骗保成风投保难！雇主责任险成“人伤黄牛”重灾区！

一段时间以来，雇主责任险领域频繁发生保险欺诈案件，已然成为行业的“重灾区”。不法分子与用工企业、鉴定机构以及医疗机构的内部人员相互勾结，利用保险公司存在的漏洞，通过各种手段实施骗保行为，导致该险种沦为非法牟利的“摇钱树”。

成立空壳公司或虚挂劳务关系，伪造劳动合同、劳务派遣协议，为不存在实际雇佣关系的人员投保。出险后利用虚假用工关系骗取理赔金。

江苏常州某犯罪团伙控制空壳公司，形成跨10省市诈骗网，通过伪造劳动关系为高危行业员工集中投保，2年涉案超‌4800万元‌。（2025年公安部通报）

真实工伤事故中，通过伪造或篡改医疗文书、伤残鉴定报告等手段夸大伤情等级；或直接伪造工伤事故现场，骗取高额伤残赔偿金。

河南洛阳某商贸公司在员工非工作期间病亡后，伪造110万元《死亡赔偿协议》及银行转账凭证，实际仅支付家属20万元，但虚构工作途中猝死”情节骗取雇主责任险赔款100万元。[(2024)豫03刑终47号]

同一员工在不同省份多家保险公司重复投保雇主责任险，利用跨区域信息壁垒，对单次工伤事故向多家公司重复索赔，骗取超额理赔款。

江苏南通一劳务派遣公司通过重复投保、伪造索赔资料，通过伪造住院记录、司法鉴定报告等方式向多家保险公司重复索赔，骗取理赔款超7600余万元。（2025年公安部通报）

工伤事故后与员工签订两份赔偿协议：

‌对保险公司‌：提交载明高额赔偿金额的协议；

‌对员工‌：实际支付远低于协议金额的赔款，截留保险理赔金差价。

江苏某公司某员工工伤死亡案中，保险公司赔付130万元，员工家属仅获91万元，截留差价达39万元，系列案件涉案总额超1200万元。（2025年公安部通报）

企业主与医疗机构串通：医疗机构出具虚假伤情证明或住院记录，形成完整骗保链条。

2025年南通案中，某医院因配合企业虚增30例伤残等级，院长被判‌12年‌并处罚金‌500万元‌，涉案医院‌医保定点资格被永久撤销。

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雇主责任险骗保，使得该险种的赔付率居高不下，为了平衡风险，不少保险公司只能采取提高保费、严格审核投保资质、加强理赔调查等措施，这无疑增加了投保企业的经济负担和时间成本，导致雇主责任险投保难上加难。

此外，骗保行为还严重损害了保险公司的利益，破坏了保险市场的公平竞争环境，长此以往，将对整个保险行业的健康发展造成不利影响。

对企业主而言，最直观的感受是今年很难买到雇主责任险或者需要投入更高成本。那么，要如何做才能破局呢？

首先，应选择正规的渠道，以确保投保过程的透明性与合法性。在投保之前，需详细阅读并深入理解保险合同条款，尤其是关于理赔流程、所需材料以及免责条款等方面的内容，避免因对规定不了解而落入不法分子的陷阱。

其次，要提高警惕。对于那些声称能够“快速理赔”“高额赔付”的不法中介或机构，务必要保持清醒的头脑，切勿轻信其承诺，以免陷入骗保圈套。一旦发现自己被骗，应立即向公安机关报案，维护自身的合法权益。

第三，鉴于雇主责任险难以购买已成既定事实，建议企业主配置一份团体意外险，以覆盖员工在工作和日常生活中可能遭遇的意外风险，为员工提供必要的保障。

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