年收入多少买保险合适 家庭保险怎么买合理

年收入多少买保险合适 家庭保险怎么买合理
尹山琴 2021-04-01 2981
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最近,向小编咨询夫妻双方在30岁左右的三口之家该怎么买保险的人特别多。

30岁左右的人群,刚刚体会到为人父母的喜悦,同时也正在经历着生活的艰辛:房贷车贷、养育子女、赡养父母……

那正处于这个阶段的家庭,不同的年收入,该怎么买保险呢?尤其是有些预算不足的家庭,有没有合适的保险推荐呢?

接下来,小编就来统一回答下这些问题。

一.三口之家需要哪些方面的保障?

有的父母提起买保险就是买给孩子,却不是给自己配置保险。那万一出险的不是孩子,而是自己呢?要知道,家长身体健康、收入稳定,才是孩子最大的保障。

这就是小编经常提到的木桶理论,要建立保障,不能以“个人”为中心,要以“家庭”为单位。简单来说,就是全家都要保,不留短板。

父母作为家庭经济支柱为家庭创造收入,担负日常开销、子女教育、长辈赡养、高额负债,还要考虑到未来自身的养老需求。因此,他们的一举一动,关乎整个家庭的命运,所以,四大险种必须配齐,定期寿险+重疾险+意外险+医疗险都要安排上。

而孩子在尚未成年不能独立挣钱之前,没有经济责任,寿险无需配置,作为最活泼的崽,成长期间磕磕碰碰,难免有意外及健康的风险,因此子女的保险配置优先级应为重疾险+医疗险+意外险

二.不同收入家庭的保险方案

配置保险,不能对生活造成压力、如果保费超出了家庭经济承受能力,那就丧失了保险的意义,因此,保费的支出要结合家庭年收入、家庭必要支出等多方面考虑,控制在合理范围内,下面,小编就拿三个典型的家庭给大家举例子,照着这样的思路,一起看看,该怎么买保险。

经济版

目前许多三四线城市,平均工资还处于五六千的水平,这些城市的不少家庭,每年年收入也就10万左右,再加上房贷、车贷等压力,要给全家人配齐保险,这个预算显然是偏低的,所以,规划时要严格遵循“保额先于保障期”的原则。下面,我们就通过具体的产品来看看,这样的家庭,要如何实现保障最大化。

情景案例:王先生今年30岁,太太和他同岁,儿子今年刚刚出生,有房贷。

保险方案:

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方案思路:在有限的预算内,尽可能的做高保额,确保实现保得全、赔得多。

具体保障:

●王先生和王太太每人均可拥有:

重疾保额:60岁前54万,60岁之后30万

医疗保额:305万

身故保额:150万

●宝宝可拥有:

重疾保额:30万

医疗保额:201万

身故保额:10万

方案特色:

①保费压力小:家庭一年的保费仅9432.63元,一家三口就有了保障,而且保障全面,保额充足,性价比高。

②大病保障富余:对于王先生和王太太而言,在60岁前,有最高54万的重疾保障,在60岁后,面对高发老龄特疾,同样拥有最高54万的高额保障,不论在哪个年龄段,完美人生守护2021能提供的重疾保障都很充足,不仅如此,夫妻双方还有保额300万的百万医疗险,重疾医疗保额更是翻倍到600万,二者搭配,保障充足,可以有效抵御大病风险;对于宝宝来说,妈咪保贝(新生版)可对少儿高发重疾提供高额保障,最高可以赔付3倍保额,保障力度非常强劲。

③身故保障充足:王先生和王太太都是家庭收入来源,且有家庭负债,如果不幸离世对家庭的保障是巨大的,上述方案对二人的身故保障非常充足,尤其是大麦甜蜜家2021这款夫妻共保的寿险产品,如果夫妻双方不幸因为同一事故骤然离世,可以赔4倍保额,也就是400万,非常有安全感。

买保险就是买保额,家庭负担最重的阶段,尽可能的做高保额才是最重要,这种投保方案对于预算较少的家庭很有利,大家可以参考一下。

2.小康版

一二线城市,大多数家庭已经步入小康水平,夫妻双方都在工作的情况下,年收入往往可以达到30万,甚至更高,不过这也意味着,生活水平、教育投资也会比三四线城市更多,生活压力同样不容小觑,因此,对于家庭的主要经济来源,一定要做足保障。咱们可以通过一个具体的案例来看看。

情景案例:刘先生和刘太太住在一线城市,刘先生在私企工作,刘太太是灵活就业,家有2岁大的女儿,无房贷,但每年都要存一笔钱,用于孩子上学前班的学费,并对孩子教育金提前储蓄。

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方案思路:做好终身保障,并且加固家庭经济支柱保障

具体保障:

●刘先生和刘太太每人均可拥有:

重疾保额:70岁前,最高90万;70岁后,50万

医疗保额:305万

身故保额:250万(刘先生)、200万(刘女士)

●宝宝可拥有:

重疾保额:30万

医疗保额:201万

身故保额:10万

方案特色:

①保障期限长:刘先生一家三口的重疾都可以保障至终身。夫妻俩选择的是无忧人生2021,重疾额外赔付覆盖终身,70岁前,最高能赔180%保额,在家庭责任期的保障更充分。

②家庭经济支柱保障更稳固:刘先生和刘女士都承担着家庭的收入压力,因此,小编为刘先生和刘女士各配置了一份性价比超高的华贵大麦2021,将收入较高的刘先生的身故保额做到了150万,将刘女士的身故保额做到了100万,同时,大麦2021针对节假日交通意外的补充保障,更是覆盖了刘先生工作中需频繁出差面临的风险,提供多重守护。

对于家庭责任较大时期下,对家庭经济支柱购买定期寿险非常重要,万一不幸发生意外,也可以保障家人有足够的保险金维持正常生活,如果符合这种情况的家庭,可以参考以上方案。

3.中产版

家庭年收入达到50万,在大部分城市都可以算是中产。每年大约可用3-4万元来配置保险,所以预算还是非常充足。到了中产阶段,不仅仅要考虑到保险的赔付额度,更要尽可能提高就医时的体验,小编就以赵先生的家庭为例,制定了一套优质的保障方案。

情景案例:赵先生和妻子均为30岁,两人都有各自的工作,收入水平相当,孩子是男宝宝,刚刚半岁,税后年收入50万,有车贷。

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方案思路:加固疾病保障,享受舒适就医环境。

具体保障:

●赵先生和赵太太均可拥有:

重疾保额:保单前15年:135万,保单15年后:110万

医疗保额:305万

身故保额:最低350万

●宝宝可拥有:

重疾保额:100万

医疗保额:203.5万

身故保额:最高70万

方案特色:与年收入30万的家庭保障方案相比,年收入50万的保障方案除了提高

父母的身故保额外,主要变动在于重疾险和医疗险上。

①重疾持续保障:健康保普惠多倍版对于重疾可不分组赔付2次,且首次重疾在保单前15年,可获赔150%保额,买50万保额可获赔75万,第二次重疾按120%保额赔付,即买50万,可获赔60万,重疾保障非常充足,不仅能加强人生关键期的重疾保障,也能免去二次患重疾的后顾之忧,保障非常全面。此外,为孩子投保的妈咪保贝新生版也同样附加了重疾二次赔付责任,为孩子的漫漫人生路提供稳定的大病保障。

②平价享受高端医疗服务:对于年收入50万的中产家庭来说,买医疗险不仅看中报销额度,更追求舒适的治疗环境和高端的治疗技术。因此为父母的小叮当百万医疗险附加了特需医疗保障,并为孩子选择了超越保2020特需版,既可报销特需部、vip部和国际部治疗费用,还为患者提供优质的住院环境和专人的看病服务,解决就医难的问题。

小结

文中小编都是以“夫妻均为30岁,孩子出生不久”的三口之家为例的。事实上,家庭成员的年龄对保险配置也会有明显的影响,不过整体的配置和思路差不多。一定要遵循保额优先、先大人后小孩、先健康后理财的原则。

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