家庭保险如何配置?五大原则需遵守!-梧桐树保险网

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家庭保险如何配置?五大原则需遵守!

更新时间:2018-11-26 来源:梧桐树保险网

现如今,越来越多的人意识到保险的重要性,家庭保险配置已成为人们家庭财务规划的重要组成部分,家庭保险的基本功能是实现风险转移和经济补偿,通过赔偿被保险人的经济损失,保证家庭在遭受风险时能将风险转嫁并及时恢复。其次,除了基础的保障功能外,一个家庭还能利用家庭保险来进行财富的增值和传承。
 

然而保险的种类繁多,市面上的产品又琳琅满目,家庭保险如何配置才能更好地保障家庭?家庭保险配置需要用专业知识精准定位家庭风险,每个家庭的情况不一样,在配置保险时的需求各异,规划出的保险方案也就不同,但是,科学合理地配置家庭保险一般要遵循下面五大原则:
 

1、先保大人再保小孩,经济支柱优先保
 

通过保险大数据统计发现,在已投保群体中,约有80%的家庭优先给孩子买了保险,而这些家庭中有超过50%的家庭没有给大人配置保险,尤其是家庭的经济支柱。
 

大多数家长认为孩子年纪小,抵御疾病和意外风险的能力弱,希望通过保险的保障功能来解决孩子的疾病和意外风险。这是家长疼爱孩子的一种方式,但是在一个家庭中,家长作为家庭经济的来源,所承担的责任和风险都是最大的,如果家庭经济支柱出现“万一”的风险,家庭收入将会中断,在没有保险保障的情况下该怎么办?因此,只有在先保障大人的基础上,才能保证孩子的保障可以持续有效。因此,想要孩子获得充分而全面的保障,科学合理的投保顺序应该是先保大人再保小孩,大人是小孩最大的保障,尤其是作为家庭经济主要来源的顶梁柱,更应该得到最全面的保障。
 

2、先满足保障需求,后考虑投资需求
 

购买保险的消费者最关注的是投资型险种,尤其是收益较高的理财险,反而忽视了保险最根本的保障功能。
 

家庭保险配置最重要的目的就是为了抵御家庭风险,保障功能是家庭保险的根基。理财型保险作为家庭投资理财的重要组成部分固然会带来家庭财富的增值,但没有基础型的保障而一味追求投资性收益,一旦家庭成员遭遇重大疾病或意外风险,因缺乏基础性的保障,将会使家庭遭受重大损失甚至陷入困境。因此,家庭保险配置应先满足保障型需求,在家庭成员的保障型需求完善后再考虑投资型需求。
 

3、先满足保额需求,后考虑保费支出
 

保险的保障功能体现在哪里?最直接的就是风险发生后保险公司赔付的保险金,也就是保额。保额比保费更重要,保额通过科学的风险评估和需求分析可以得出,作为必要的保障额度,购买的太少会显得保额不够、购买的太多会影响家庭财务结构。
 

因此,合理的保费支出应占家庭年收入的10%左右,家庭保险的总保额不低于家庭年收入的10倍为宜。且家庭保险配置不是一蹴而就的,而是一个动态调整的过程,应随着家庭情况的变化作相应的调整补充,逐步完善。
 

4、先规划好家庭保险方案,后挑选保险产品
 

科学的家庭保险规划是一套系统的流程,购买家庭保险是因为有规避风险的需求,而保险需求又是通过识别和分析潜在风险精准定位而来。在购买家庭保险时,需先考量整体的保险规划方案,确定家庭需要哪些保险,然后根据所需的险种择优选取适合家庭成员的保险产品。
 

5、年轻人也需要配置保险
 

根据保险大数据统计,目前购买保险的主要人群为30-45岁年龄段的人,他们或为孩子和自己投保,或为配偶及父母投保。在家庭保险配置中20-30岁的年轻人,尤其是这个年龄段的未婚年轻人,购买保险的较少。并且这个年龄段的人认为自己年轻身体好,不会患重大疾病或遭遇意外风险,所以不需要配置保险。据卫生部门的统计,我国重大疾病的患病年龄越来越低、发病率越来越高,年轻人包括在校大学生患重大疾病的案例早已不是新闻,每天都在上演。而年轻人充满探索精神爱冒险,更易遭遇意外风险,因此年轻人保障不可少,也需要配置保险。
 

在保险产品日益丰富的今天,消费者在配置家庭保险时应当科学合理地进行规划,当风险来临时才能有效地利用保险达到家庭风险管理的目的。

保险相关回答

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