30岁左右买什么保险合适?投保方案该怎么设计?-梧桐树保险网

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30岁左右买什么保险合适?投保方案该怎么设计?

更新时间:2018-12-3 来源:梧桐树保险网

不知不觉,一年又要过完了。
 

2018年,00后步入大学,95后步入职场,社会各类群体随着时间的流逝也在不断迭代。
 

根据数据显示,85后已成为各个行业的中流砥柱,成为了消费中坚力量。



 

90年出生的朋友们也还有不到1个月,就要29岁,即将进入30岁大关。
 

30岁,如何对自身的保险需求进行规划?
 

对30岁这个阶段的人群来说,虽然处于职业上升期,收入都有明显的提高,但他们同时也在成为家庭主要经济来源,支出也在急速攀升。
 

这个年龄阶段的人,无论是处于工作奋斗期,还是已成家中的经济支柱,压力都是巨大的。正所谓“上有老下有小 ,家庭不能抛,事业不能倒。
 

而这些压力又是引起工作和生活出现失衡的主要诱因,比如长期加班、频繁熬夜等,这也导致了各种重大疾病甚至猝死呈年轻化发展的趋势。
 

因此,30岁左右的人,第一份保单则应该是保障型保险,具体的险种有重疾险、医疗险、意外险和寿险。
 

影响投保的因素
 

确定了险种,那哪些需要买,买多少,哪个产品合适,则可以从以下几个因素进行考虑:
 

1. 是否有子女抚养和父母赡养责任?
 

2. 家庭资产负债表情况如何?是否有负债(房贷、车贷等)?
 

3. 身体是否健康(是否吸烟饮酒,是否有乙肝、脂肪肝、甲状腺结节等)?
 

前两点影响寿险、意外险的保额,一般建议为年收入的5-10倍,确保覆盖家庭现有的负债,并能维持整个家庭5年左右的开支。 第三点会影响健康险产品的选择,注意阅读健康告知要求,如实告知,并且可以投保有智能核保功能的健康险产品。
 

30岁,适合购买哪些保险产品
 

重疾险
 

信泰百万健康B款重大疾病保险
 

产品亮点:
 

1. 保障105种重疾+50种轻症,重疾最多可赔付4次,轻症最多可赔付3次,累计最多7次赔付,共4.9倍基本保额;
 

2. 六大高危重疾分散分布于4组疾病之中,获得多次高危重疾赔付的机会更大;
 

3. 可附加两全寿险,身故或者达到约定年龄均可返还所有保费;满期返还所有保费后,剩余的健康保障仍然可以持续到终身,终身大病无忧。
 

医疗险
 

平安E生保PLUS百万医疗险
 

产品亮点:
 

1. 超高性价比,轻松购买无压力,有无社保都能买。
 

2. 不限社保用药,不限疾病种类,不限治疗手段。
 

3. 恶性肿瘤保额翻倍,最高600万保障。
 

4. 一家三代都能买,续保可到99周岁。
 

泰康住院保2018
 

产品亮点:
 

1. 保障全面,意外门/急诊、意外住院、疾病住院、意外身故/伤残全覆盖。
 

2. 有无社保都可买,报销比例高——有社保100%报销,无社保80%比例报销。
 

3. 低免赔额,补充社保起付线和自付额,有力补充社保不足!
 

意外险
 

横琴优护宝定期意外险
 

产品亮点:
 

1. 意外险也能长期保障,多种保障期限自由选择,可覆盖老年意外高发期;
 

2. 360°全方位覆盖日常生活中各种意外风险;
 

3. 免体检保额高达150万,专为家庭顶梁柱量身打造!
 

寿险
 

百年定惠保定期寿险
 

产品亮点:
 

1. 为家庭经济支柱提供高额人身保障,为家人定住稳稳的幸福;
 

2. 免体检投保额度高达150万,给家人确定的经济支撑;
 

3. 核保条件宽松,免责条款仅4条,投保和理赔门槛更低!
 

投保案例分享
 

客户介绍:小芸,1989年生,未婚,独生女。从事金融行业,收入高但是压力也很大,经常需要出差、熬夜加班,年收入15万元。
 

保险需求分析:作为高级白领,小芸虽然经济收入不错,但是精神压力和身体压力都很大,身体很可能长时间都处于亚健康状态,因此首先需要完善健康保障,配置重疾险和医疗险。另外,小芸经常需要出差,出行工具覆盖飞机、动车、高铁、汽车等,需要做好充足的意外保障。除此之外,小芸是家里的独生女,父母也即将退休,小芸作为家里的经济支柱,因此还应该为自己配置一份寿险,以保障父母的失独风险。
 

具体方案如下:

分析

总体保费不到小芸年收入的7.4%,小芸完全可以负担得起。而通过这个方案,小芸可以得到:
 

重疾保障:50万*4次=200万
 

轻症保障:50万*(25%+30%+35%)=45万
 

医疗保障:300万一般医疗保险金+300万恶性肿瘤医疗保险金+2万疾病住院医疗保险金(免赔额100)+1万意外医疗保险金(免赔额100,急门诊/住院都可报)
 

意外全残/身故保障:260万
 

疾病全残/身故保障:150万
 

此方案还有一个比较特别的点在于,除了全面的大病保障和人身安全保障,一般住院医疗+百万医疗险为小芸提供了全方位的医疗保障,小病不愁,大病无忧。
 

结语
 

对于85后以及90初出生的朋友来说,现在才是真正开始成熟的转折点,很多人也开始进入人生的另一个阶段。有人有了自己的小家庭,有人在事业上更上一层楼,有人还在梦想的道路上奔跑... ...
 

30岁左右的你,如果因为正面临生理、心理、工作、生活、人际关系等复杂的变化而不知所措,不如先从完善自己的保险配置,给自己一份确定的保障开始。

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