哪个公司的意外险好？这几款“网红意外险”适合买哪个？

意外险是保险配置不可或缺的险种之一。对每个人来说，其实都应该考虑给自己配置一份意外险，因为它具有其它保险无法替代的作用，主要体现在以下三点：

高杠杆：几百元就能获得上百万的身故保障，杠杆超级高，是其他任何保险都比不了的。

伤残保障：如果发生意外伤残，可以根据伤残的等级获得不同比例的赔付，这也是其他保险都没有的功能。

购买宽松：绝大多数意外险没有健康告知，无论是刚出生的孩子，还是70岁的老人，都有合适的意外险可以投保。

除此之外，意外险还有附加的医疗责任：意外医疗，意外住院津贴等，医疗的低免赔额、高报销比例，提高了获赔的概率。可以说：只要发生了意外事件，意外险都会赔你一笔钱。

那市场上有这么多保险产品，到底哪个保险公司的意外险比较好？该怎么选择呢？

先来看一看2018年的几款“网红”意外险：

1. 保障久保额高：横琴优护宝终身意外险；

2. 保费低保额高：泰康e顺综合意外险；

3. 价格低保障全：阳光个人综合意外险；

4. 保障全保额高：泰康全年综合意外险。

一、具体产品测评

1、横琴优护宝终身意外险

业内首款终身意外险，投保职业要求1-4类，28天-65周岁人可投保。

保障责任简单，只有身故和伤残保障，保额5-100万可选，一次投保，终身保障，对于追求高额及长期意外保障的朋友，这款保险很合适。

横琴优护宝终身意外险一定程度上填补了市场空白，目前市面上的意外险大多是一年期的短期消费型保险，需要每年购买，而且这类意外险一般只保障到65周岁。而针对老年人的意外险的承保年龄稍微高一点，但最多也只保障到80周岁，而且保额会有一定的限制，不会很高。终身意外险就不会有这个问题。

2、阳光个人综合意外险

这款保险是比较典型的一款综合意外险，保费低，一年100元，保障一般意外身故/伤残、意外伤害医疗及意外住院津贴。投保职业要求1-3类，30天-65周岁人群可投保。

具体保障内容：意外身故10万+意外伤残10万+意外医疗1万+意外住院津贴50元/天。

阳光个人综合意外险美中不足的地方在于保额不够高，每人限投一份，但由于保障全面（意外门诊及住院都可以报销）而且理赔条款相对宽松，让它成为一款实用性比较高的产品，深受市场欢迎。

3、泰康e顺综合意外险

这款产品保障全面，价格便宜，不仅保障一般意外身故/伤残，还包含意外伤害医疗及住院津贴。

投保职业要求1-3类，30天-60周岁人群可投保。少儿款、经济款、全面款三款可选。

少儿款：意外身故10万+意外伤残5万+意外医疗5千+意外住院津贴100元/天。

经济款：意外身故30万+意外伤残10万+意外医疗2万+意外住院津贴30元/天。

全面款：意外身故40万+意外伤残20万+意外医疗3万+意外住院津贴50元/天。

这款保险在综合意外险中算是保费比较便宜，保障比较全面，保额比较高的产品了，少儿款意外住院津贴给付比较高。

4、泰康全年综合意外险

这款产品保障内容丰富，一般意外身故/伤残及意外医疗都可以保障，还包含水陆空等额外交通意外保障。

投保职业要求1-3类，18-65周岁人群可投保。基本款、白金款、钻石款三款可选。

钻石款的保障：意外身故50万+意外伤残5万+意外医疗2万+地铁、轻轨意外伤害50万+出租车意外伤害50万+公共汽车及电车意外伤害50万+火车意外伤害60万+航空意外伤害80万。

这款产品不足之处在于意外伤残的赔付不足；优势在于除了一般意外保障之外，交通意外可以额外进行赔付。例如，因航空意外不幸身故，可以获得50万+80万=130万的保险金。

二、这些产品该怎么选择？买哪个比较好？

不同的人群，选择意外险的侧重点有一定的差异：

1、对于成年人：

成年人收入对于家庭的财务状况至关重要，应重点关注意外险的保额，意外医疗并不是关注的重点，保证有一个高保额，即使只能报销社保范围内的意外险，也挺好。

横琴优护宝终身意外险这种保障期限长保额高的产品更适合家庭经济支柱配置；

泰康全年综合意外险这种含交通意外保障的产品更适合经常出差、喜欢旅游的人群。

2、对于孩子和老年人：

由于没有家庭责任，所以可以侧重意外医疗部分，而保额并不是核心。

阳光个人综合意外险和泰康e顺综合意外险这样的常规产品还是很适合小孩和老人投保的，少儿时期和老年期都是意外高发期，摔伤、扭伤什么的也比较常见，更需要意外门诊/住院都可以赔付的产品，而且这两款产品的保费还不贵。

便宜没好货，这是我们过往买东西的经验。但对于信息极不对称的保险行业，并不全都适用。意外险便宜，但是保障却并不含糊。意外险作为杠杆最高的保险产品，对于有家庭责任在身的人来说很有必要。