生病住院才几天,医疗险就到期了,还能继续报销吗?-梧桐树保险网

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生病住院才几天,医疗险就到期了,还能继续报销吗?

更新时间:2020-6-15 来源:梧桐树保险网

大家都知道医疗险的保障期限通常是1年,可以对保障期间内产生的相关医疗费用按规定报销,但是如果还处于住院期间,保障就已经到期了,是不是就不能报销了呢?

一、没有续保的情况下,能不能赔

一年期的医疗险,如果期满之后没有续保,在保障期限外产生的治疗费用还能不能理赔呢?

其实保险公司早有考虑,即使保障到期病还没治完,出于对用户权益的保障,保险公司也会继续承担一定时间的费用,这一点在保险条款中一般会有明确说明,例如平安e生保2020:

医疗险,保障期限

也就是说,如果保障期限已经到了,但是患者还在治疗当中,保险公司会继续报销之后30天产生的住院治疗费用。举例来说,小王投保了平安e生保2020,保障期限为2019年1月1日到2019年12月31日,如果小王在2019年12月20日因为生病住院,到2020年1月10日才出院,那么从2019年12月20日到2020年1月10日之间产生的费用,保险公司都是可以报销的。

这一点设计还是非常人性化的,不会因为保单到期就终止保障,给了被保人一定的缓冲时间。需要注意的是,保险公司继续报销治疗费用会受到保额和累计住院天数的影响,如果治疗费用超过保额或者累计治疗天数超过上限,还是不能报销的。

二、续保的情况下,怎么赔

市面上也有一些医疗险是保证续保的,即使被保人在保障期间内发生保险事故或身体健康发生变化,第二年也依旧可以续保。如果已经续保了,要怎么理赔呢?

举例来说,小王投保了一份保证续保的医疗险,保障期限为2019年1月1日到2019年12月31日,小王在2019年12月20日因为生病住院,到2020年1月10日才出院。前十天看病共花费2万元,后10天花费3万元。

因为续保之后,就涉及到两份保单的理赔,费用应该如何分割?该由哪份保单来理赔?不同保险公司的规定是不同的,通常有以下两种情况:

1、两份保单分开计算

如果小王买的是免赔额1万、100%报销的百万医疗险,则可以报销的费用为:

(2万-1万)+(3万-1万)=3万

如果小王买的是免赔额为0、100%报销、保额1万的医疗险,则可以报销的费用为:

1万+1万=2万

可以看出,这种分开计算的情况,虽然要计算两次免赔额,但是保额也有所扩张。

2、划分到入院日期的保单年度,一起计算

如果小王买的是免赔额1万、100%报销的百万医疗险,则可以报销的费用为:

(2万+3万-1万)*100%=4万

如果小王买的是免赔额为0、100%报销、保额1万的医疗险,则可报销费用为1万。

这种情况下,虽然免赔额只需计算一次,但是总体保额会比较低。

写在最后:

这样看来,医疗险并不是有BUG,即使保险合同到期,治疗还没结束,也可以继续承担一定时间的治疗费用。而如果遇到续保之后涉及两个保单的理赔,可以先咨询保险公司,以免发生理赔纠纷。

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