亲自经历了理赔才知道，给孩子的保险应该这样买才行！

孩子虽然是天使，但带孩子可是个体力活，嗑了碰了摔了病了，家长们啥啥都得时刻操心着。唉，就算24小时盯着孩子，还是挡不住各种状况的出现。

这不，我们最近就接触到了好几起，关于孩子的保险理赔案件：

以上三个案例，分别为重疾、医疗、意外赔付，虽然保险金有多有少，但无论病情是否严重，在每个生病孩子的背后，都有一对揪心的父母和一个等待康复的家庭。

好在他们的家长都提前购买了相应的保险，成功获得了赔付，及时给孩子提供了疾病保障，也算是让家长悬着的心得到了宽慰。

孩子容易生病受伤，父母必须做足准备

在现实生活中，因为孩子生病毁掉一个家庭的悲剧每天都在上演，虽疾病无法预知，意外无法控制，但作为父母，如果提前给孩子做足了健康保障，或许就不会出现这种悲剧。

那么，孩子需要哪些保障呢？

1、重疾保障

给孩子买保险的第一要义就是转移大病风险，重疾险的作用就在此，一旦出现合同约定的重疾，就可以一次性获得高额保险金，用于治疗和康复。

就拿案例中的T小朋友来说，在中耳炎的复查中发现双耳听力严重受损，好在医生告知，如果后期能配合手术治疗，听力有可能可以慢慢恢复。不过这助听器、手术、康复训练……再加上因照顾孩子导致工作中断造成的收入损失，真的是一笔不少的资金；幸亏有重疾险，小T成功获得了中症赔付20万元，孩子的治疗有了超强的经济保障，家长们也没有了后顾之忧！

2、医疗保障

孩子免疫力低下，体质也比较弱，去一趟医院免不了花个几百上千，严重点的就远远不止了。

孩子的医疗险，我们建议百万医疗险+小额医疗险组合购买，百万医疗险的保额高达几百万，而且比较好的百万医疗险对于特效药、特需医疗都有保障，关键时刻能起到大作用。不过它一般有万元的免赔额，所以在这里搭配一个小额住院保，二者互补，大小疾病医疗都能报销到位了。

理赔案例中的江苏W小朋友就是由于购买了少儿住院保，成功获得了一千多元的住院医疗报销，虽然小毛病的单次治疗费用不高，但是一年下来可以省下不少钱呢。

3、意外保障

孩子玩耍打闹、磕磕碰碰是在所难免，甚至还有接种意外的情况出现。理赔中的贵州W小朋友就是在玩耍时意外被猫咪咬伤，在当地医院接种疫苗后，获得了1862元的报销款。

购买一份意外险，一年的保费也就百来块钱，不仅是猫抓狗咬，严重情况下更可以获得高达数十万的意外保障，有了这份意外保障，家长们平时也能放心不少了。

超高性价比儿童保险搭配方案参考

咱以6岁的儿童为例，我们给大家准备了一个儿童健康险的搭配方案，选取的都是市面上非常火爆的儿童产品代表，家长们如果不知道怎么选，不妨看看下面这套方案的配置思路。

咱们可以详细来分析一下方案里的产品：

重疾保障：妈咪保贝（新生版）+超越保2020

妈咪保贝一直是市场上的明星产品，实力也相当过硬，除了轻中重疾的全面保障外，更有少儿特疾、少儿罕疾的高额赔付，是一款值得入手的优势少儿重疾险。

除了重疾险，百万医疗险不限制出险原因，保额高达数百万，也可以提供重疾保障，并且在符合赔付标准的情况下，可以与重疾险同时赔付，加固保障。

超越保2020就是一款保证续保6年、涵盖高端医疗保障的产品，而且它还可以选择少儿专项保障，比如少儿特定重疾住院津贴、少儿意外住院津贴等，保障全面，性价比高。

医疗保障：超越保2020+富德少儿住院保

前面已经了解到，超越保2020百万医疗险的保障超强，但它的万元免赔额还需个人负担。

而方案里的这款富德少儿住院保，免赔额仅50元，报销比例却高达90%，和百万医疗搭配使用，可最大限度降低免赔额，减少自费。而且针对大部分住院保不涉及的自费药和一些自费项目，富德少儿住院保也可按50%进行报销，也是更大程度分担了医疗支出压力哦。

意外保障：四款产品均可

平安守护少儿专属意外险，不仅全方位保障未成年人的多种意外状况，而且还贴心拓展了疫苗接种意外情况，责任全面，性价比相当高。

除此之外，方案中的其他三款产品也可以对意外进行保障：若因为意外导致重疾/轻症/中症，重疾险可进行赔付；医疗险更是不限制出险类型，意外导致的医药费用也可以按规定报销。

总之，这套方案从疾病和意外方面，都给儿童提供了全面的守护，一年的保费也比较便宜，家长们可以参考这套方案，给孩子完善保障~

写在最后

做父母的，总想给孩子最好的全面呵护。无论是上学亦或是放假，家长们悬着的心也从未放下，而保险就是家长们守护孩子的最好帮手。