9月“窗口期”，盘点利多多3号不可错过的三大理由！

8月错过了3.0%预定利率，9月这一个月的“窗口期”可谓是至关重要。

预定利率一再下调，如今又轮到了分红型产品。

相较于固收产品，分红型产品兼顾保证利益安全性的同时，多出了一笔分红，能够为大家追求更高利益提供一个“伸缩梯子”，而保司的分红水平，决定了这个梯子的高度。

综合目前咨询分红型产品的客户需求来看，很多人在求稳的同时，还是抱着搏一搏的心态。

那纵观几款第一梯队的分红型产品，梧桐君认为，利多多3号的行情还算不错，从几个维度来看，这款产品有值得被选择的充足理由。

一、珍惜窗口期下的产品利益优势

以利多多3号为代表的2.5%预定利率分红型产品目前正处于一个紧张过渡阶段。

前有刚刚换代的2.5%预定利率的普通型人身险产品，后有10月起新的分红型产品，我们稍加对比，相信大家就能明白，为什么要在9月尽快抓住分红型产品的机会。

1、2.5%分红VS2.5%固收

8月过后，普通型人身险的预定利率上限已经从3.0%降到2.5%。

这里大家要明确一点，预定利率并不能和实际收益率划等号，由于保险公司在经营中，还会产生额外的经营成本等，也就是说，实际收益率可以无限接近2.5%，但不会超过2.5%。

利多多3号目前保证部分的预定利率也有2.5%，另外还有不确定的红利部分，两者相加就是梧桐君之前经常和大家提到的“2.5%+X”。

虽说红利有可能为0，但从既往各家保司的分红情况来看，基本不太可能出现长期0分红，只要保司有盈余，就需要按监管规定拿出70%分配给分红客户。

这样看来，一边是上限2.5%，一边是以2.5%为起点，有更大的利益空间，如何选择相信不用梧桐君多说。

2、2.5%分红VS2.0%分红

10月起，分红型产品的预定利率上限也会从2.5%降到2.0%。

预定利率下调0.5%，对分红保单利益影响有多大？梧桐君来带大家算一算。

预定利率和保单现价相关，预定利率越高，分红型产品提供的保证利益越高。

和分红相关的是演示利率，依据监管规定，目前分红型产品的演示利率不可超过4.5%，下调后将降为4.0%。

【9月】

分红浮动演示利益为（4.5%-2.5%）×70%=1.4%

预期收益率为2.5%+1.4%=3.9%

前面我们说到保司还会扣除一些额外产生的费用，所以实际收益率大约可以到3.5%左右。

【10月】

保司为了分红能够长期稳健，新产品的演示利率预计会控制在3.5%左右。

分红浮动演示利益为（3.5%-2.0%）×70%=1.05%

预期收益率为2.0%+1.05%=3.05%

实际收益率大约会在2.7%左右。

这样看来，分红型产品调整前后实际收益率可能形成将近1%的差距，想要锁定更高的长期利益，已经没剩多少时间可以犹豫，毕竟在这个月，老产品随时可能提前宣布下线！

二、保司实力拉高分红预期

分红客户得到的红利多少，是和保险公司的盈利情况挂钩的。

保司设计分红型产品，发放分红给到客户，其实也是出于双赢的目的。

想要长期分红好，就需要保司有长期稳健的投资经营能力，从目前来看，招商信诺算是表现非常出色的了。

截至2023年11月的第十八届金融年会，招商信诺已经连续第九年荣获“年度稳健经营保险公司”奖项，充分展示了其出色的业务实力和稳健经营策略。

下面梧桐君也再和大家理一理招商信诺的股东背景和最新披露的经营数据。

1、股东背景强

招商信诺是妥妥的“大户人家”背景，拥有中外两方股东，且都具有世界级的影响力，强强联手保驾护航。

中方股东招商银行，2023年全球财富500强排名第179位，全球银行1000强排名第11位，总资产额超过人民币10.14万亿，全国分支机构超过1800家。

外方股东信诺集团，美国四大商业健康保险公司之一，2023年全球财富500强排名第35位，业务遍及30多个国家及地区。

2、经营数据好

在部分保司近年来盈亏交错，形势不稳定的情况下，招商信诺做到了连年持续保持盈利。

而且，全国100多家保险公司当中，目前只有一小部分成立了资管子公司，招商信诺就是其中之一。

得益于自有资管公司，以及强大的股东背景，招商信诺有机会参与投资许多大型优质的国家级项目，来获得较好的投资收益。

根据最新公开数据披露，招商信诺近11年平均财务投资收益率在5.04%左右，近3年平均投资收益率为5.07%，综合投资收益率为4.40%，在行业中位于前列。

我们买分红型产品，看的不只是某一年的分红实现情况，投资实力强，收益稳健，也就意味着招商信诺有能力支撑长期分红，让我们未来的保单利益有一个持续向好的预期。

三、9月限时加码优质健康服务

赶在9月入手利多多3号的第三点重要理由，在于实用的健康服务。

依托于股东方信诺集团强大的全球健康网络，招商信诺自带优质医疗资源，提供的健康管理服务也是可圈可点。

保持原有权益的基础上，这个月利多多3号限时限量加码更多权益，不仅自身可享，还能关怀到家中的父母长辈。

1、基础服务：“诺相守2.0”

之前梧桐君带大家了解过诺相守的服务体系，权益内容划分细致，覆盖了从院前急救到院中、院后照护的全流程。

有的朋友可能觉得自己年轻身体好暂时用不到，也没关系，被保人本人和两名亲属的“1+2”同享模式，能够让优质服务惠及更多家庭成员，尤其是咱们年迈的父母。

在护理资源紧缺的当下，专业护理人员提供的服务，无疑对治疗康复有更好的帮助，也能让很多在外无法陪伴父母的年轻人更放心。

2、加码服务：孝敬爸妈综合体检电子卡

人到了年纪之后，很多疾病的发病率也会随之升高，对老年人而言，定期体检，早发现问题早治疗干预，才能有效降低疾病风险对健康的危害。

这张体检卡覆盖200多个城市，515家门店机构，美年、爱康、慈铭等知名体检机构都在其中，体检套餐含代谢综合症、腹部彩超、肿瘤标志物、幽门螺杆菌等多个项目。

激活权益即可申请预约体检，由专员协调安排体检机构及时间，为父母充分排查高发疾病风险。

3、加码服务：一对一私人优享管家卡

用户身体出现不适时一键获取专属健康管家，支持在线看诊，快速判断病情；日常也可以建立自己的健康档案，方便进行健康管理。

用户咨询后可提供科学分诊，迅速精准匹配合作医疗网络内的就医资源，提升就医效率。

写在最后

对于想要分红可观，又追求优质服务的朋友们来说，利多多3号可以说是非常合适的一款产品了。“2.5%+X”的分红型产品到这个月底也要面临收场，接连遭遇预定利率降档，相信大家都懂得机会宝贵，出手要快！