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对比了5款网红癌症多次赔付的重疾保险,还是推荐康乐一生2019版!

更新时间:2019-8-13 来源:梧桐树保险网

随着医疗科技的发展,一些癌症已经不再是难以治愈的绝症,而正逐步加入慢性病的行列。人们对于癌症的态度也由“谈癌色变”变成了“带癌生存”。漫长的抗癌生涯中,谁也不能保障癌症是否会复发、转移,不少保险公司针对性地推出了包含癌症多次赔付的重疾险产品。
 

或许有人说,一辈子患一次癌症就够倒霉了的,得多倒霉才能患两次、三次啊?癌症多次赔付该不会只是个噱头吧?
 

我们今天就来一起聊一聊“癌症多次赔付的重疾险有没有必要购买,如何挑选”的问题。
 

1、癌症多次赔付的重疾险有没有必要购买?
 

有必要,当然有必要!我们可以从三个原因进行理解:
 

第一,癌症高发,且治疗费用高
 

国家癌症中心最新出炉2019年《中国癌症调查报告》报告显示,2015年全国恶性肿瘤发病约392.9万人,较2014年的380.4万增加12.5万,增长率为3.2%;这意味着,平均每天超过1万人被确诊为癌症,每分钟有7.5个人被确诊为癌症。
 

2018年热映的电影《我不是药神》里有一句话“世上只有一种病,就是穷病。”虽然残酷,但也很现实。治疗癌症,手术费用国内平均只有5-20万,但长期的放疗、化疗、靶向治疗等费用十分高昂。这种境况下,如果购买了保险作为保障,一个生命就可以延续下去。

癌症多次赔付,康乐一生2019版

 

从以上数据也可以看出,癌症是重大疾病保险中理赔率最高的疾病,占比达60%-70%。
 

第二,癌症五年存活率越来越高,癌症逐渐慢性病化
 

随着医疗科技发展,癌症不再是死亡代名词,根据“柳叶刀”发表的《2000-2014年全球癌症生存率变化趋势监测研究报告》,2012-2015年间,我国癌症5年相对生存率为40.5%,而且还在稳步提高中:

癌症多次赔付,康乐一生2019版

 

癌症正在逐渐慢性病化,随着癌症患者生存期的增加,再次罹患重疾或者复发的风险和普通人相比,不止没有降低,反而更高。
 

第三,癌症患者再次罹患癌症的风险高
 

癌症高发,同时不大容易治愈,化疗等手段不能完全杀死癌细胞,少量癌细胞在体内的存活,导致癌症持续、二次复发、转移、新增的概率增加;并且由于患病后,免疫力等身体各方面机能的下降,抵御病菌的能力变弱等原因,得过重疾的患者二次患病的几率比一般健康的人要高。
 

根据香港保险科普制作的《疾病多次理赔发生概率表》,重疾多次发生的概率如下:

癌症多次赔付,康乐一生2019版

 

从上表数据中可知:患癌后第二次癌症复发概率为8.03%,第三次癌症复发概率为2.01%;
 

患心脏病后,第二次心脏病复发概率为2.42%;其他所有责任,不管是患了癌症再患其他重疾,还是患了其他重疾再患癌症,概率累加起来都不超过2%。
 

普通多次赔付型重疾险,通常赔付过后,同组疾病责任终止或已赔付过的疾病责任终止,而癌症多次赔付型重疾险,对于再次患有癌症,也可以获得赔付,这样就可以很好地抵御癌症复发的风险。
 

2、购买癌症多次赔付有什么注意事项?
 

第一,首次重疾要求
 

有些产品,将“癌症多次赔付”这个功能简化了,要求只有首次重疾是癌症,才能获得癌症多次赔付;如果首次患其他疾病,合同就直接终止了。而更有利的条款,是首次无论得什么重疾,癌症再发的时候都能获得赔付。
 

第二,赔付时间间隔
 

癌症二次赔付的时间间隔也是要考虑的因素之一,目前含有癌症二次赔付的产品, 间隔期有长有短,建议大家尽量选择间隔期短的产品。
 

第三,癌症多次赔付范围
 

有的产品剔除了原有癌症复发和转移的情况,只理赔新发癌症,那范围一下就变窄了,这个也要看清条款,最好选择对癌症的新发、持续、复发、转移都能赔付的产品。
 

3、癌症多次赔付重疾险,首推康乐一生2019版
 

我们对比了5款包含癌症多次赔付的重疾险后,首推康乐一生2019版。先看一下这款重疾险的基本形态:

癌症多次赔付,康乐一生2019版

 

我们简单梳理一下这款产品的优势:
 

(1)保障全面:保障重疾108种,中症25种,轻症40种,覆盖了173种疾病。其中中症保障,像单眼失明、单耳失聪、一肢缺失也可以赔付;而轻症除了常见的像轻度阿尔茨海默症,系统性红斑狼疮,也包含了轻度面部烧伤这些比较高发常见的轻症疾病。
 

(2)保额更高,会成长:前10年额外赠送30%基本保额,为不幸罹患重疾的被保险人增加了对抗疾病的底气,也是产品的人性化体现。轻症保额会长大,单次赔付比例比市场上许多产品的轻症赔付比例高不说,保额还以每次5%递增,第一次35%保额,第二次40%保额,第三次45%保额,累计可赔付120%保额。
 

(3)癌症保险更给力、更全面:康乐一生2019版增加了恶性肿瘤二次赔付的选项,无论首次罹患的是癌症还是非癌重疾,都可以获得恶性肿瘤二次赔付,而且无论是癌症新发、复发、转移还是持续,都可以再次获得赔付。
 

此外,康乐一生2019版还可附加药神一号疾病保障,可报销治疗17种癌症的40多种特效药,0免赔额100%比例报销,保额100万,有效覆盖治疗癌症花费的高额靶向药费用,可以说是针对癌症这一高发病、高费用、难治愈的重疾进行了全方位、无死角的保障!
 

4、多款癌症多次赔付重疾险产品对比分析
 

当然,康乐一生2019版重疾险是否为癌症多次赔付重疾险中的佼佼者,不是靠说出来的,是靠比出来的。我们将之与其他癌症多次赔付重疾险进行对比,详情如下:

癌症多次赔付,康乐一生2019版

 

然后,我们来看一下各款产品的癌症多次赔付要求:

癌症多次赔付,康乐一生2019版

 

结合前文所写的癌症多次赔付的重疾险注意事项,以及不同产品的对比分析,我们来看看康乐一生2019版作为具有癌症多次赔付的重疾险的亮点:
 

第一,间隔期短
 

我们可以看到,有的产品的癌症二次赔付的间隔期为5年,而5年以上,癌症二次发生的概率就会显著下降,意义折损。康乐一生2019版的二次癌症赔付的间隔期是3年,无疑能提供更为有效的保障。
 

第二,首次重疾无限制
 

根据文中《疾病多次理赔发生概率表》,我们可知,首次患癌后第二次患癌的几率固然较高,但首疾非癌第二次重疾为癌症的概率也不可忽视。相较于将首疾限定为白血病的重疾险而言,康乐一生2019版对首次重疾无限制可谓对需要癌症二次赔付的人们来说相当有利。
 

第三,癌症多次赔付范围广、条件宽松
 

有的产品对于癌症二次赔付的条件非常严格,必须达到“临床治愈”的效果,如果“持续”是不赔付的,保障责任方面大打折扣。反观康乐一生2019版重疾险,无论是癌症新发、复发、转移还是持续,都会进行癌症二次赔付,条件宽松范围广。  
 

小结
 

当然,唯有万千花色才是春,重疾险市场中产品多样,亮点各有不同。没有哪一款产品可以做到艳压群芳、一枝独秀的地步,本文重点针对具备癌症多次赔付功能的重疾险进行分析比较。大家在购买保险的时候还需根据自我需求出发,才可选购到最为合适的产品。
 

谁也无法预估未来的风险,如果不幸疾病与灾难数次降临于身,我们唯一能做的就是提前制定保障计划,为自己和家人增强抵御风险的能力。

保险相关回答

樱子

有报道说人一生中得癌症的概率至少有百分之二三十,现在癌症真的很普遍,几乎家家户户都有癌症病人。我们中年人上有老下有小的,真的不敢生病。买了重疾险之后我心里踏实多了,至少到时候不会给孩子拖后腿,影响家人的生活质量。

贼大

上有老下有小的中年人责任太重大了,现在癌症治愈的几率已经大了很多,不再是不治之症了,最明智的做法就是趁年轻的时候买好重疾险,我们家不仅我和老公都买了,宝宝刚出生也给它买好了,小孩买保险也便宜,花不了多少钱。

小二

重疾险可以保障重大疾病,有的还有轻症和中症,但是看下来好像癌症的患病率是最高的,且容易复发,是不是不需要买轻症和中症了呀?

梧桐树保险网

癌症是患病率最高的重疾,同时,轻症是重疾的早期症状,中症则是介于轻症和重疾之间。如果在早期就能及时发现并治疗,控制病情或者治愈的可能性肯定更高。有了中症和轻症保障,也可以得到一笔理赔款,尽早治疗。所以重疾险的中症、轻症保障是很重要的,选购产品的时候可以留意一下。

不服来战

现在重疾险产品地保障是越来越多了,癌症二次赔付非常实用,因为身边就有这样的例子,得了癌症花了好多钱和精力,好不容易治好了,过了两年就又复发了。癌细胞要转移要扩散没人控制得了,还是买个能有癌症多次赔付的产品比较安心。

小王子

癌症多次赔付的产品我看过不少了,因为觉得觉得保费高费一直没买,文章里的康乐一生2019正合我的胃口,比我看过的同类产品都便宜,但是保障一项不少,真的是良心产品。

歪头怪

癌症复发的情况确实很常见,买保险本来就是为了以防万一,现在有重疾险能保障癌症复发的万一,很人性化,而且康乐一生2019还性价比这么高。我以前买的重疾险没有癌症二次保障的,现在我能再买一份吗?

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重疾险是可以叠加理赔的,买了两份,出险后可以得到两笔保险金,保障更充分。需要癌症二次保障的,康乐一生2019是很好的选择,还可以附加药神一号百万医疗险,大病保障更全面,,保额更充足。

不二家

关注梧桐树保险网这个平台很久了,很专业,我学到了不少保险知识,看待生命的态度也更加理智了。重疾险现在还没有买,之前没听说过癌症二次赔付,文章看下来感觉受益匪浅,癌症二次赔付责任真的是说到了我们消费者的心里,看来重疾保障要尽快安排上了。

梧桐树保险网

感谢您的支持和肯定。重大疾病尤其是癌症的患病率逐年增高,而且年轻化的趋势也越来越明显,建议您尽早完善重疾保障。需要癌症二次赔付保障的可以考虑文中测评的康乐一生2019版,覆盖重疾、中症、轻症,保障全面;前十年罹患重疾额外赔付30%保额,保障更高;可附加恶性肿瘤二次赔付,针对癌症高复发、转移的现象,癌症保障更给力。

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