想给孩子投保教育金保险,应当如何规划?-梧桐树保险网

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想给孩子投保教育金保险,应当如何规划?

更新时间:2020-2-15 来源:梧桐树保险网

随着社会竞争越来越激烈,年轻父母们对于孩子将来的教育及学业问题也越来越重视。从幼儿园开始,孩子的教育费用开始陡然大增,考虑到孩子未来长达十几年的学业,有的家长甚至为孩子制定了留学计划,学费累计下来在家庭总支出中占据了不小的比例。以留学费用为例:

儿童保险配置,教育金保险,保险方案

2017年留学费用一览

可见,现代家庭对于教育资金的需求日益高涨,保险中的一类理财险——教育金保险也因此受到不少家长的关注。教育金保险具体有什么作用?如何为孩子规划教育金保险?本文为您全面讲解,以下是主要内容:

·教育金保险有哪些作用?

·教育金保险如何规划?

·儿童教育金保险规划方案

一、教育金保险的作用是什么?

教育金保险属于理财型保险,和我们常见的重疾险、意外险等保障型险种不太一样,它的主要功能可以归纳为以下几点:

1.储蓄功能

家长为孩子投保教育金保险后,需要每年存入约定的金额,到起始领取日时才能开始领取教育金。在这段过程中,缴纳的保费是无法取出的,相当于专款专用,避免用于子女教育的资金因其它原因提前被消耗。

2.保障功能

如今一些教育金保险同时也具有保障功能,可提供疾病和意外伤害等方面的保障。除了作为孩子的教育金储备,也可以作为保障类险种的补充。

3.豁免功能

“保费豁免”是购买儿童保险时需要重视的一项功能,一旦作为投保人的家长出险,保险公司豁免后续所有未交保费,子女的教育金和保障不受影响。

4.理财功能

教育金保险同时也具有理财功能,教育金分多次领取,回报期相对较长,可以在一定程度上抵御通货膨胀的影响。

总结一下,一款比较好的教育金保险,主要针对儿童不同阶段的教育资金需要提供相应的保险金,专款专用,可兼顾疾病、意外等保障功能。

二、如何为孩子规划教育金保险?

很多家长选择教育金保险的原因是出于觉得教育金收益高,再就是看到其他家长买了,所以也想给自家孩子买一份。

然而,规划教育金保险可不是看收益跟风买这么简单,其中也有一些需要掌握的要点。

1.提前规划

提前规划是准备教育金的首要原则,由于孩子的教育何时需要投入资金是固定的,因此它与其他的弹性消费不同,不可能因为资金不足而推迟缴纳学费。而教育金保险本质上是一个长期累积的过程,所以如果有购买的打算,就最好在孩子步入学龄阶段前先做好准备,让缴纳的保费不断保值增值,等到需要的时候能够发挥充足的作用。

另外,提前规划教育金保险的意义还在于孩子未来所接受的教育程度、考入的学校性质等都是未知数。例如达到不同学位、选择私立学校或公立学校,在国内接受教育或在海外接受教育,所产生的费用都有较大差异。这些都要求家长具备提前规划的意识,按需投保,未雨绸缪。

2.时间匹配

不同教育金保险产品规定的领取教育金的时间可能有所不同,比如有的产品规定投保的几年后领取,有的产品规定被保险人达到多少岁后开始领取,领取时间的匹配一定要合理。

如果是为了准备孩子大学留学的费用,且孩子年龄还小,可以考虑选择几年后开始领钱的产品,也可以选择从18岁开始领钱的产品;如果孩子已经有10岁了,再选择十几年后领钱的产品就不太合适了,基本起不到教育金的作用。

3.保值增值

教育金保险很重要的一点功能就是让教育金保值增值,因此家长们在规划孩子的教育金保险时,要做详细的计划和对比分析,孩子的教育需要多少钱?每年能投入多少钱用于储备?在同等水平投入的基础上,自然是回报越稳定,且领的钱越多的产品越好。

4.保障配置

由于许多教育金保险产品已经可以兼顾保障责任,在规划时可以根据孩子已有的保障进行补充,例如补充重疾保额,补充医疗报销额度等等。如果某方面的保障已经很充足了,可以不必再在教育金保险上附加过多的保障,总而言之就是将钱花在刀刃上。

三、儿童教育金保险规划方案

30岁的陈女士为3岁的女儿投保了一份珍爱宝贝少儿教育年金保险,家庭年收入约为30万,教育金基本保额10万,保费5年交,保至25周岁,具体保障如下:

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教育金:普通的一本二本大学,学费一般在5000-7000元之间,除了学费以外,刚上学的时候还需要交一笔书本费,一般情况下是一次性交清,大约在1000~3000元左右,合计下来,每年领取1万元教育金是基本够用的。

满期保险金:孩子如果读研,差不多在25岁左右毕业,这时教育金保险保障期满,可以领取5万元的满期保险金,这笔钱则可以用于创业或是婚嫁。如果保障期内身故,则是退还全部已交保费。

基础保障在投保时,陈女士附加了20万的重疾保障,150元/天的住院津贴,1万元的意外医疗保障与投保人豁免。与陈女士的女儿已有的保障相加,保额更充足。

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在25周岁前,陈女士的女儿可享受累计50万的重疾保障,意外医疗保额也累计到3万,意外伤害住院津贴累计到350元/天,并且补充了疾病住院津贴150元/天。

写在最后

今天为大家分析了一下教育金的规划思路,也提供了一份包含教育金保险的保险方案供家长们参考,孩子除了教育金,可能还面临创业金、婚嫁金等各种支出,如果有需要,也可以考虑其它类型的年金险等。总之,投保理财型保险,一定要三思而后行,了解各种可利用的保险产品,再从中择优进行科学规划。

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