想给孩子投保教育金保险，应当如何规划？

随着社会竞争越来越激烈，年轻父母们对于孩子将来的教育及学业问题也越来越重视。从幼儿园开始，孩子的教育费用开始陡然大增，考虑到孩子未来长达十几年的学业，有的家长甚至为孩子制定了留学计划，学费累计下来在家庭总支出中占据了不小的比例。以留学费用为例：

2017年留学费用一览

可见，现代家庭对于教育资金的需求日益高涨，保险中的一类理财险——教育金保险也因此受到不少家长的关注。教育金保险具体有什么作用？如何为孩子规划教育金保险？本文为您全面讲解，以下是主要内容：

·教育金保险有哪些作用？

·教育金保险如何规划？

·儿童教育金保险规划方案

一、教育金保险的作用是什么？

教育金保险属于理财型保险，和我们常见的重疾险、意外险等保障型险种不太一样，它的主要功能可以归纳为以下几点：

1.储蓄功能

家长为孩子投保教育金保险后，需要每年存入约定的金额，到起始领取日时才能开始领取教育金。在这段过程中，缴纳的保费是无法取出的，相当于专款专用，避免用于子女教育的资金因其它原因提前被消耗。

2.保障功能

如今一些教育金保险同时也具有保障功能，可提供疾病和意外伤害等方面的保障。除了作为孩子的教育金储备，也可以作为保障类险种的补充。

3.豁免功能

“保费豁免”是购买儿童保险时需要重视的一项功能，一旦作为投保人的家长出险，保险公司豁免后续所有未交保费，子女的教育金和保障不受影响。

4.理财功能

教育金保险同时也具有理财功能，教育金分多次领取，回报期相对较长，可以在一定程度上抵御通货膨胀的影响。

总结一下，一款比较好的教育金保险，主要针对儿童不同阶段的教育资金需要提供相应的保险金，专款专用，可兼顾疾病、意外等保障功能。

二、如何为孩子规划教育金保险？

很多家长选择教育金保险的原因是出于觉得教育金收益高，再就是看到其他家长买了，所以也想给自家孩子买一份。

然而，规划教育金保险可不是看收益跟风买这么简单，其中也有一些需要掌握的要点。

1.提前规划

提前规划是准备教育金的首要原则，由于孩子的教育何时需要投入资金是固定的，因此它与其他的弹性消费不同，不可能因为资金不足而推迟缴纳学费。而教育金保险本质上是一个长期累积的过程，所以如果有购买的打算，就最好在孩子步入学龄阶段前先做好准备，让缴纳的保费不断保值增值，等到需要的时候能够发挥充足的作用。

另外，提前规划教育金保险的意义还在于孩子未来所接受的教育程度、考入的学校性质等都是未知数。例如达到不同学位、选择私立学校或公立学校，在国内接受教育或在海外接受教育，所产生的费用都有较大差异。这些都要求家长具备提前规划的意识，按需投保，未雨绸缪。

2.时间匹配

不同教育金保险产品规定的领取教育金的时间可能有所不同，比如有的产品规定投保的几年后领取，有的产品规定被保险人达到多少岁后开始领取，领取时间的匹配一定要合理。

如果是为了准备孩子大学留学的费用，且孩子年龄还小，可以考虑选择几年后开始领钱的产品，也可以选择从18岁开始领钱的产品；如果孩子已经有10岁了，再选择十几年后领钱的产品就不太合适了，基本起不到教育金的作用。

3.保值增值

教育金保险很重要的一点功能就是让教育金保值增值，因此家长们在规划孩子的教育金保险时，要做详细的计划和对比分析，孩子的教育需要多少钱？每年能投入多少钱用于储备？在同等水平投入的基础上，自然是回报越稳定，且领的钱越多的产品越好。

4.保障配置

由于许多教育金保险产品已经可以兼顾保障责任，在规划时可以根据孩子已有的保障进行补充，例如补充重疾保额，补充医疗报销额度等等。如果某方面的保障已经很充足了，可以不必再在教育金保险上附加过多的保障，总而言之就是将钱花在刀刃上。

三、儿童教育金保险规划方案

30岁的陈女士为3岁的女儿投保了一份珍爱宝贝少儿教育年金保险，家庭年收入约为30万，教育金基本保额10万，保费5年交，保至25周岁，具体保障如下：

教育金：普通的一本二本大学，学费一般在5000-7000元之间，除了学费以外，刚上学的时候还需要交一笔书本费，一般情况下是一次性交清，大约在1000~3000元左右，合计下来，每年领取1万元教育金是基本够用的。

满期保险金：孩子如果读研，差不多在25岁左右毕业，这时教育金保险保障期满，可以领取5万元的满期保险金，这笔钱则可以用于创业或是婚嫁。如果保障期内身故，则是退还全部已交保费。

基础保障：在投保时，陈女士附加了20万的重疾保障，150元/天的住院津贴，1万元的意外医疗保障与投保人豁免。与陈女士的女儿已有的保障相加，保额更充足。

在25周岁前，陈女士的女儿可享受累计50万的重疾保障，意外医疗保额也累计到3万，意外伤害住院津贴累计到350元/天，并且补充了疾病住院津贴150元/天。

写在最后

今天为大家分析了一下教育金的规划思路，也提供了一份包含教育金保险的保险方案供家长们参考，孩子除了教育金，可能还面临创业金、婚嫁金等各种支出，如果有需要，也可以考虑其它类型的年金险等。总之，投保理财型保险，一定要三思而后行，了解各种可利用的保险产品，再从中择优进行科学规划。