重疾险到底需不需要带上身故责任?教你几种配置按需选择!-梧桐树保险网

横琴无忧人生2020重大疾病保险
首页> 保险攻略> 重疾险到底需不需要带上身故责任?教你几种配置按需选择!

重疾险到底需不需要带上身故责任?教你几种配置按需选择!

更新时间:2020-3-19 来源:梧桐树保险网

大家在选择重疾险产品的时候应该会注意到,如今很多重疾险产品除了保障疾病,还带有身故或全残保障,当然也有一部分产品只单纯保障疾病,那么,包含身故责任的重疾险是不是更好呢?

其实,每一种类型的保险产品都有其存在的意义,匹配不同人群的需求。保险买得值不值,也因人而异,今天就来和大家讨论讨论买重疾险到底需不需要身故保障。

带与不带身故责任的重疾险有什么区别?

1.赔付范围不同

不含身故责任的重疾险,只有在被保险人罹患合同约定的疾病时才能赔付;如并未罹患疾病,最终身故,保险公司不予赔付。

带身故责任的重疾险,无论是罹患合同约定的疾病或是身故,都能够得到赔付,并且身故赔付不限疾病还是意外原因导致,只要是在等待期后发生即符合条件。

2.保费不同

由于保障责任更为广泛,带身故责任的重疾险的出险率会比纯重疾险要高,如果是保障终身,赔付率为100%,因此,带身故责任的重疾险的保费一般就会比纯重疾险高一些。以某款重疾险为例进行计算,是否附加身故责任的保费分别如下:

重疾险,身故赔付

投保重疾险要不要添加身故责任?

近几年,各家保险公司的产品都在不断升级优化,涌现出了很多更新更完善的产品,保障责任越来越全面,产品形态也越来越复杂。包含身故责任的重疾险产品如今已经十分常见,不过有的为自带责任,有的为可选责任,也有的产品包含一些特殊的保障。

按是否保身故来区分,重疾险主要可以分为以下几类:

· 不含身故责任

消费型纯重疾险仅提供疾病保障,身故不返还保费或给付保险金额,因此保费较低,适合保费预算非常有限,但迫切需要重疾保障的人群。

· 包含身故责任:产品自带/附加

这类重疾险对疾病和身故均有保障,被保险人在保障期间内罹患合同约定的疾病可以获得相应赔付;因意外伤害或合同约定重疾外的疾病导致身故,家人也可获得一笔身故保险金,常见为三种形式,一是返还已交保费,二是赔付保额,三是赔付现金价值。

不过需要注意的一点是,重疾和身故通常无法同时获赔。举个例子,如果购买了50万保额含身故保障的重疾险,因罹患重疾申请理赔,保险公司赔付50万保险金,合同随即终止,往后如果发生身故,保险公司不会再进行赔付。

· 含特殊身故保障责任

以如意人生守护英雄版重疾险为例,这款重疾险产品中有一项可选责任,即特别关爱身故保险金,计算方式如下:

特别关爱身故保险金=基本保额×特别关爱身故保险金给付比例

重疾险,身故赔付

被保险人首次确诊重大疾病赔付后,如发生身故,不满5年按间隔期时长对应的比例赔付特别关爱身故保险金,满5年后可赔付100%保额。

也就是说,附加这项责任后,即使已经因罹患重疾进行了理赔,后续身故仍有机会获得赔付,真正实现了疾病与身故的保障兼顾。

多一份保障责任,能够应对的风险就更全面,有的朋友除了配置含身故责任的重疾险,还会选择再配置一份寿险,给个人和家庭更强的底气。当然,任何情况下都需要结合我们的经济情况及保费预算综合考虑,再做决定。

小结

从需求角度来看,重疾保障主要在于弥补医疗康复费用损失以及患病期间的工作收入损失;身故责任则是为了避免因壮年身故导致家庭经济来源缺失。尤其对于家庭顶梁柱而言,这两方面的保障都是刚需。

如果按重疾险保障的综合实力排个序,自然是【含身故责任的终身重疾险>不含身故责任的终身重疾险>含身故责任的定期重疾险>不含身故责任的定期重疾险】。如果保费水平在可接受范围内,大可以选择带有身故的重疾险,像横琴无忧人生2020可以灵活选择身故保障的,或者如意人生守护英雄版带有特殊保障的情况,都可以使得保障更加完善优化。

保险相关回答

失乐园

个人感觉重疾险不要身故责任,配置定期寿险更合适。

梧桐树保险网

嗯嗯,是的,如果想要保障更加完善的话,可以选择重疾险结合定期寿险的方式,把家庭责任时期的身价保障做充足。

影子

不带身故的重疾险,保险到期之后,可以退保费吗?

梧桐树保险网

不能,不带身故的消费型重疾险,保险到期后,合同就终止了。消费型重疾险主要注重疾病保障,能撬动更大的保险杆杠,如果需要身故保障的话,可以选择配置定期寿险作为补充。

跳动

文中提到的如意人生守护英雄版身故保障是附加的吗?附加那个特殊身故关爱金后,能叠加赔付吗?

梧桐树保险网

不是的,如意人生守护英雄版自带身故保障,如果没有赔付重疾的话,身故可获得100%保额赔付,如果重疾赔付之后,身故不再赔付。而特别身故关爱金是在首次重疾赔付之后才能获得给付的,所以自带的身故保障和特别身故关爱金是没有办法叠加赔付的。

长发

总在听大V说消费型重疾险多好多好,是真的吗?

梧桐树保险网

消费型重疾有它的优势,对于预算有限的人而言,可以尽可能地做高重疾的保额。而带身故的储蓄型保险、多次赔付的产品,责任更加全面,可以满足对保障需要高的消费者人群。总的来说,不同类型的保险并没有哪种类型更好的说法,只是针对的人群不同而已。

粼粼

已经买了完美人生守护尊享版终身和大麦定寿到70岁,感觉保障还是充足的。

梧桐树保险网

这样的配置还是很不错的,重疾有终身保障,还能多次赔付,定寿加强了家庭责任期的身价保障,比较合理。保险本身就是要组合配置的,每个险种都能发挥其最大的作用,保障才能有力度。

获取更多评论

关注梧桐树公众平台