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同一款保险,为什么男性的保费比女性高?

更新时间:2020-3-20 来源:梧桐树保险网

不知道大家有没有注意到,有的时候,同样一款产品同样的条件下,男性的保费却要比女性高,有的甚至高出近千元,这究竟是为什么,难道保险公司对男性的“性别歧视”吗?其实这与保险公司所承保的风险有关,风险越大,保费就会越高,今天我们就来详细说说这个问题!

一、男性和女性的保费确有差距

同样一款产品,同样条件下,男性保费比女性保费高的现象的确是存在的。我们以梧桐树保险网热销的横琴无忧人生2020重大疾病保险为例:

保费,预定发生率

可以明显看出,同样的投保情况下,无论在哪个年龄段,男性保费明显高于女性保费。

当然,我们也不能一概而论,并非所有保险产品都存在男性费率更高的情况,通常来说:如果是重疾险和寿险,大多数情况男性费率比女性更高;而如果是意外险和医疗险,保费一般没有性别差异。

二、为什么男性保费普遍比女性高?

那么到底为什么男女保费会有这样的差距呢?其实这与保费的构成有关。

保费是由纯保费和附加保费构成的,纯保费中有一项为风险保费,受预定发生率影响。预定发生率就是被保人群体的出险概率。

保险公司可以参考保监会提供的经验生命表,来估计按照合同约定预计未来需要多少理赔金。而根据数据显示,男性的出险概率更高:

●男性的寿命普遍比女性低:银保监会发布的第三套寿险生命表中显示,我国男性平均寿命为79.5岁,而女性为84.6岁。

●男性癌症几率比女性大,且死亡率高于女性:根据保监会2013年发布的《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2006-2010)》显示,我国居民一生中患重大疾病的比例为:男性73.87%,女性68.79%。而根据世界卫生组织的一项调查显示,男性的平均重疾治愈率为60%,女性则为76%。

●男女生活方式存在差异:从普遍意义上来说,男性的不良嗜好要比女性多,例如抽烟、喝酒。且男性对自己的健康意识更为薄弱,更不愿意去医院。

●目前社会状况下,以男性为经济主要来源的家庭更多,男性社会压力更大:目前我国的家庭经济中,还是男性占主导的家庭为多。男性的经济压力更大,社会竞争更激烈。

从以上四点来说,男性发生风险的概率更大,因此男性的保费普遍比女性高。

三、除了性别,还有哪些因素会影响保费?

保费的影响因素是多种多样的:从产品本身来看,保障期限、保障责任、缴费年限等都是影响因素;从被保人身上来看,除了年龄,健康状况、职业、性别也都有影响。

●保险责任:保险产品的保障责任丰富多样,有些产品除了主险,还有附加责任。保障责任越多,保费一般越高。

●缴费期限:一般来说,所选择的缴费期限越长,每年所需缴纳的保费会越少,但是相对来说保费总额也会越多。

●保障期限:一般来说,保障期限越长,保费越高。

●年龄:被保人年龄越大,所面临的疾病与死亡风险都更大,比如像寿险这样以被保人生死为赔付标准的保险,被保人年龄越大,保费自然也就越高。

●职业:不同职业面临的风险肯定是不同的,风险更高的职业保费一般更高,这一点在意外险中表现尤其明显:对于高风险职业人群来说,很难投保意外险,即使可以成功投保,保费一般也会比1-4类职业人群更高。

●身体状况:健康险中,保险公司会根据被保人的身体状况来评估风险,如果有相关病史或者身体状况较差,可能无法通过健康告知,需要加费承保,保费也当然就会更高。

小结

从总体上看,男性发生风险的概率比女性高。结合保费的影响因素,对广大男性同胞也有一下启示:一方面要重视自己的身体状况,养成良好的生活习惯;另一方面也要尽早配置完善的保险方案,在保费较低的情况下及时拥有保障,这样才能给家庭更长久的陪伴与守护。

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