稀缺护理保障，兼顾资产稳健增值，岁享金生这块 “宝藏”值得挖！

最近不少人咨询梧桐君，有没有和乐享年年相似的好产品推荐。其实还真有，昆仑健康还有一款好产品在售，它就是岁享金生终身护理险。

这款产品很低调，可能很多人没听说过，但其实它和乐享年年一样，不仅提供身故/长期护理保障功能，而且现价还能逐年递增，实现资产的稳健增值；另外，它也支持减保，能实现我们人生各阶段的资产规划。

那么岁享金生这款产品怎么样，能够成为我们的新选择吗？咱们一起往下看：

产品基本形态

产品亮点

1、投保规则宽松，高龄人群也可配置

岁享金生的承保年龄非常广泛，出生满28天-70周岁人群都可以投保，老少皆宜。而且支持1-6类职业人群投保，最低保费1万起，千元整数倍递增，门槛不算高，对普通工薪阶层人群也很友好。

2、安全稳健，失能护理保障强

从第二个保单年度开始，岁享金生的年度有效保额能够按照每年3.5%逐年递增。白纸黑字写进合同条款里的，不会因为外界经济环境发生变化，保单利益明确，给我们一辈子稳定保障。

另外，岁享金生作为一款护理险，除了有疾病身故保障责任外，还能够提供终身的失能护理保障。

失能对于年轻人来说可能还很遥远，但随着年龄的增长，意外、疾病风险提高，失能护理的概率也在增长。对个人来说，失能是痛苦的，对家庭来说，照顾失能老人亦非易事，治疗费、护理费等加起来都是一笔不小的数目，日积月累下来的生活支出也不可小觑。

岁享金生针对失能所提供的保障是这样的：

（1）被保人在18岁前出现合同约定的需要护理的情形，保司赔付已交保费或现金价值（二者取大）；

（2）被保人已满18周岁，且在缴费期内出现需要护理的情形，保司赔付已交保费*对应系数或现金价值（二者取大）；

（3）被保人已满18周岁，且在缴费期满后出现需要护理的情形，保司赔付已交保费*对应系数或护理保险理赔金额或现金价值（三者取大）。

也就是说，如果被保人万一遭遇不幸导致失能，活着，能有钱接受治疗、请陪护人员；走了，仍然能留一笔钱给家人，把最后的爱留给他们！

而且值得一提的是，岁享金生的护理金同样具备递增属性，它也按照合同约定，每年按照3.5%递增。这也就意味着，递增时间越长，护理保险金理赔额度也越高，后期我们能拿到的钱越多！

3、现价高，长期持有IRR可达3.476%

岁享金生的现价表现怎么样呢？我们以30岁男性投保为例，假设年交10万的情况下，各个缴费期的IRR情况（IRR：内部收益率，非实际收益率）：

所以，岁享金生各个缴费期都很有优势：趸交/3/5年交现价反超保费速度快，10年交保单利益高，大家可以根据自己的规划需求和实际情况来选择。

接下来我们以男性投保为例，看一下岁享金生具体表现：

缴费期结束那年，现价达到了1190597元，此时折算单利有3.47%；

60岁时，现价达到了2372938元，是总保费的2倍多，而且此时现价折算单利5.38%；

80岁时，现价达到473万，是保费近5倍，现价折算单利8.2%；

保单持有时间越长，保单现价越高，现价折算单利也越高！后期现价甚至能达到所交保费的11倍多，单利达到14.45%！

4、减保功能强大，一张保单三代受益

虽然说岁享金生是一款终身护理险，但是和乐享年年一样，也拥有减保功能，所以我们除了作为护理使用外，符合条件，还能通过申请减保满足我们中途的资金使用需求。

这里也为大家举一个例子，看看如何用岁享金生作为“传家宝”，实现一张保单三代受益的。

30岁刘先生想给自己刚出生的0岁男宝规划了一份岁享金生，每年交10万，交10年，共计100万保费：

同样的，在孩子8岁时，这份保单的现价超过了所交保费，开始实现稳稳增值。在此期间，这份保单都没有动。

直到孩子18岁开始上大学，刘先生也从此时开始申请减保领取现价使用。

在孩子18岁-24岁读大学读研期间，刘先生每年申请减保领取现价5万，作为孩子的学费和生活费，7年累计申请减保领取了35万现价。

孩子30岁结婚的时候，刘先生又一次性申请减保领取现价30万作为孩子的婚嫁金，此时已经累计减保领取现价65万，保单现价还剩余160万，高于所交保费。

等到孩子35岁时，此时刘先生65岁了，他开始计划退休养老，每年申请减保领取现价8万作为养老补充，一直领到他85岁，共计领取现价168万。

当孩子65岁时，也开始退休养老。每年申请减保领取现价10万作为养老补充，一直领到90岁，共计250万。

此时保单现价还剩余46万，孩子可以传承给后代！至此，这张保单兼顾到了刘先生、刘先生的孩子以及孩子的后代！

也就是说，刘先生和孩子前后共计申请减保领取现价500多万，是所交保费的5倍多！

另外，如果不想申请减保影响现价增长，符合条件我们还可以通过申请保单贷款实现短期资金周转需求。经保司审核同意后，每次最高可贷当期现价的80%，每次贷款时间不超过6个月即可。

这种方式也可以缓解我们的燃眉之急，同时还不影响保单现价的增值。

写在最后

综合来看，岁享金生的优势还是很明显的，现价反超保费速度快，长期持有，保单利益惊人。最重要的是，减保规则也很宽松，现价使用更灵活。健康时，我们可以通过它实现资产稳健增值，灵活规划；万一不幸失能了，它也能提供一份长期护理保障，给付失能保险金，双管齐下。

所以，岁享金生和乐享年年一样，完全可以作为我们保障规划和实现资产稳健增值的又一选择！