保单还有这些隐藏的功能?保单贷款的这些优势你不得不知!-梧桐树保险网

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保单还有这些隐藏的功能?保单贷款的这些优势你不得不知!

更新时间:2020-1-9 来源:梧桐树保险网

王先生前几年在梧桐树保险网投保了一份终身寿险,去年年底,家庭突发变故,急需资金周转。正在王先生一筹莫展的时候,恰好梧桐树的保险经纪人进行保单维护,电话回访,了解到了这一情况。经纪人告知王先生可以用保单来贷款,解决燃眉之急,同时保障不受影响,一举两得。

考虑过后,王先生选择了保单贷款的方式。第二天,贷款金额就到账了。

对于这个例子中提到的“保单贷款”,可能很多人都一知半解,保单贷款究竟是什么?怎么贷?有什么作用呢?今天我们就给大家详细科普一下保单贷款的那些事儿!

一、保单贷款是什么?可以贷多少?贷多久?

●保单贷款,指的是投保人将自己所持有的保单抵押给保险公司,可以按照一定的比例,从保险公司借得一笔资金。与此同时,在保单贷款期间,保险合同依旧有效,保障责任不会发生任何变化。

如果在贷款期间不幸出险,保险公司赔付的保险金=应付保险金-贷款本息。

●保单贷款额度:一般不得超过保单现金价值的80%,有的保险公司规定为70%,以合同约定为准。也就是说,如果目前保单现金价值为10万,那么最多可以贷款8万,其实这个比例还是相当高的。

●保单贷款的贷款时间:一般为6个月,但到期通常可以续借。每个保险公司的对续借的要求可能有不同,具体根据保险公司的续借标准而定。

如果到了贷款期限,仍未归还本息的,保险公司会将未还本息作为新一期贷款,重新计算,此时保单不会终止。而如果贷款本金和利息之和超过了现金价值,合同效力会中止。保单中止后,投保人可在2年内提出恢复保单效力,但被保人就需要重新健康告知了。所以,提醒大家保单贷款时避免出现这种情况。

二、所有保单都可以贷款吗?

保单贷款能贷多少,要看保单的现金价值有多少。也就是说,如果保单没有现金价值,贷款自然就无从说起了。我们常见的险种有重疾险、意外险、医疗险、寿险和年金险等等,是不是所有险种的保单都可以用来贷款呢?

大多数的短期保险,比如一年期的意外险、医疗险、重疾险等,是不能进行保单贷款的,它们一般没有现金价值,或现金价值极低。像寿险、年金险、长期重疾险,通常是可以申请保单贷款的。

而能进行保单贷款的保险产品,在条款中也会有对应的保单贷款权益。例如自在人生A款养老年金保险的条款

保单贷款,保单现金价值

自己的保单到底能不能贷款,要以保险条款为准,或者可以寻求专业人士的帮助。

三、保单贷款有什么优势?

1、不影响保单效力

这是保单贷款最大的优势。贷款过程中,保单依然有效,所以使用保单贷款时,被保人无须担心保险保障会失效。如果期间不幸出险了,依旧可以拿到保险金。

2、申请难度低、放款快

与银行贷款相比,保单贷款的申请流程和所需材料非常简单,办理速度快上许多。

银行贷款一般需要评估固定资产,大多需要一个月才能完成贷款。而保单贷款,一般只需要提供投保人身份证、投保人账户、保单和贷款申请即可,5个工作日内可以完成放贷,快的话一两天也有可能。

保单贷款,保单现金价值

3、贷款利率低

保单贷款的利率只在央行基准利率上小额上浮,一般1%~2%。2019中国人民银行的贷款利率如下:

保单贷款,保单现金价值

也就是说,保单贷款的利率通常在5%-6%左右。这个利率相比于市面上的借贷产品,要低得多。比如阿里旗下的蚂蚁借呗,日利率为万分之五,换算成年利率就是18.25%了。

4、不影响征信

由于保单贷款是质押贷款,个人征信对贷款资格或审批的影响不大,且保单贷款不会上传到征信系统中,不会留下后续记录。

小结

保单贷款手续简单,放款快,利率低,不用退保,可以为大家提供一笔流动资金,用来救急。不过还是要说一句,保险的本质是保障,如果根据保单贷款的功能来配置保险,那就是本末倒置了,配置保险产品,还是要从保障需求出发。

保险相关回答

逗号

用过这个功能!之前急着用钱,用保单贷款了三个月,还不错。

艺菲

我之前买了一份终身寿险,也用过里面的贷款功能,用来短暂性的周转资金。

菜小春春

我们家的长期重疾险已经配置好了,选的是有保单贷款功能的产品,就是怕以后要急用钱。

从新得力

看完这个文章,我才知道原来保险都可以拿去贷款,第一次知道。

抹茶

真好,过完年就准备去买一份保险,到时候找有保单贷款功能的产品。

秋水一色

怎么判断产品有没有这个功能呀?

铲子李

我是买之前问过保险规划师的,你也可以问一下,如果看不懂保险条款的话,就咨询一下专业人士,靠谱一些。

米妮糊

梧桐树保险网

您好,配置保险产品,还是要从保障需求出发,根据自身需求和预算来选择合适的保险产品。其次,才是考虑保单贷款等其他保障功能。如您有投保需求,可拨打客服电话400-9955-788,有专业的保险规划师为您提供服务,可免费量身定制科学合理的保障方案。

余生陪你走

保单贷款功能是不错,但是不能把这个看作是买保险首要考虑的因素呀,有不懂的就多问问专业的保险规划师。

木枯木

我之前在梧桐树保险网投保了一份长期重疾险,现在急需用钱,请问保单贷款怎么操作?

梧桐树保险网

您好,长期重疾险通常是可以申请保单贷款的,具体要求需结合保险条款而定。如您有保单贷款需求,可直接拨打电话400-9955-788,预约专业保险规划师为您提供服务。

寒霜踏雪

我之前想要申请保单贷款也是打电话问过的,有专门的人讲解流程和教我怎么操作,挺放心的,你也可以打电话问问。

royfitting

原来保险还有这个用处!

闪电瀑布

哈哈哈哈哈我也是第一次听说,get新知识。

尚有荣光

可以解燃眉之急,平时倒是用不上,关键时刻可以考虑一下。

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