保单忘记缴费影响保障吗?投保人必须知道的保险合同4大期限!

保单忘记缴费影响保障吗?投保人必须知道的保险合同4大期限!
2019-06-20
保单忘记缴费怎么办宽限期

买保险的时候,常听到保险经纪人说犹豫期、宽限期、复效期等等“期”,不了解保险条款的人是不是有点傻傻分不清楚呢?更不知道这些“期”对自己的保障有没有影响。保单4“期”可不是无趣无聊的规定,其实对投保人非常有用,巧用保单4“期”,一定程度上对自己大有裨益。

犹豫期

犹豫期指的是,在保险合同生效后的10天/15天/20天内(保单会有明确注明),投保人认为保险不合适等原因,申请退保的“后悔药”。提交相关申请之后,保险人扣除合同的工本费后,无息退还投保人缴纳的全部保费。有的保险公司也会扣除体检费用。

所以如果买到了不合适的保险,在犹豫期内退保的损失是最小的。当然更好的方式是在投保之前慎重选择和比较,对产品的选择和保障内容有,疑问应咨询专业人士,例如保险经纪人寻求建议和分析。

等待期

保单中会明确写明该险的等待期长短,针对的是非意外责任。也就是因为意外导致疾病、身故等出险情况,是没有等待期的。而因为疾病导致的重疾、住院、身故才有等待期。

等待期的设置主要是为了防止带病投保等逆向选择情况的出现。一般来说,重疾险的等待期是90-180天,医疗险的等待期是30-90天,寿险的等待期是90/180天,具体的以合同注明的为准。所以在其他因素一样的情况下,选择等待期尽量短的产品,被保障的时间能够早点开始。

宽限期

保费缴纳方式分趸交和年交,也有部分可以月交,年交的有10年、20年等期限可选,根据产品而定。一般经济收入比较稳定的都会选择年交,经济压力小,也可以延长保费豁免功能的保障时间。不管是年交还是月交,如果到缴费期因为经济链紧张交不出保费,会像欠费停机一样,影响保单和保障吗?

考虑到投保人此类特殊情况,保单条款上的宽限期就是很有用的缓冲。缴费期之后,一般有60天的缴费推迟期限,投保人尽快缴纳就可以了。如果在宽限期内出险,保单的保障不受影响,保险人会按合同赔付,但保险金需扣除欠缴的保费。

但在宽限期之后,还是没有缴保费呢?合同会中止。

复效期

既然是“中止”,不是终止,所以还是有补救的机会。从缴费期开始两年内,都没有交保费,合同中止,宽限期往后的这段期间内出险不赔。

考虑到或许是投保人的家庭遭遇了重大变故等重大情况,在这未交保费、合同中止的两年内,投保人还是有机会重新获得保障,通过申请复效合同。两年内,以满足健康告知为前提,补交欠的保费即可,保单的保障不受影响。

犹豫期、等待期、宽限期和复效期是保单常见的四个“期”,在选择保险、缴纳保费等出现特殊情况的时候,应该寻求专业人员的帮助,在知道对应期限的含义、长短和用法后,保障自身的合法权益,保证保障得以延续。

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