央行原行长周小川罕见发声，这件事你我真不能拖了！

近两年，与养老有关的政策、话题屡上各平台热搜榜，牵动着大家的神经。

而这几天，央行原行长周小川对养老问题的罕见表态，更是引发了全网热议。

在“第五届全球财富管理论坛”上，周小川先生分享了关于养老金的看法与建议。

其中重点提到，

“不要认为养老问题还有拖延的机会，以后再做选择会更艰难”。

直接把养老问题赤裸地摆在了我们面前。

要知道，以前很多媒体都在关注养老问题，但官媒鲜有发声。

这次央行原行长公开发表如此鲜明的观点，说明了什么？

养老危机真实存在，且迫在眉睫！

一、不容乐观的养老现状

我国养老面临的压力，其实很大程度都源于实行的“现收现付”制度。

也就是工作的人交养老金，自己交的部分进入个人账户，未来自己领；

企业交的部分则进入统筹账户，直接拿去发给正在领退休金的老人。

梧桐君查了相关数据：

2022年，我国城镇职工基本养老保险基金总支出为6.2万亿元，我国企业职工基本养老保险基金累计结余约5万亿左右。

显然，在没有财政补贴的情况下，我国养老基金存在较大缺口。

而据中国权威杂志《半月谈》发文称：

未来10年，我国将迎来史上最大“退休潮”，60后将以每年2千万的数量“组团退休”，老龄化日益严峻。

老年人越来越多，而生育率又在逐年降低，年轻人越来越少。

养老金不够用显然已成为既定事实。

为了解决养老金“不够养”的问题，官方也想了很多办法，但推行却屡屡碰壁……

二、延迟退休与个人养老金之困

我国养老基金吃紧之后，大概想了以下办法来缓解缺口：

●延迟退休

延迟退休这招，是很多国家解决养老金难题的一个屡试不爽的办法。

因为它既能开源，又能节流。

我国虽然还没有发布正式的方案，但延迟退休已经板上钉钉，而且大概率是男女统一延迟到65岁。

这对我们来说，就存在两个非常头疼的问题：

①50岁以上，去哪儿找工作？

②找不到工作，社保谁来交？

所以，延迟退休政策一直备受争议。

●个人养老金制度

在第一支柱负担吃力，第二支柱发展乏力的情况下，第三支柱成为了唯一的突破口。

因此在去年年底，国家推出了个人养老金制度，并在多地试点实施。

效果如何？人社部也给出了答案：

截至2022年末，个人养老金参加人数1954万人，缴费人数613万人，总缴费金额142亿元。

相较于我国7.5亿人的就业人数，差距太大。

所以周小川先生也有提到，设计激励机制提高个人养老金制度的吸引力，是扩大养老金规模的重中之重。

捋清了这些情况，大家应该就能清晰的认识到，养老问题很严峻，光靠国家是很难独立的扛起来。

与其被动的等待救援，我们更应该早点行动！

三、如意永享，精准解决养老难题

前面也分析过，面对养老，我们需要解决的是两个问题。

1.如果提前退休，能否有收入来源？

2.社保养老金只能满足最基础需求，如何保证养老生活？

不得不说，日益严峻的养老问题在一定程度上推进了养老产品的创新。

如今市面上已经有一款产品可以解决上面两个养老问题，它就是梧桐树独家首发的如意永享养老年金险。

这是一款真正兼顾多重养老需求的年金险产品，不仅有保证领取的稳定属性，还能灵活做资产规划。

我们可以看两个使用场景：

情景一：50岁遭公司优化，被迫退休

老王50岁时被公司裁员，收入中断，为了保证生活不受影响，他选择向保险公司申请减保领取现价，每年领8万，一直持续到养老金领取前，顺利完成过渡。

而在60岁后，他不仅能领取社保养老金，每年还能领取6.78万元的养老年金，直至终身。

情景二：60岁正常退休，但社保养老金不够用

小丽工作稳定，但工资较低，退休后每月社保养老金只有2000多元，不过好在投保了如意永享。

到60岁时，可以每年领取5万多的养老金，加上社保，每月有6千多，和工作时没有太大区别。

直到95岁，她一共领取了180多万养老金，此时保单还有42万多现价，她选择退保领取现价，留给后代使用。

从这两个案例可以看出，如意永享不仅和大多年金险一样能到点领取，专款专用，对于主动/被动的提前退休、资产传承也能发挥作用，这在同类产品中相当罕见。

而之所以能做到多方兼顾，以下几大优势不得不提！

★优势一：前期现价高，增值能力强

如意永享最快第5年现价就能超过已交保费，这速度，不仅比同类养老年金险短得多，也比不少增额终身寿险要快！

而且在长期持有的情况，现价飞速累积，irr（内部收益率非实际收益率）也相当可观。

以30岁男性，年交10万，交5年，65岁起开始领取为例：

在40岁时，irr达到了3.403%；

60岁时，可以达到3.467%，很多第一梯队的增额终身寿险都很难达到这个水平！

★优势二：减保限制少，操作空间大

在保单现价高积累的情况下，如意永享的减保也给我们展示了惊喜的一面：

没有20%减保限额，也没有减保次数限制，保单生效满2年就能申请，非常nice！

也就是说，如意永享不仅在设定的时间能稳定进行养老金补充，在此之前如果有其他需要，比如孩子上学、结婚、自己“提前退休”，它同样能派上用场。

★优势三：现价延续终身，兼顾身后传承

一般来说，带有保证领取的年金险，在过了保证领取期后，现金价值都会归零，这时候就既不能减保，退保更是一分钱都没有。

而如意永享，从一开始就有现价，哪怕已经过了保证领取的25年，现价依旧很优越。

这样的好处在于可以应对未来的不确定性，比如领了退休金后，有急用，可以减保领取现价；或者是不幸去世，也可以留下一笔身故金。

★优势四：可附加万能账户，实现资产二次增值

如意永享可以附加如意鑫（惠享版）万能账户，保底利率3%，属于头部水平。

要知道，利率下行已经是大势所趋，如意永享相当于在当下提前为自己锁定一个利率较高的保底账户。

不管是年轻的时候，手里资金比较宽松，还是年老时，养老金领取了又用不上，通通都可以转入万能账户中去进行二次增值。

写在最后

看人口老龄化、出生率、养老金缺口等现状，养老问题急需解决。

当把这些问题摆到台面上讲的时候，并不是贩卖焦虑，而是希望大家能做好抵抗风险的准备。

而如意永享就是一款灵活度高，适配性极强的产品，兼顾了养老年金险和增额终身寿险这两类产品优势。

无论是25年的超长保证领取期，还是高现价，几乎无限制的减保规则，在当下都很难得。