利率下行，越存钱越没钱！安全&灵活&稳健的办法在哪里？

不知道大家发现没有，最近这几年利率越来越低了。以前把钱存在银行里，还能有点利息，但是现在甚至已经跑不过通货膨胀了。

梧桐君去看了看一年期存款利率的走势：

确实啊，现在把钱存起来已经没有什么收益可言了。那咱们的钱该放哪儿好呢？

对于很多人来说，投资理财关注的点主要是下面三个：

①安全性：我的钱放进去会不会亏本？

②灵活性：如果急需用钱，能不能拿出来？

③收益性：钱投进去，能不能升值，涨幅大不大？

那么真的有能兼顾这三点的办法吗？

还真有！今天要说的爱心守护神2.0增额终身寿险就在这三者之间找到了平衡点，而且最近投保，还有机会获得额外福利：京东商城好礼随心兑，百项全能基因检测免费享！

先来看看产品形态：

光看这个表可能有些朋友懵了：哪里能看出来安全、灵活、有收益啊？别急，咱们一点一点来看！

一、安全性看得见！牢牢守住血汗钱！

爱心守护神2.0的有效保额能够按照3.6%逐年递增，这点是明确写进保险合同的，受《保险法》保护，无论外界环境如何变化，都不会受到干扰，安全性看得见！

此外，大家也不用担心保险公司破产，在咱们国家，保险公司的稳定性可以跟银行媲美了。而且退一万步来说，即使保险公司破产，寿险业务也会由国家指定由其他寿险公司接手，丝毫不会影响到咱们投保人的利益。

二、灵活性超强！想怎么花就怎么花！

爱心守护神2.0支持申请减保，在大家有需要的时候，可以通过申请减保取出部分现金价值，灵活用作教育金、婚嫁金、养老金等各种用途。

咱们也来举个具体例子：0岁男宝，年交20万，5年缴。

· 教育金：到孩子18岁上大学，保单现金价值已有173万余元，18-21岁每年减保领取5万元，用作教育金，其余现价继续增长。

· 婚嫁金：至孩子30岁时，一次性减保领取30万元，用作他的婚嫁金，领取后此时保单现金价值还有203万余元，仍继续增长。

· 创业金：至孩子35岁时，一次性减保领取20万元，用作他的创业金，领取后此时保单现金价值还有221万余元，仍继续增长。

· 父母养老金：至孩子40-59岁时，父母退休进入养老期，这20年间每年减保领取5万元，用作父母的养老金，此阶段领取后保单现金价值还有363万余元，仍继续增长。

· 本人养老金：至孩子60岁时进入养老期，在60-89岁之间每年减保领取10万元，用作自己的养老金，此阶段领取后保单现金价值还有504万，仍继续增长。

· 传承金：至孩子90岁时，累计已减保领取470万元，此时的保单现金价值还有522万元，若此时身故，则可以作为身故保险金传承给自己的子孙，巨额财产受益后代。

当然上面只是一种演算情形，在实际操作中，无论是想要一笔旅游基金，还是想要买包买表，都可以灵活支配。爱心守护神2.0就像一个会不断增长的资金池一样，通过减保满足大家的多种需求。

三、现价高速累积，有效保额3.6%终身增长

到了大家购买这类保险最关注的收益性了，咱们可以从以下几个方面来具体看：

1、现金价值什么时候才能超过保费？

买增额终身寿，大家最开始关心的就是需交的钱最快什么时候能回来。

我们用守护神2.0和市面上热销的几款产品对比，看看现金价值超过已交保费的时间。

在选择10年、15年、20年，这几种长期交费方式，守护神2.0在交费期满前现金价值已经超过了已交保费，比其三个产品更快。

选择短期缴费时，守护神2.0其它几个产品相比差别也不大。整体的表现甚至更优。

2、现金价值增速如何？

增额终身寿的灵魂便是减保领取现价，那么现价表现、涨幅如何就很关键。

我们先以30岁女，年交保费10万，5年交为例，来看守护神2.0与其它几款热门产品的表现。

37岁时，守护神2.0的现金价值为50.4万，超过已交保费，随后现金价值开始飙升；

从38岁起，守护神2.0的现金价值高于其它几大热门产品，中后期爆发明显更强；

至53岁时，守护神2.0的现价达102万，超过已交保费的2倍；

至64岁时，守护神2.0的现价为150万，是已交保费的3倍。若此时开始减保，用作养老金，安享老年不用愁。

再来看看现金价值的增长速度：

从图表中很明显看到它的现价的增速相当接近3.5%，这种又快又稳的增速让人惊艳，至60岁时，现价为3.66万，是已交保费的7.3倍。

这样又快又稳的增速，在时间的作用下，后期收益非常可观。

3、IRR表现如何？

作为资产规划类的险种，大家最关注的应该就是实际收益情况，内部收益率（IRR）被称为这类险种的“照妖镜”，到底好不好，咱们一看便知！

从内部收益率IRR上看，10 年交的守护神 2.0 保持了跟其他产品差不多的高水平。

它的优势在 3、5 年交这两个缴费期限里，IRR最高可达3.49%。

虽然其它几大热门产品的表现也不差，但是守护神2.0在此基础上还做到了拔高，利益更为可观。

除了以上三大亮点，爱心守护神2.0还有其他亮点：

▲可附加投保人豁免，让保险更保险

守护神2.0有个相当大的优势，就是可以附加投保人豁免，投保人如果确诊合同内重/中/轻症或身故/全残，剩下的保费就都不用交了，同时保障依旧有效！

举个例子，如果老王40岁的时候给孩子投保了守护神2.0，附加投保人豁免，每年交10万，交5年。第二年的时候老王不幸罹患重疾，那么剩下的保费就都不用交了，但是保单持续有效，现金价值依旧不断增长。

保单豁免就是可以解决大人罹患重疾后无法继续缴费的问题，让保险更保险，爱心守护神2.0可以说是相当贴心了！

▲身故/全残保险金设置人性化

守护神2.0除了利益方面的优势，身故/全残保险金给付上也没有掉链子，对应比例160%、140%、120%用来确保身价，保障更充足。

▲自带航空意外身故/全残保险金

对于经常乘坐飞机出行的人员，这一保障设置的实用又贴心。

乘坐在民航班机时，遭受意外伤害的，除了赔付一般意外身故/全残保险金，还额外再赔付年度有效保额；在有效保额能年年涨的情况下，这个高额的航空意外保障，出行也更加安心了。

▲养老年金转换

被保人 60-70 岁之间，可用守护神2.0保单的现金价值全部或部分，购买爱心人寿其它养老年金保险，之后按合同约定的方式领取养老年金。

按年或按月固定领取的养老金，减少了频繁的操作。此外，若使用现价部分转换年金，剩余的现金价值仍然在原增额寿险保单里继续增长。

写在最后

爱心人寿守护神2.0优势如此突出，无论是高净值人群、普通工薪家庭，还是中产阶级、企业主，或者小孩购买都十分适合购买。