团体保险合同中“保险责任”、“责任免除”、“特别约定”分别是什么？

购买团体保险时，一定要清楚“保险责任”“责任免除”“特别约定”，这些关系着保险能不能赔、赔多少。

保险责任是指保险公司在保险合同中明确承诺的赔偿或给付责任，主要包括以下三个核心要素：

● 保障范围

明确约定保险公司承担的具体风险类型，如意外身故、伤残、医疗费用等。

● 赔付标准

规定赔付条件（如事故认定标准）和赔付额度（如最高赔偿限额）。

● 投保人义务

包括如实告知、按时缴费、及时通知联系方式/职业/人员变更等法定义务，未履行可能影响理赔。

保险责任通常覆盖自然灾害、意外事故导致的损失及相关施救费用。简言之，它界定了保险公司"赔什么"、"赔多少"，以及投保人应尽的义务。

▲华泰桐心守护团体意外险保险责任部分内容

‌‌● 法定免责‌

依据《保险法》，故意伤害、自杀、犯罪等行为导致的损失不赔。

‌‌● 约定免责‌

包括战争、核辐射、高风险运动（如攀岩、蹦极、跳伞等）、投保人隐瞒病史等情形。

‌‌● 效力优先级‌

属于“红线条款”，即使符合保险责任，触发免责情形也不予赔付。

责任免除是红线，明确“不赔”的情形。

▲华泰桐心守护团体意外险责任免除部分内容

‌● 灵活补充基础条款‌

在标准条款外，限制责任如每位被保险人限投1份，多投无效；约定某些地区不承保、某些医院不赔付；或调整理赔规则，如要求高空作业需持证，如果无证发生意外风险，赔付75%等。

‌‌● 效力优先性‌

效力通常高于保险合同的基础条款，可覆盖或修改标准责任范围。

特别约定对基本条款的灵活补充，解决“如何特殊赔”。

▲华泰桐心守护团体意外险特别约定部分内容

‌逐条核对三类条款‌：避免遗漏免责条款或特别约定的特殊限制。

‌重点关注特别约定、免责条款‌：因其可实质性改变保障内容，且效力优先。

‌明确告知义务‌：对实际工种情况如实告知，防止触发免责。

注：以上内容综合自保险合同基本规则及团体险特性。投保时应以具体合同条款为准。

建议咨询专业的保险业务员或经纪人，选择梧桐树投保，企业主可享受梧优服务一站式企业服务，从产品筛选到方案定制、条款解释、投保协助、理赔协助、保全服务，全方位覆盖售前、售中、售后服务，省心又放心！