养老费率下调，如何提前规划养老后的生活？

养老保险费率下调再次迎来确切消息。据悉，人社部已经着手制定降低养老保险费率的具体方案。有专家预测，养老保险费率会在十年内减掉一半。

为员工缴纳社保，是企业的一项重要支出。适当降低社保费率，实际上就是为企业直接减负。实际上，2015年以来，我国先后四次降低社保费率，总体社保费率从41%降到37.25%，减少企业成本约3150亿元。

而今年，人社部、财政部联合发布《关于继续阶段性降低社会保险费率的通知》，也要求自今年5月1日起继续阶段性降低社保费率。众所周知，养老保险费用是社保费用中的大头，要继续推进阶段性降低社保费率，养老保险费率的适当降低就不同回避。

一、养老保险费率降低，跟我们关系大吗？

交了这么多年社保，大家都知道社保是由“五险一金”构成，企业负担一部分，个人负担一部分，而且企业负担的那部分大大多于个人缴纳的部分。

降低保险费率，对企业的影响当然是减负了，大公司一年可降几个亿，小公司一年降几百万，省下来的钱都是利润；对个人的影响就是少交一点养老保险，每个月到手的工资就多了一点，例如月入1万，费率下降3%，一年到手可增加3600元！

同时人社部表示：费率降低的前提是要确保参保人员的各项社会保险待遇不降低和按时足额支付。

二、靠社保养老可以安枕无忧吗？

之前人社部发布的《中国社会保险发展年度报告2016》报告显示，全国总体的企业养老保险基金在2016年的累计结余达到近3.7万亿元，企业养老金平均可支付月数维持在17个月以上，看起来前途很光明！

但是——

2018年1月3日，由中国社会科学院世界社保研究中心撰写的《中国养老金精算报告2018—2022》报道指出，2018 年全国城镇企业职工基本养老保险每5个人就有1个人不缴费，而到2022 年则变成每4个人就有1个人不缴费；2018年全国将由超过2个缴费者来赡养1个退休者，而到2022年则需要不到2个缴费者赡养1个退休者，就是说未来工作者负担养老的压力将越来越大。

而且——

又有数据指出，现有多个省份养老金出现告急情况，其中黑龙江更是出现了当期收不抵支，且累计结余已“穿底”的情况。黑龙江2016年度总欠账232亿元，不幸成为全国首个养老金结余被花光的省份。

辛辛苦苦工作大半辈子，到头来可能面临着“养老金余额不足”的情况。养老情况实在算不上乐观！

上一辈的人基本上可以靠养老金吃穿不愁还能出去旅旅游，达到了基本的财务自由水平，但是我们这一辈，是不用想只靠退休金就能过上财务自由的日子了，当然，也不至于无依无靠。当我们老了，社保养老金只能保基本，想要维持生活质量，还得靠自己。

两种方式：

写在最后：

尽管舆论关于社保养老的解释已经很多了，但是还是有很多人没有关注。我国社保养老险的替代率目前为58%，未来估计也就到达40%左右。

什么意思？就是说，假设你退休前工资是每月1万，那么退休后，你一个月最多领到4千。而根据某国际机构的研究发现，一个人要维持退休前的生活水准，养老金的替代率需要达到70%，也就是说30%的差额部分是需要自己想办法补充。

不再为养老问题发愁，从拥有一份商业养老保险开始。