知道如何选择缴费期限，买保险能省不少钱！

人的一生，就像一场球赛，而我们生来就在竞技场。

要想赢得一场球，最重要的要让自己少丢球。人生不因意外而破产、生活不因重疾而回到解放前。

保险则是更为稳定的金牌门将。成年人世界，谈点现实的，买保险怎么样才能省钱？巧用缴费期限！总有人纠结重疾险是 20 年缴费还是 30 年缴费好？还有人觉得每年缴费太麻烦，想一次性交清。到底怎么交比较好？

一、缴费方式这么多，怎么选呢？

举个栗子：

选择20年缴费期：每个月交的少，但是总额却多交了差不多一万；

选择10年缴费期：总额虽然不多，但是平均保费又上来了；

选择1年缴费期： 虽然一次性解决再不困扰，但是趸交压力真的大！

很多人看到这么多选择，可能会直接晕了。年缴保费低的，总保费高；总保费低的，年缴保费高。可怎么选呢？

其实对于普通家庭来说，我们购买的普遍是保障型产品 ，如意外险、重大疾病保险、医疗险、定期寿险等都是保障型保险，主要是保障被保险人的身体健康和生命安全。

保障类的产品要善用杠杆作用，用尽可能少的保费投入，转移尽可能大的风险。在收入稳定的情况，选择较长的时间的缴费方式，相当于每年付出更小的成本，享受同等的高额保障，杠杆效应更足。

二、重疾险缴费期越长越好吗？

长缴费期对于重疾险来说作用明显。

举个栗子：

可以看到：

缴费期越长，年缴保费越低，总保费越高；

缴费期越短，年缴保费越高，总保费越低。

那除了杠杆效果更加优秀之外，还有什么理由选择长期缴费吗？

当然！

1.每年更小的支出压力，能够买更高的保额

前面有提到过，买保险即是利用杠杆功能树立起保障，除了风险考虑要全面，足够的保额对于重疾险来说更是不可或缺。

在预算固定的情况下，通过拉长缴费期，可以买到更高的保障额度。

再举个栗子：

复星保德信星悦重疾险·23岁男性·保障至80岁·60万保额；

方案A：20年年缴费6342元；

方案B：30年年缴费5182元。

这1200元的差价能够做什么？

在方案B的基础上增加10万的保额；也能够单独购买20万保额的康惠保旗舰版。

对于一般家庭来说，并不能够支配太多的钱用于购置保险，但是30年的缴费期能够省出一部分钱来将保障做的更加坚固。

2.保费豁免，杠杆作用最大化

保费豁免：保费豁免就是在保险合同期内，投保人或被保人达到某些特定的情况(比如身故、残疾、重症、轻症)，保险公司同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效，保险公司继续承担保险责任。

万事不怕一万，只怕万一出险了，更长的缴费期对于我们更为有利。

用一下上面的栗子：

复星保德信星悦重疾险·23岁男性·保障至80岁·60万保额：

方案A：5年年缴费19103元

方案B：10年年缴费10421元

方案C：20年年缴费6342元

方案D：30年年缴费5182元

倘若第五年出险：

方案A已交95515元，刚好交完保费，豁免0元

方案B已交52105元，豁免余下5年保费，10421*5=52105元

方案C已交31710元，豁免余下15年保费，6342*15=95130元

方案D已交25910元，豁免余下25年保费，5182*25=129550元

可见，在出险较早的情况下，选择30年缴费期，获得的赔偿金是一样的，但总保费最少，大部分都能够豁免，同时保障还能够继续享有。

除此之外，还存在货币不值钱等情况，30年的缴费期还能够一定程度进行通货膨胀风险抵御。

三、有没有一些情况是适合短期缴费的呢？

当然也有，比如理财险产品。

理财类产品与保障类产品不同，其核心是投资回报的问题，保障功能可以忽略不计。

既然是理财，那么就会有涉及到保费，大家都知道滚雪球的原理，投入的保费越多，雪球滚动起来获取的累积增值当然就越大。

同样的时间，不一样的保费，累积增值必然有差距。

短期内将钱交完，给予保险公司去投资利用的时间越长，我们得到的累积增值也就越高。

除此之外，还有一些特殊情况可以考虑短期缴费：

1.老年人投保。老年人购置保险价格会比较高，拉长缴费期意义也不大，但总保费上涨了不少。退休后可能没有稳定的收入，记性不好也不愿操心保费的事情，可以选择尽早交完保费，安享天伦之乐。

2.小孩子投保。小朋友买重疾险可以说是很实惠了，50万保额只需要几百块钱，缴费压力不大，所以很多家长也会选择短期缴费。

3.自由职业者投保。在收入稳定的情况下，长期缴费当然是很好的选择，如果收入不稳定，时高时低，那还是选择经济状况良好的时候，尽快交完保费。