掌握这3大原则,轻松避开99%的坑!几千块就能全面搞定成人保障!-梧桐树保险网

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掌握这3大原则,轻松避开99%的坑!几千块就能全面搞定成人保障!

更新时间:2020-4-9 来源:梧桐树保险网

我们在后台总是收到这样一些留言:

成人投保方案,横琴无忧人生2020

的确,成年人背负的家庭责任较大,不仅要认识到自身所需保障,还要控制保费预算,在投保时会更加困难。今天我们就应大家呼声,详细说一下成人保障方案应该如何配置!

本文包含以下三大板块:

▲成年人需要哪些保障

▲成人保险方案配置的三大原则

▲以30岁男性为例,不同预算下,应该如何配置保障方案

一、成年人需要哪些保障

保险的本质是为了转移风险,因此想要知道成年人需要哪些保障,首先要了解成人可能面临的风险,具体可以分为以下三类:

意外风险:通勤上班,外出旅行,包括独居在家,都要注意意外的风险;

疾病风险:现代人生活节奏快,压力大,很多年轻人加班也比较多,一定要注意身体健康,也要提前针对疾病的医疗开支做好准备;

身故风险:赡养父母、抚育子女、偿还贷款……成年人背负着家庭的重担,一旦发生不幸,就会给家庭带来严重的危机。

明确了风险,可提供相应保障的保险也就很清晰了:

成人投保方案,横琴无忧人生2020

不同险种作用不同,所转嫁的风险也不同,配置意外险+重疾险+医疗险+寿险,几大险种相互搭配,可以全方位抵御成年人在日常生活中的多种风险。

二、成人保险方案配置三大原则

保险方案的配置相当复杂,一不留神就可能被“坑“,但只要记住以下三个原则,就可以让大家在投保保险时少掉坑,少踩雷!

★保额要足够

我们常说买保险就是买保额,保额不够的话,保险就失去了应有的意义。前文所提到的四大险种中,需要考虑投保保额的通常有重疾险和寿险。

重疾险:重疾险作为转嫁大病风险的利器,可以定额给付保险金,除了用于疾病的治疗与恢复,还可以弥补收入损失,维持家庭的正常生活。一般来说,重疾的保额在30万以上较为合适。

寿险:寿险的作用是延续被保人的责任,如果被保人发生意外,受益人所获赔的保险金可以用来赡养老人、抚养子女、偿还贷款等。大家可以通过自己所需要承担的责任大致计算出寿险需要投保的保额。

★性价比要高

优质的产品不仅可以带来充足的保障,还可以节省保费。在选择产品的时候建议多家对比,选择性价比最高的产品。

★先保当下,再保未来

如果预算足够,一次性完善当下与未来的保障当然更好,但是事实上,很多人的保费预算非常有限,在这种情况下一定要记得先转移当下的风险。

选择定期产品:保险产品的保费与保障期限成正比,在预算有限的情况下,可以先选择消费型的定期产品,例如选择定期重疾险和定期寿险,率先转移当下的风险,等到经济充裕了再去完善长期保障。

先保障,再理财:保险险种丰富,除了健康险,还有理财型的年金险,可以用于退休之后的养老金领取,但是购置年金险的前提是健康保障已经完善,先保障后理财,先转移眼前的风险,等预算更加充足的时候可以再考虑退休后的问题,切勿本末倒置。

因此,成年人在投保保险方案时,要在有限的预算内,选择性价比高的产品,并且尽可能做高保额,提升保障力度。

三、遵循3大原则,几千元就能搞定保障完善的成人方案

从【三大原则】也可以看出,配置保险和个人的预算是分不开的,那么既要完善四大险种,又要在预算中做高保额,有哪些高性价比的保障方案呢?

我们以30岁男性为例,看看不同预算情况下,应该如何配置保险方案。

方案一:年交保费2843元。适合年收入不足10万,预算3000元以下的人群。

成人投保方案,横琴无忧人生2020

●方案思路:通过缩短保障期限的方式,在有限的预算内做高保额。

●产品选择:横琴无忧人生2020、复星联合超越保、顶梁柱成人综合意外2.0、同方全球臻爱优选定期寿险

●具体保障:

(1)疾病保障

重疾保障(累计最高):30万*(100%+60%)=48万

中症保障(累计最高):30万*(60%+65%)=37.5万

轻症保障(累计最高):30万*(45%+50%+55%)=45万

医疗保障:200万(重疾400万)

(2)意外保障

意外身故保障(累计最高):10万+50万=60万

意外医疗保障:1万

(3)身故保障

疾病身故保障:50万

意外身故保障(累计最高):10万+50万=60万

●方案优势:在有限的预算内实现风险全覆盖的同时,还做高了保额。

(1)保费压力小:每年仅需2843元就可以获得全面的保障;

(2)保障全面:重疾险、医疗险、意外险、寿险都有覆盖,疾病、意外、身故风险都能转移;

(3)大病保障充足:除了最高赔付48万保险金的重疾险外,还补充了一份保证续保6年的复星联合超越保(专家版),重大疾病提前给付重疾险保额之后,还能用医疗险(重疾保额400万)报销,大病保障充裕。

方案二:年交保费5515元。适合年收入10-20万以上,预算6000元以下的人群。

成人投保方案,横琴无忧人生2020

●方案思路:在预算内拉长保障期限、提高保额,获得更长久更稳固的保障。

●产品选择:横琴无忧人生2020、平安e生保2020、顶梁柱成人综合意外2.0、同方全球臻爱优选定期寿险

●具体保障:

(1)疾病保障

重疾保障(累计最高):50万*(100%+60%)=80万

中症保障(累计最高):50万*(60%+65%)=62.5万

轻症保障(累计最高):50万*(45%+50%+55%)=75万

医疗保障:200万(重疾400万)

(2)意外保障

意外身故保障(累计最高):10万+100万=110万

意外医疗保障:1万

(3)身故保障

疾病身故保障:100万

意外身故保障(累计最高):10万+100万=110万

●方案优势:

(1)重疾保障更充裕

在重疾险上,此方案虽然与方案一选择的都是横琴无忧人生2020重大疾病保险,却在保额与保障内容上做出了不小的变化。

保额:重疾保额提升至50万,结合横琴无忧人生2020的重疾额外赔付规定【50岁(不含)前确诊重疾可额外赔付50%保额,50-60岁(不含)之间确诊重疾可额外赔付60%保额】,被保人罹患重疾最高可获赔80万保险金,充分转移重大责任阶段的重疾风险。

保障内容:除了超强劲的基础保障,横琴无忧人生2020还有丰富的可选责任,满足不同的需求。较方案一相比,方案二附加了恶性肿瘤二次赔付责任,对于间隔期后癌症的新增、复发、转移和持续,都可以二次赔付120%保额,保障更加全面。

(2)高端医疗轻松享受

与方案一相比,医疗险换成了平安e生保2020,含有质子重离子保险金和亚洲海外特定疾病治疗保险金,可以让癌症患者享受更加优质的医疗条件,有利于患者的恢复。

(3)寿险责任升级

由于高收入人群通常也是高负债人群,车贷房贷比较高,寿险的保额自然也得更高,此方案的寿险保额提升至100万,保障期限延长至60周岁,可以可以有效转嫁人生重大阶段的身故风险。

方案三:年交保费9917元。适合年收入20万以上,预算10000元以下的人群。

成人投保方案,横琴无忧人生2020

●方案思路:进一步提升保额、拉长保障期限;补充小额住院医疗险,有限预算内尽可能保障全面。

●产品选择:横琴无忧人生2020、平安e生保2020、阳光住院保、顶梁柱成人综合意外2.0、同方全球臻爱优选定期寿险

●具体保障:

(1)疾病保障

重疾保障(累计最高):50万*(100%+60%)=80万

中症保障(累计最高):50万*(60%+65%)=62.5万

轻症保障(累计最高):50万*(45%+50%+55%)=75万

医疗保障(累计最高):200万+1万=201万(重疾400万)

(2)意外保障

意外身故保障(累计最高):10万+10万+200万=220万

意外医疗保障(累计最高):1万+1万=2万

(3)身故保障

疾病身故保障:200万

意外身故保障(累计最高):10万+10万+200万=220万

●方案优势:

(1)重疾保障进一步升级

保障期限:与前两个方案不同,此方案的重疾险保障期限至终身,可以给被保人一生的守护,保障更长久。

保障内容:除了附加恶性肿瘤二次赔付责任,此方案还选择了心脑血管疾病二次赔付保险金,不限制首次罹患疾病是否是约定中的心脑血管疾病,如果被保人首次罹患约定的12种心脑血管疾病,间隔期后,再次罹患其余一种或多种心脑血管疾病可再次赔付100%保额,保障更加全面。

(2)百万医疗险与小额医疗险兼顾

此方案不仅含有平安e生保2020这样的百万医疗险,还补充了一份小额住院医疗险,相当于是有了一份100元免赔、百万保额的医疗保障。

(3)寿险保额升至200万

收入更高,相应的家庭责任就更重,因此寿险的保额也应当有所提升,在预算合适的情况下,将寿险保额增加至200万,如果被保人发生不测,也可以保障家庭经济不受较大影响。

写在最后

保险的配置宜早不宜迟,虽然成年人投保保险时需要考虑的内容较多,配置保险较为复杂,但也依旧需要尽早意识到自身风险,尽快完善自身保障。

买保险是一个动态过程,应当根据自身情况进行选择,大家可以把握文中所提到的“三大原则“,参考不同预算下的投保方案进行产品筛选,并根据自己的实际情况做出相应调整,搭配属于自己的保障方案。

保险相关回答

漫步姑苏

看了一下前面的方案,觉得保费在能接受范围内。之前还以为买保险肯定都要好几万,就一直没买。

传人

我觉得收入低更是要买保险,不然发生意外或者得大病的时候,会更加困难。

bingo

买保险需要根据自己的需求来看,不同的预算都可以规划不同的保障。这些也都是平时看文章才懂得的知识,分享给你。

缎星

是的,不管预算多少,肯定都可以买到适合自己的产品,就看愿不愿意花时间精力去挑选了。

孔方兄

看了文章,发现配置保险好像也没有那么困难了,涨知识了!

晚睡的猫

不懂就问吧,我买保险刚开始也是啥都不懂,咨询保险规划师后,就清楚多了,没有想象中那么困难的。

李大人

我还没买保险,准备也去咨询一下,觉得文章里面的方案都还不错,不知道自己适合哪个。

吃瓜没有圈

已经配置了重疾险,准备再买一份寿险,单独买方案里面提到的臻爱优选定期寿险行吗?

梧桐树保险网

您好,臻爱优选投保规则灵活,可满足更多不同需求和情况的人群,是一款性价比很高的定期寿险。在配置保险时,可在文中方案的基础上,结合自身实际情况,搭配出属于自己的保障方案。您可拨打客服热线400-9955-788,有专业的保险经纪人为您服务,可免费规划保障方案。

活在当下

我老公就是买的臻爱优选定期寿险,我准备再给自己买一份,这款产品还是很不错的,比较适合我家的情况。

随心之

几个保障方案里用的都是横琴无忧人生2020,这款产品适合年轻人买吗?

梧桐树保险网

您好,横琴无忧人生2020是一款非常优质的重疾险,拥有超高的赔付比例,基础保障扎实;还有丰富的可选责任,灵活性强,可以满足不同的需求。更加难能可贵的是,豪华配置的背后还有亲民的保费价格,性价比非常高。如果您想了解产品详情,可以拨打400-9955-788,会有专业的保险经纪人为您服务!

小新

这款产品,大人小孩其实都挺适合买的,孩子已经买了重疾险,准备给自己买这款产品。

炫音入境

感觉这些方案里面,重疾险价格最高,可以先买其他的,再买重疾险吗?

一点都不调皮

重疾险还是要买的,毕竟得大病后,对家庭经济影响太大了。

冻起来

预算紧张,就买定期重疾险,或者只买主险,不买附加险,不管怎么样,还是要买一份的,提升一下保障。

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