企业主必看：2025年雇主险难购的真相与突围方案

2025年企业主为何集体吐槽雇主险？保费上涨不说，还买不到。那么，到底是什么原因导致这样的现象出现呢？

①2025年高风险行业（如建筑、化工、物流）的雇主险赔付率已飙升至‌82%‌（信息来源于沃保网），部分省份甚至出现保费收入无法覆盖赔付支出的“倒挂现象”‌。

②随着工亡赔偿标准逐年上涨（2024年一次性工亡补助金为103万元，2025年上涨至108万元<全国统一标准>），叠加医疗费用通胀（如不少地区骨折手术费从2018年的3万元涨至现在的5万元），保险公司承保亏损风险加剧，被迫提高保费或直接拒保‌。

①建筑、钢结构施工、物流等5-6类职业的雇主险保费涨至‌年化2.5%‌（2020年仅0.8%）（信息来源于沃保网），部分保险公司要求此类职业加价50%以上，且核保通过率下降47%‌。

②高空作业（2米以上）、超龄用工（超63岁退休年龄）等场景被严格限制‌。

①2025年公安部破获多起特大雇主险诈骗案，如江苏南通2.7亿元骗保案、常州4800万元团伙骗保案，涉案企业超200家‌（公安部公开信息）。

②部分企业伪造劳动关系、重复索赔伤残金，甚至与“人伤黄牛”勾结骗取理赔，导致保险公司亏损严重‌。

③高风险企业通过“高职低投”（如将搬运工伪装成文员）降低保费，恶化保险池风险结构，倒逼保险公司提高核保门槛‌。

①保费按职业类别分级，企业用工波动时成本不可控‌。

②核保需提交工资流水、劳动合同等材料，中小微企业因管理不规范频繁被拒‌。

部分省份试点“雇主险黑名单共享机制”，骗保企业将被全网禁保，进一步压缩承保空间。‌

这些原因导致雇主险承保难、拒赔多，那么，企业主到底要如何做才能破局呢？我们建议企业主可以为员工配置团体意外险：

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