买了保险就能一劳永逸吗?如果出现这4种情况,你的保险规划要调整啦!-梧桐树保险网

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买了保险就能一劳永逸吗?如果出现这4种情况,你的保险规划要调整啦!

更新时间:2019-8-14 来源:梧桐树保险网

王先生在十年前买了一份重疾险,保额20万,放在当年来看,算是保险意识非常超前了。最近在饭桌上,有朋友说起刚买了50万的重疾险。王先生回家后赶紧翻出保单仔细查看,又在了解了目前重疾治疗的平均费用需要30万之后,决定要加保。
 

大部分保险消费者都和王先生一样,买完了保险,就把保单丢到了一边,心想这下终于把各项保障都完善了,只要每年按时交保费就行了。好多年过去了,自己买过什么保险都忘得差不多了,等到一时兴起,检视自己的保障方案,才发现保障已经不够充足了。想加保,却因为年龄和健康状况等原因不能实现。
 

不过王先生倒是很幸运,现在不过才35岁,身体也很健康,再投保一份重疾险问题不大。在保险规划师的帮助下,王先生在梧桐树保险网买了第二份重疾险,保额30万,如果以后不幸罹患重疾,符合条件就可以得到两笔保险金,共计50万,保障更充足。
 

常有人说,买保险是一辈子的事。这不仅意味着有的保险可以保障你一生,还意味着随着时间流逝,被保人成长了,我们的保险规划也要做相应的调整过去买的保额放在现在不够用,放到未来就更不够了,及时补充和调整自己的保险规划,是对自己更是对家人负责。
 

什么时候需要调整保险规划呢?下面这四种情况的出现就是给你的暗号。
 

一、保险产品升级换代
 

随着医疗发展和进步,疾病的治疗手段和药物更高端、更有效,价格也越来越贵。在十年前,20万的保额应付一场重疾或许绰绰有余,放到现在,30万可能只是刚刚够用。
 

消费者需要更高的保障 ,保险产品也会顺应需求,支持购买更高的保额。比如梧桐树保险网热销的完美人生守护重疾险,最高可投83万保额。
 

纵观市场上的重疾险产品,从最开始单一地保障重大疾病,到附加了轻症、中症,保障更全面了;从重疾单次赔付,到现在出现越来越多重疾多次赔付的产品,保障更充足了;还有针对癌症五年生存率的问题,而出现的第二次恶性肿瘤保障责任,保障更人性化了……
 

保险产品的更新换代是一个信号,说明消费者需要的保障更高更全了。大家可以适当关注行业动向,反过头去查看自己已有的保障,衡量一下够不够充足,也好及时补充和调整。
 

除了保险市场的变化,被保人自身的变化也关系着保险规划的调整。
 

二、经济状况发生变化
 

很多消费者在买保险的时候最头疼的就是保费预算的问题,每年花多少钱买保险合适呢?业内公认的是“双十原则”,也就是保费支出占家庭年收入的10%(-20%),保额为家庭年收入的十倍。10%的年收入支出不会对生活质量产生显著影响,10倍的年收入也可以帮助一个家庭渡过可能的危机。
 

当然双十原则比较宽泛,也可以更精准地计算。四大险种中,医疗险和意外险的保额各产品相差不大,就不做过多解释了。其他两类险种,重疾险的保额要大于等于医疗开销+5年收入补偿+康复费用,寿险的保额最好能覆盖家庭一系列的债务(例如房贷和车贷),或是家庭经济支柱5-10年的年收入。
 

无论是按照双十原则,还是更精准地计算,收入都是确定保额的基准。收入变化了,我们面对的风险也会变化,从而保险规划就要做适当地调整了。
 

比如说10年前买保险的时候还很年轻,收入有限,房贷压力又比较大,保费预算不算高,保障不够充足。10年过去了,收入更高了,贷款也还得差不多了,可支配的收入明显提高,这时候就可以考虑调整规划,加大保障杠杆了。
 

三、职业发生变化
 

不仅收入发生变化,职业发生变化也需要及时调整保险规划。
 

我们都知道投保的时候得先看自己能不能买,符不符合产品的要求。保险产品有一项门槛叫做“职业类别”,有的产品不限职业,有的限制在1-4类,有的限制在1-3类,像高空作业、消防员等高危职业就买不到了。
 

四大险种中,意外险受职业影响最大。如果在保障期间内职业发生变化,要及时联系保险经纪人或者保险公司。因为如果更换的新工作风险更高,不在产品的承保职业类别范围内了,万一发生了意外,可能会影响理赔。

保险配置,家庭保险规划

 

这样的条款在意外险产品中很普遍。所以如果职业发生变化,为了确保保障依然有效,要及时告知真实情况,保险公司会据此进行加费等相应处理。
 

同时,新的职业也可能带来新的风险。比如新工作需要经常出差,可以补充航空意外险、旅游意外险。
 

四、家庭责任发生变化
 

一个人的一生,不仅会经历职场上的收入变化、职业变化,还会因为进入新的人生阶段,家庭责任发生变化,同样需要调整保险规划。
 

保险和家庭责任分不开,家庭责任越大,保险的重要性就越凸显。而婚姻状况的改变、家庭成员的增加或减少,都会涉及被保险人责任的变化。比如未成年的时候,因为不需要承担家庭责任,所以买重疾险+医疗险+意外险,保障就够完善了。而结婚生子后,家庭责任越来越重,尤其是作为家庭经济支柱的人,就很有必要再买一份寿险,免除家人的后顾之忧,同时也可以补充其他险种的保额。而等到退休了,子女也成年了,我们不需要再承担抚养责任,可以考虑相应地减少保额。
 

无论家庭责任是加重还是减轻,及时调整保险规划,一方面能够使保障更充足,另一方面也能把保费花在更重要的保障上。
 

写在最后
 

买保险不是一劳永逸的事,人生的保险规划是一个动态调整的过程。在不同的人生阶段,我们的保障需求会不同,不能误以为最开始的一两张保单就能解决所有的问题。定时回过头去查看自己的保障方案,从实际出发,如果发生了上面的四种情况,要及时做调整,选择最适合自己的保险组合,这才是保险规划的正确做法。

保险相关回答

远方灯塔

这不就是说的我吗?怎么总是窥探我的生活啊哈哈哈!我可不就是买了保险就一丢,也不记得买过啥了,反正到现在也没能用上。我要回家把保单翻出来好好看看了。

梧桐树保险网

同感!我觉得小编说的很对,不能买了一次就觉得够了够了,平时也应该要多了解了解保险,要对自己负责。

指尖阳光

可能生活中乱七八糟的事情太多了,变化也确实太多了,没有什么理财观念的普通人,一门心思处理生活和工作的琐事,根本想不到要调整保险计划。文章写的太好了,今天算是给我敲了个警钟,以后我也要没事了解了解行情,看看自己的保障还够不够。

梧桐树保险网

感谢您的肯定与支持!互联网保险虽说专业性比较高,但是从根本上还是从消费者的实际需要来的。您可以关注梧桐树的官方服务号和订阅号:梧桐树保险网、梧桐树之声,在工作之余花几分钟了解行业最新行情,对选择更优质的保险产品、调整保险规划都会有很大的帮助。

酷宝

高危职业的不好买意外险吗?

梧桐树保险网

高危职业人群工作中的意外风险比较大,保险公司为了控制风险,意外险对职业的要求会略严格一些。一般来说,限制在1-4类或者1-3类之间,如果您的职业是高空作业、消防员等这一类的高空职业的话,会有一定限制,可以多选择几款产品,看能不能投保。

女皇

保险产品升级换代我就要再买保险吗?不买觉得保障不够,买了保费要多交一份,怎么办?

威廉

这只是一个建议,又不是说有新产品就必要要买,不然就保障不够。你可以多看看现在什么产品是主流了,你以前买的是不是确实保障很不足够,再衡量一下自己的预算,现在和以前比,收入肯定涨了撒。

铲屎官

这样说,是不是我不用给孩子买终身的重疾险了,反正是要及时调整的呀?

未来星

按道理说,我觉得条件允许,还是买终身重疾险好,以后万一觉得保障还能补充,这才是给自己留后路。退一万步讲,万一,以后的保险还没有你现在给孩子选的性价比高怎么办?早买早放心呀。

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