,相信很多人都对保险都有了更深刻的认识和更迫切低的需求,不少保险公司也推出了自己的诚意之作。例如梧桐树保险网联合横琴人寿定制的横琴无忧人生2020重大疾病保险,又比如多次赔付的“王牌”产品:如意人生守护英雄版重大疾病保险等。而我们通过盘点热销重疾险,以及多需求多角度深入分析后得出了4月份重疾险推荐清单:想要赔得多、保得全,就选横琴无忧人生2020、如意人生守护英雄版!



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