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复星保德信福禄一生养老年金险,高定价利率+高现金价值+高年金领取=晚年生活摇钱树

更新时间:2019-11-19 来源:梧桐树保险网

“老龄化严重”、“国家基本养老保障不足”这些词语都听了无数遍了,可大多数人还是糊里糊涂的,不清楚目前养老状况有多么严峻,也意识不到提早规划养老资金的重要性。很多人总觉得“船到桥头自然直”,到老了以后,国家总会有办法的,不需要个人商业养老保险,然而真是如此吗?

今天就通过真实数据,对比一下仅靠社保养老和加一份商业养老保险,我们老年生活会有什么不同。这里用到的产品是一款目前定价利率4.025%(非产品回报率)的年金险——【复星保德信福禄一生】。

福寿齐添,养老年金险

情景一:仅靠社保养老

仅缴纳社保的话,缴满20年后,小王每个月可领取的养老金,还不到工资的1/3,可想而知,老年生活无法得到有效保障。更为严重的是,仅靠社保养老还面临着两大压力:

第一,通货膨胀压力,实际购买力下降

通货膨胀虽然看不见也摸不着,但却是实实在在存在的。通胀会降低货币购买能力,这是个不争的事实。年复一年,实际的购买力会更低,看看10000块钱在不同物价增速下的实际购买力还剩多少?

福寿齐添,养老年金险

按照5%的通货膨胀率,1万元在20年后的实际购买力仅有3769元,那么小王领取的每月2127.84元,又能够做些什么呢?

第二,基本养老金支付压力不断提升

福寿齐添,养老年金险

由于老龄化加速,且家庭日益小型化,传统的“养儿防老”方式已经越来越难以维持,家庭所能提供的养老资源越来越少。我国的养老问题也日益突出,国家的基本养老金的支出压力不断提升。

或许小王还不能足额领取2127元,到60岁之后,连最基本的保暖需求都无法满足,更不用谈老年生活质量了!

当然,我国现行的“统账结合”的养老模式,可以在一定程度上缓解区域不平衡现象,确保养老金长期、按时、足额发放,但至于养老金结余是否会耗尽,何时耗尽,我们只能等待时间去考证!

情景二:商业养老保险

如果小王购置【复星保德信福禄一生】商业养老保险,每月可领取7400元左右养老金,如此一来,社保与商业养老结合,小王的老年生活将会更富足、更有保障!

之所以选择【复星保德信福禄一生】这款产品,是因为除了缴费方式、领取方式灵活,可允许保单贷款、减额交清、加保减保等功能之外,更重要的是它还有以下几个特点:

福禄一生,养老年金险

特点一,4.025%定价利率(非产品回报率)

近几年,年金保险的定价利率大体上一直保持下降趋势,从最初的8.8%、一路下调至6.5%、5%甚至2.5%,再略微上浮到4.025%。

【复星保德信福禄一生】采用的4.025%的定价利率(非产品回报率),保险定价利率越高,给客户的养老年金保障就越多,晚年生活质量就越好。

特点二,现金价值高,且稳步增长

【复星保德信福禄一生】现金价值高,我们选取了目前市场上评价较高的某网红年金产品进行对比:

福禄一生,养老年金险

【复星保德信福禄一生】在投保的第十个保单年度,现金价值已经超过累计保费,而且比某网红年金产品高出了57%左右。此外,【复星保德信福禄一生】虽然年领取保险金稍逊一筹,但生存总价值在80周岁之前都是远高于某网红年金产品的。

【复星保德信福禄一生】现金价值增长速度快,回本快!

3年缴费的话,第三个保单年度,现金价值即可超过累计保额;

5年缴费的话,第五个保单年度,现金价值即可超过累计保额;

10年缴费的话,第十个保单年度,现金价值即可超过累计保额。

也就是说,在缴费期结束的当个保单年度,它的现金价值就能超过已交保费。回本周期越短,对于消费者越有利。即使我们因为某些突发情况或者有更好的投资渠道,需要用到这一笔钱的时候,也不用担心因为退保造成损失而导致我们陷入两难的境地

我们还以文章开头的小王为例,20岁男士,每年交10万,5年交,60岁领取:

福寿齐添,养老年金险

可以看出,现金价值在前40个保单年度增长速度非常快,在第四十个保单年度末达到顶峰,最高现价为202.49万。

特点三,保障至终身,保障与生命等长,活多久领多久

我们还以文章开头的小王举例:

▲ 自60周岁起,小王每年可领取88313元养老金

▲ 至70周岁累计领取97.144万元养老金,还有188万左右的现金价值

 至80周岁可累计领取185.45万养老金,还有167.72万现金价值。如果此时不幸身故,现金价值167.72万可直接留给受益人。

 至100周岁可累计领取362.08万养老金,还有84.67万现金价值

活得越久,领的越多,提供与生命等长的现金流,保障高质量老年生活。

福禄一生,养老年金险

年金险的最大的一个作用就是抵御长寿风险,提供与生命等长的、稳定的现金流,活得越久,领的越多,确保长寿人群富足的老年生活。

写在最后

我国现代养老体系的三大支柱分别是基本养老保险金,企业年金和个人商业养老保险金。养老需要政府、企业和个人三大支柱责任共担,才能共同发挥作用。

福寿齐添,养老年金险

然而第一支柱国家基本养老金的赤字逐渐扩大,支出压力也不断提升;第二支柱的企业年金,目前仅一些大企业建立,约2700万人,仅占参加社保人口的7%左右,而且企业年金非我们个人能力可以控制的,所以想要优质的老年生活,我们只有在社保养老的基础上,从个人商业养老出发,及早规划、做好准备,才能一起“优雅的养老”。

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