分红险

随着保险知识的普及，越来越多的人开始注意到保险，有些人既想得到保障也想得到利益，所以他们会选择分红险。那分红险是什么呢？值得每个人都购买吗？
 

分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。 其中分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。
 

而死差益是指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率，即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余；利差益是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余；最后费差益是指保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余。
 

而其中红利分配有两种方式：现金红利和增额红利。现金红利是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。目前国内大多保险公司采取这种方式。增额红利是指整个保险期限内每年以增加保险金额的方式分配红利。
 

所以现在大家现在是已经了解分红险了，是否购买，需要看个人是否需要，毕竟适合的才是最好的。但是保险的主要责任是保障，对于还有剩余的资金，可以选择其他理财工具，毕竟保障才是购买保险最重要的意义。

在了解到分红险既能分红还有保障，很多人都会选择购买分红险，毕竟它还是有很多优点的。大家一起看看分红险有哪些优点？
 

第一：保障理财双管齐下。分红险除了能提供保障外，还有存钱养老等作用，加上可以积累复利，本金更安全，和银行储蓄非常类似，但又具备了银行储蓄所不具备的保障功能。对于需要保障又想分红的人来说，分红险是很好的选择。
 

第二：抵御通货膨胀。分红险对未来的通货膨胀有一定的抵御作用，毕竟享有保险公司的分红，保险公司经营得好，最终的收益就高。
 

尽管分红险有以上的优点，但是大家也要注意它将保障功能弱化了，简单来说，同样保障的一份分红险的保费会比消费型的保险高很多，毕竟羊毛出在羊身上；而且分红的收益不确定，在合同中也是有提示的。所以大家在购买分红险时，要根据个人需求进行选择。

对于分红险是保障理财双管齐下的，所以很多人都会在朋友或者其他人的建议下购买，但是购买后因为这样或者那样的问题，有一些人会选择退保，那分红险退保划算吗？
 

一般而言，如果投保人是在犹豫期退保，那投保人只需要花费10元钱的工本费，保险公司就将退还所交保费，投保人并不会造成经济损失。但是如果是在犹豫期之后再申请退保就会承担很高的经济损失。因为保险公司在售出一张保单后，主要成本一般都产生在承保之后的头几年，所以当保险合同订立后，如果投保人中途退保，尤其是在前两三年退保，将会面临较大的损失。
 

所以最好的退保技巧就是在购买分红险之后，有任何问题或者疑问都在犹豫期进行解决，想退保也在犹豫期内退保，尽量避免中途退保的情况发生，避免带来经济损失。

很多人在购买保险时，会想选择保障理财双管齐下的产品，但是是选择分红险还是选择万能险，大家无法选择，现在一起看看分红险和万能险的区别吧！
 

区别一：分立账户不同。分红险不设立单独的投资账户，分红是不确定的；而万能险则设立了多个不同的投资账户，客户可以自由选择，可以享受较高的收益，但也承担一定的风险；
 

区别二：分红险通过增加保险金额和直接接受现金，将公司前一年可允许利润的70%分配给客户。分红险的预期年度分红收益率是不确定的。万能保险为投资者提供固定的预期年收益，但也根据保险公司的运作情况给予不固定的股息。分红险没有固定的预期年收益率，这完全取决于投资的预期年收益率。相比之下，万能保险投资的损益由客户自己承担，风险最大，但预计的年投资回报率也可能最高；
 

区别三：利润来源不同。分红险的股利来自于三个利差(利息、死亡边缘和保险费边缘)的期望年收入，而万能保险的利润来自于投资的预期年收入。
 

区别四：缴费灵活度不同。万能险与投连险都具有交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便的特点。而分红险交费时间及金额固定，灵活度差。
 

可以说两者还是有很大差别的，相对而言，分红险更稳妥点，但是万能险可能会带来更高的收入。所以大家在购买时要根据自己的需要进行选择，不过保险的主要功能是保障，大家要先将基础保障全面。