完美保贝9号少儿重疾险大PK，少儿高发重疾、手术赔付再加码！

预定利率下调之后，少儿重疾险保费一度上涨，可产品迭代反而更快了。

各家保司都在卷保障责任，试图在同质化竞争中站得更高，可家长看得眼花。

其实，除了加病种、提比例，还有很多问题值得在意：孩子真正需要的保障到底是什么？理赔门槛高不高？保障能持续多久？

于是，这场“内卷”更加精细化了：有的关注少儿常见疾病、手术，有的把先天性疾病纳入保障范围，还有的在探索确诊重疾后的持续保障。

今天要展开说说的完美保贝9号少儿重大疾病保险（互联网），思路就不太一样：它没有去堆叠病种数量，而是聚焦在了两件事上：一是少儿最高发的特疾风险——以白血病为首，二是传统重疾险头疼的短板——理赔后的持续保障。

接下来，我们通过对比几款目前市场热门的少儿重疾险产品，看看完美保贝9号到底带来了多少诚意。

一、必选责任

★重疾赔付优化

重疾保障是少儿重疾险的“根基”。孩子确诊合同约定的大病，保险公司直接给付一笔现金，这笔钱既能覆盖治疗开销，也能弥补父母停工陪护的收入断档，是孩子重病时的“救命杠杆”。

完美保贝9号优化重疾赔付规则，理赔门槛更低，保单守护更长久。

1、5种重疾理赔门槛降低

去年有件重疾险拒赔的案子在行业里轰动一时：

上海的张女士为刚满月的女儿买了50万保额的重疾险，孩子3岁时因流感引发暴发性心肌炎不幸去世。由于被保人从确诊到去世仅过了3小时，不符合“严重心肌炎”条款中“持续180天以上”的条件，保险公司最初拒绝按重疾赔付50万，只愿意退保费，后来迫于舆论和官司才理赔。

我们可以看到，完美保贝9号的条款中，严重心肌炎、严重原发性心肌病、肺源性心脏病、严重慢性缩窄性心包炎、细菌性脑脊髓膜炎这5种重疾已经明确提到：只要是疾病直接导致身故，未满足时间要求也可全额赔付重疾保额。

它给了保险消费者一份确定的安心——理赔不需要劳心费力维权打官司。

目前在条款表明态度的保司只有少数几家，完美保贝9号、达**宝贝计划15号和妈**贝**守护已经安排上了。

2、重疾理赔后轻中症仍可赔

以往重疾险赔完重疾后保单就会终止，可以看到表格中现在市场排名前列的重疾险产品，基本都在考虑如何延长保障。

完美保贝9号同样保留了这个亮点，重疾理赔后，非同组的轻症和中症如果没满6次赔付，还能继续享有保障。

★特定疾病关爱

特疾保障是少儿重疾险的“尖刀”，解决的是“治得起”和“治得好”的进阶问题，让家长面对高额治疗时不必在“用不用好药好方案”上做取舍，是底座之上关键的那层加固。

完美保贝9号针对以白血病为首的儿童高发特疾及手术，设计了一系列额外给付，尽显关怀。

1、特疾罕疾赔付升级

达**宝贝计划15号和大**17号针对20种少儿特疾额外赔120%。

完美保贝9号和妈**贝**守护特疾额外赔130%，相当于50万保额的话，触发特疾能比另外两款多赔5万。

完美保贝9号特疾条款中大多数疾病的名字大家应该并不陌生，它们经常出现在儿童罹患重疾的新闻报道、众筹项目中，很有必要给咱们的孩子加强保障，防患于未然。

另外，完美保贝9号少儿罕疾额外赔210%，比其它三款都要多赔10%。

罕见病虽然发病率低，可一旦风险来临，患儿家庭将因为稀缺的医疗资源面临天价的诊疗费和药品费，保险多赔一分，负担就小一分。

2、特定疾病移植治疗额外赔

完美保贝9号可保以下8种特疾导致的移植治疗：

其中白血病、重型再生障碍性贫血患儿，大概率需要接受移植治疗，有了这项责任，又能多帮患儿家庭减轻一部分费用压力。

3、白血病医疗保障

妈**贝**守护的责任为白血病药品费用医疗金，虽然保额上限有400万，但限定了25岁前，而且目前一般百万医疗险的特药责任，基本也能将其覆盖到位。如果已经为孩子配置或者未来打算配置百万医疗险，这项责任无法重复理赔。

完美保贝9号的责任为白血病住院医疗费用保险金，包含床位费、检查费、住院手术费等在内的一般住院医疗费用，也包含放化疗、靶向治疗等在内的特殊门诊医疗费用，最高给付50%基本保额。而且，二级及以上公立普通部及特需部、vip部都能报，覆盖范围更广。

我们可以计算一下，给孩子配置完美保贝9号，保额50万，只要必选责任，假设孩子因白血病出险进行造血干细胞移植，可赔：

重疾保险金50万

少儿特疾保险金65万

特定疾病移植治疗保险金40万

白血病住院医疗费用25万

合计180万，相当于保额的3.6倍，杠杆极高。

4、特定手术额外赔

这几种手术风险几乎是贯穿生命全周期的，小到孩子，大到老人，都有可能经历相关手术治疗，无论何时发生，完美保贝9号都多给10%的关怀。

5、多重特色保障

除了上述责任，完美保贝9号还有几项特色保障可以锦上添花。

只看必选责任的保费对比，完美保贝9号虽然要比另外几款产品贵个一两百元左右，但多出的保障，远不止一两百元的价值。

尤其像白血病等儿童高发重疾，如果你担心重疾赔完一笔钱之后，还会被各种治疗费用追着消耗。那么完美保贝9号“聚焦白血病+移植额外赔+住院费用报销”的连招，一定能够带给你更多信心。

二、可选责任

相较必选责任来说，可选责任是按需求灵活配置的，完美保贝9号有四大可选责任：

①身故/全残

②重度疾病/特定疾病/罕见疾病多次给付保险金（拉长重疾、特疾、罕疾保障）

③疾病关爱金（补充60岁前重中轻症赔付力度）

④恶性肿瘤-重度医疗津贴保险金（拉长癌症保障）

这里把恶性肿瘤-重度医疗津贴拿出来，和必选责任里的恶性肿瘤-重度拓展金一起讲一下。

首先恶性肿瘤-重度拓展金，针对从恶性肿瘤-轻度发展为重度，额外赔100%基本保额，保的是肿瘤恶化的过程。

完美保贝9号和大**17号包含，另外两款不含。

而恶性肿瘤-重度医疗津贴保障，保的是肿瘤的复发、持续、新发和转移，可以看到，完美保贝9号在赔付比例上，也要高于其它产品。

既能完整覆盖癌症病情发展全流程，又拉高了保障力度。

总的来说，几款产品的可选责任都很丰富，但添加之后，保费必然也会相应增加，还是要看个人需求和预算。

写在最后

说到底，给孩子选重疾险，没有绝对的“最好”，只有适不适合。但把完美保贝9号和市面上其他几款热门产品放在一起看，它的亮点确实很突出：

没有盲目堆砌华而不实的病种数量，也没有在赔付比例上做简单的数字游戏，而是在最要命的风险上做深做透。

白血病的责任“组合拳”，到少儿特疾、罕疾的保障提升，再到恶性肿瘤拓展金的层层递进，它把保障的精准度聚焦在了少儿最高发的风险点上。这份“精准用力”，或许正是它最值得入手的地方。