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投保后如何管理保单,手把手包教包会!

更新时间:2020-1-29 来源:梧桐树保险网

“迄今为止,你给自己买过几份保险?”对于这个问题,相信很多朋友都可以给出准确答案。接下来,我们换一个问题:“你买的保险都能保什么?保障期多久?每年交多少钱?等待期结束了吗?”对于这些问题,或许很多人一时半会儿都回答不上来。学会了保单管理,这些问题就不再是难题了!

配置保险很重要,投保后的保单管理工作也很重要。如果不妥善管理保单,有可能会发生因为错过缴费期而导致保障失效、出险了却不知道能理赔或者忽视了保障缺口等情况。所以,今天就和大家聊聊如何管理保单。

●检视保单基础内容

●明确缴费方式和各类限定日期

●明确保单中的几个“对象”

●做好保单管理工作

一、检视保单基础内容

1、确认基础信息

在收到保单后,无论是纸质还是电子版,我们应该第一时间核查保单的基础信息是否与本人情况相符。

若联系人姓名、性别、年龄、联系方式与地址、投保人、被保险人、受益人等信息,与实际情况不符,应该尽快联系保险公司更改保单信息,以免影响后续理赔。

2、确认保障权益和实际保额

投保后,要及时确认保单中的各项保障权益,明白自己交的钱都能提供哪些保障,不同险种的保障范围都有哪些,以及保障额度有多少,做到心中有数。

检视完保单的基础内容后,还要进一步明确保单的缴费方式,并了解保单中的各种限定日期的含义,避免因各种原因而导致保障缺失。

二、明确缴费方式和各类限定日期

1、缴费方式与缴费时间

缴费方式一般可大致分为两种:趸交期交

趸交,指一次性缴清所有的保费。期交,指按月或按年分期支付保费,年交又可分为5/10/15/20/30年交或交至60/65/70岁等多种情况。

保单缴费方式有很多种,不同保单的缴费具体日期和次数也不尽相同。特别是需要长期缴费的保单,很有必要事先确认好每次缴费的具体时间,并做好记录,以免出现因为错过缴费期而影响保障的情况。

2、犹豫期

在保险合同中,往往会出现如下条款:

保单管理,保险理赔

大部分产品犹豫期为10-20天,在犹豫期内退保损失较小,如果是因一时冲动买到了不合适的产品,想要更换其他产品的话,可以利用这段时间。如果购买的保险已经过了犹豫期,不建议退保。犹豫期后退保,不仅会损失保费,还会造成保障缺失,损失比较大。

总之,大家在投保时要慎重,投保后不要随意退保。

3、等待期

等待期,指被保人投保后即使出险,也不能获得赔付的一段指定期限。设置等待期,是为了防止投/被保人明知将要发生保险事故,而马上投保以骗取保险金的行为。对于正常投保的普通消费者而言,只需要投保后注意一下有这个期限就好了。

保单管理,保险理赔

通常,重疾险的等待期为90-180天,医疗险的等待期为30天。不过,对于因意外伤害造成的保险事故,赔付时不受等待期的限制。

4、宽限期

宽限期指的是,如投保人未按时缴纳保费,可以及时补交保费,保障不受影响的时间段。

保单管理,保险理赔

比如宽限期是60天,投保人遇到记错了缴费日期或手头拮据暂时没钱交保费等情况的,可以在60天内把保费补齐,保障不会中断。如果在此期间不幸出险,依旧可以得到赔付,但需要扣除被保人所欠保费。

5、中止期

如果已过宽限期,投保人还未缴纳保费,那么保单将进入中止期。在中止期内出险,保险公司不会赔付。

保单管理,保险理赔

合同效力中止后两年内,如果想重新获得这份保单的保障,大家可以申请恢复合同效力。申请恢复合同效力要重新健康告知,并补缴保费。因此,大家尽量不要让手里的保单过了宽限期。

为了自己的保障权益不受损失,大家一定要注意保单中的这些时间概念。与此同时,大家还要明确保单中的几个“对象”。

三、明确保单中的几个“对象”

一份保单,有三个关键的对象,分别是投保人、被保险人和受益人。这三者名称虽然相似,但性质却有所不同。

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简单来说,投保人是买保险的人,被保人是被保险保护的人,受益人是享受保险利益的人。在投保前,要确认清楚投保人、被保险人和受益人。在投保后也要注意,如果需要对投保人和受益人进行调整的话,应该经过仔细思考,毕竟这两个角色对于一份保单来说都非常重要。

四、做好保单管理工作

1、线下线上同步整理保单,并告知必要的亲友

大家的保单往往会分布在多家保险公司或互联网平台,时间一长很容易将各种保单的信息记混淆了。

对此,大家在投保后,可将纸质保单放在家中妥善保管,将电子保单通过电脑、硬盘等方式存档,也可以自己用excel表格整理备份,以后查看起来更方便。

同时,投保后务必将自己的投保情况告知必要的亲友。如果被保人不幸出险,亲友也可以帮助报案,及时获得保险公司的理赔,让保单发挥其保障作用。

2、官方公益保单管理服务

银保监会于2018年在微信公众平台推出了“中国保险万事通”官方保单管理平台,消费者在核验身份后,可查询到本人名下的所有保单基础信息。

同时,该平台除了保单查询功能外,还汇集了一百多家保险公司的数千名客服人员,为大家提供风险诊断、保险咨询、理赔咨询、投诉咨询、保单管理、知识库等服务。

3、第三方保单管理工具

在管理保单时,除了以上提到的个人保单整理、官方保单管理平台,还可以选择第三方保单管理工具。几种方式结合使用,能让大家手里的保单更有保证。

我们以梧桐树保险网提供的“家庭保单智能管家”服务为例,可以看出第三方保单管理工具的便捷性。

在梧桐树保险网投保后,电子保单会以邮件形式发送至客户邮箱,纸质保单会寄送到客户住址。投保后,客户在梧桐树保险网app<我的保单>或公众号<保单管家>里能查询到保单相关信息。

保单管理,保险理赔

通过家庭保单智能管家,大家可以清晰地了解到个人名下的有效保单及全年家庭保单的保费支出和续费情况,还可将所有保单按照险种及状态分门别类整理,一目了然。同时,家庭保单智能管家还提供保单验真、预约咨询、保障分析和理赔管理等服务,让客户能更好地管理保单,免除后顾之忧。

4、定期检查风险缺口,及时更新保单

受预算、需求等因素的影响,很多人在刚开始投保时,并非按照完整的投保规划来配置保险,容易漏掉某些重要的风险缺口。因此,要根据家庭成员和经济情况的变化,及时补充保障,确保个人和家庭保障的充足性。

5、及时变更保单基本信息,避免理赔纠纷

前文有提到,我们拿到保单后要确认保单信息是否有误。此外,在保障期间若保单信息产生了变化,我们还要记得及时更新信息。

保单中的联系方式、职业、投保人、受益人等信息发生变化时,我们要及时与保险公司沟通,变更保单信息,避免未来出现理赔纠纷。

写在最后

再次强调一下,配置保险重要,做好保单管理工作同样重要。我们在投保后,应该妥善管理保单,并将保单相关信息告知家人。这样,万一不幸出险,保险就可以及时发挥作用。趁着这个假期,大家可以将手里的保单好好整理一番,做到有备无患!

保险相关回答

183****6418

这个信息很重要提示的

无处安放

过几天我的保险合同就寄到了,到时候按照文章中的这个方法来检查和保管保单。

今生何求

我的保单也基本上是这样在保管,一家人的保单都在我这里放着。

月亮下荡秋千

这倒是提醒我了,之前买的保险具体情况只有我自己知道,应该提前告诉家里人的。

起风了

原来里面这么多要注意的地方啊,我之前买的保险都没看的这么细致,以后要注意了。

张怼怼

我把保单的电子信息都存在网盘里面了,和一些重要的身份信息放在一起。

致爱情

我的工作经常用到网盘,所以也是和你一样的方法,把信息存在网盘,然后把密码告诉了老公,就是怕以后出点什么问题,保单也没法发挥作用。

食神天空

我是用的梧桐树保险网的保单管家服务进行保单管理,全家的保险都可以一起整理,挺方便。

长大的胡杨树

我去年在你们官网上投了一份重疾险,但是今年换了一个职业,需要报备一下吗?

梧桐树保险网

您好,保单保障期间,若保单信息发生了变化,需要及时更新信息,避免未来出现理赔纠纷。不过,职业等信息是否需要更新,需结合实际情况来判定。您可拨打客服电话400-9955-788,有专业的保险经纪人为您提供服务。

喵小姐

有些职业变更后和原来的职业属于同一类型的,有时是影响不大的。不过每个人情况不一样,还是建议你问一下保险规划师,他们比较专业,懂得多一些。

阿威

我之前在梧桐树保险网买了一份重疾险,现在小孩出生了,也想给他买保险,可以买一样的吗?

梧桐树保险网

您好,为小孩配置保险,可优先配置少儿重疾险、医疗险和意外险。不同预算、不同需求,投保方案也会有所不同。至于能不能和大人配置一样的产品,要结合实际情况进行分析。如您有投保需求,可直接拨打电话400-9955-788,预约专业保险规划师为您提供服务,可免费规划保障方案。

蓝天下的松子

小孩子可以买妈咪宝贝少儿重疾险,我们家小孩之前就是买的这个产品,也是规划师推荐的,性价比还不错。

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