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高危职业就不好买保险?不妨看看这些!

更新时间:2020-2-21 来源:梧桐树保险网

大学毕业踏入社会,我们要做的第一件事就是找工作,有人成了老师,有人当了公务员;有人创业当了老板,也有人当了警察。工作之后,我们也越来越体会到父母的不易,逐渐承担起家庭重担,也慢慢地组建起自己的小家庭。身上的胆子越重,越需要一份保险,保障自己,更是保障家人。

我国将职业分类确定为8个大类,66个中类、413个小类和1838个职业,每个人各司其职,社会才能稳步发展。

保险行业对于职业同样有分类,高危职业在投保的时候可能会有一些限制:

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(以上分类仅供参考,不同险种和保险公司职业分类不同)

一般来说,1-4类职业一般可以顺利投保,5-6类职业的限制一般会比较多,而对于S类职业保险公司通常拒保。今天我们来看一看,有哪些适合高危职业(5-6类)的保险,高危职业人群如何配置完善的保障方案!

▲高位职业的投保需求

▲高危职业投保建议

▲高危职业投保方案示例

一、高危职业的投保需求

成年人配置保险的思路差不多,重疾险、医疗险、寿险、意外险相搭配,可以全方位转移疾病和意外风险,高危职业工作者也不例外,只不过因为职业的性质,可能较难选到合适的产品。

●意外险:由于职业的危险性,意外发生造成的后果是非常严重的,高危职业者非常需要意外险的保障。

但也因此,保险公司的意外险产品对于职业的限制通常比较严格,高危职业选择意外险的空间比较小。

●医疗险:主要的作用是用于报销医疗费用,可以作为医保的有力补充。对于高危职业者来说,意外伤害几率高于普通职业者,医疗险是有必要选择的。

但是市面上绝大多数的医疗险承保职业为1-4类,5、6类职业的选择较少。

●重疾险:由于部分工作内容和环境会对人体健康造成影响,所以职业类别也是会影响到重疾险的投保。

不过比起意外险、医疗险来说,影响要小一些。高危职业者在投保重疾险时选择较多。

●寿险:相信大多数人选择高危职业的一大原因就是为了较为可观的收入,作为家中顶梁柱,高危职业者非常有必要配置一份寿险。

而且寿险在四大险种中限制是最少的,赔付标准简单,高危职业者的可选择性比较强。

二、高危职业投保建议

高危职业者投保保险并不容易,都不少应该注意的地方:

●如实告知,确定自己能否投保:由于保险公司对于职业的投保限制,高危职业者在投保之前一定要了解能否正常投保,并且如实告知,以免出现理赔纠纷。

大家可以通过产品投保的页面的“职业查询表”,或产品健康告知中的职业问询来确定自己能否投保;对于实在拿不准的,也可以咨询保险公司客服或其他专业保险机构。

●做高重疾保额:高危职业伴随着的一般是较高的收入,如果不幸罹患重疾,患者的收入损失会比普通职业者更多,因此应该在规定内尽可能做高保额。值得注意的是,部分重疾险产品对于高危职业者的可投保额有所限制,这种情况下,想要追求高保额的人群,可以选择同时投保两份重疾产品,如果不幸出险可以同时理赔,保障更充足。

●职业变更该怎么办:换工作是再寻常不过的事情了,但是如果是从低风险职业换成了较高风险职业,还是要和保险公司告知一下。尤其是意外险、医疗险,这些对于职业要求比较严格的险种,一定要第一时间通知保险公司进行变更,避免发生出险后因未告知职业变更拿不到赔偿的情况。

三、高危职业者具体投保方案

●情景案例:金先生今年30岁,是一位消防员,偶尔有紧急任务,是家庭的主要收入来源。家庭可支配收入并不多。金先生的预算在7000元以下,希望尽可能做高保额。

●投保方案:

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●保障内容:

重疾保障:50万

医疗保额:200万

身故保额:(100+22)万=122万

●方案特色:

重疾保障:重疾同时投保了康乐一生C款和瑞泰瑞盈,二者保额相加高达50万,可以保至70周岁,保障非常充分。重疾可以叠加赔付,如果金先生不幸罹患重疾,可以获得更充足的保障。

意外保障:由于金先生的职业性质原因,意外险并不好选。人保1-6类职业意外险对于高危职业者比较友好,投保保额22万元,保费也没有到难以接受的程度。

寿险保障:金先生是家庭的主要经济来源,寿险保额一定要高。投保方案中,缩短了定期寿险的保障期限,最大限度的做高保额,为家庭提供强力的保护。

医疗保障:绝大多数医疗险对于高危职业都有限制,投保方案中没有选择百万医疗险,转而选择防癌险,保障重大疾病中最高发的癌症,保障也很强。

小结:

通过这些分析,想必大家已经了解投保是一个双向选择的过程。对于高危职业者来说,在产品选择上会有不少限制。但是只要了解自己的职业类别,在投保时仔细看清楚保险条款约定,实事求是做好职业告知,即使是高危职业,也能够配置到合适自己的产品。

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