赔付率高好还是低好 哪些百万医疗险可以放心买

百万医疗险保费便宜，保额高，可以说是健康险中的人气选手，不过买的人多了，我们就经常会收到这样的私信，“我买的医疗险好赔吗？之前赔的多吗？”

我们在这里统一回答：这得看产品的整体综合赔付率！

不过，在这之前，短期健康险的整体综合赔付率一直是个迷。直到今年1月，监管部门才强制要求各大保险公司必须按时披露整体综合赔付率，这层神秘的面纱也终于揭开。

目前共有100家保险公司晒出的2020年短期健康险的整体综合赔付率，我们看了一圈，不由感叹，这差距怎么会如此之大？

一、整体综合赔付率首次公布，赔大了！

这里说的短期健康险整体综合赔付率，就包括大家最关心的一年期百万医疗险。事不宜迟，先来看看这项数据，有什么特别之处~

（69家人身保险公司）

（31家财产险公司）

乍一看，这数据着实是有点诡异。

整体综合赔付率100%以上的保险公司有6家，最高的国华人寿达到了173.87%！看到这个数据，估计不少人被惊到了。什么情况？平均收回来100元，赔出去173.87元？这么能赔，赶紧买买买！

那是不是整体综合赔付率越高就越好呢？

整体综合赔付率越高，是不是代表这款保险赔付条件越宽松，容易拿到钱呢？或者是，整体综合赔付率越高，代表这家公司不差钱，不担心赔不起？

这样理解就太片面了！

二、高赔付率＝高隐患？

换个角度来看，保险公司的营销策略会将保险产品的整体综合赔付率考虑在内，这也是影响该产品是继续销售还是更新迭代的因素之一。

若保司需要及时调整营销策略，今年年初银保监也对短期健康险进行了严格的规范，比如保险公司主动停售，必须得提前30天披露相关信息，保障没到期的，要继续保障，保障期满后，要给出转保建议。

不仅如此，一年期百万医疗险还必须在条款上写明非保证续保的字样，不能出现“自动续保”、“承诺续保”等，目前不符合新规定的百万医疗险也都将在5月1日前整改。

三、目前哪些百万医疗险可以放心买？

虽然百万医疗险这次监管调整，必定会导致一大波不符合要求的产品整改，但对于续保条件合规，或者是保证续保的产品而言，是没有影响的。由此，我们从中挑选了几款符合条件，且保障责任优秀的百万医疗险，买来完全不用担心。

1、续保条件合规的一年期百万医疗险

▲小叮当：适合全家投保，轻松享受高端医疗

小叮当百万医疗险将质子重离子责任纳入基本责任，保额高达100万，最高可100%报销，除了治疗费用外还有1500元/天的床位费，保障更加完善。针对6种特定疾病可额外扩展至二级及以上公立医院的特需部、国际部、VIP部，可享受高端就医体验。

如果对于高端医疗资源有需求的，小叮当百万医疗险是个不错的选择，而且家人一起投保，还能共享1万元免赔额，给消费者更加暖心的保障。

值得期待的，小叮当百万医疗险即将上线超低门槛分期付版本，首月仅需1元，就能轻松拥有最高600万的医疗保障，投保无压力！

▲尊享e生2021版：最高报销600万，解决看病难问题

尊享e生2021重疾住院医疗最高可以报销600万，将质子重离子、恶性肿瘤院外特药费用纳入基本保障，可选加油包多达11项，给消费者更加灵活的选择。

而且这款产品续保条件不仅规范，还非常宽松，合同中明确写明不保证续保，若想要连续投保，无等待期，无需健康告知，且不会根据某一被保人的健康状况或历史理赔情况拒保或单独调整费率。

同时，通过此次披露的整体综合赔付率也可以看出，众安在线的整体综合赔付率稳定在36.3%，而中国人寿和平安人寿这个两个线下最大的巨无霸，整体综合赔付率也是介于30%-50%之间，由此可见，众安在线旗下的短期健康险稳定性还是非常不错的。

2、保证续保的长期医疗险

▲超越保2020：保证续保6年，免赔额逐年递减

保证续保6年，且续保条件很宽松。在保证续保期间，免赔额可递减，最多可以减少5000元，对消费者来说还是很实用的。

同时将人工肺、ICU责任明确写入条款，让患者无后顾之忧地接受更高端的治疗手段。更有重疾绿通、专家手术安排、院外特药配送等实用的医疗增值服务，能给患者更多的陪护和呵护。

若给孩子投保，可选“儿童加油包”，包含儿童疫苗接种、意外住院津贴和少儿特定重疾保险金，价格只需十几块钱，就给孩子更全面呵护。

▲平安e生保·长期医疗：保证续保20年，提供超长保障

平安e生保·长期医疗保证续保20年，在这20年内，即使产品停售，也依旧能续保；健康状况发生变化或出险理赔都不会影响续保，保障相当稳健。

而且，其保障责任也非常扎实，每年医疗保额最高200万，重疾医疗保额最高400万，覆盖大病风险，保额很充足对于住院期间的床位费、护理费、膳食费等都能报销，范围相当广泛，可以为被保人提供较为充足的医疗保障。

写在最后

这次短期健康险整体综合赔付率的强制披露和监管部门对短期健康险的监管调整，必定能督促保险公司加强投保提示、杜绝虚假宣传，从而降低产品的不稳定性、减少不必要的理赔纠纷，对消费者而言，可谓是一大利好~