福利好的企业会有企业年金,而保险市场上也有年金保险,对于想要自己的老年生活更加有质感,都会给自己购买份年金保险。它是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人以被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满。是人寿保险的一种,保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益,对想要老年生活更有品质的人而言,年金保险值得购买!
如今在辛苦努力的每一个人,都是为了年老时期有一个舒适的养老生活,所以很多人都会给自己购买份年金保险。那什么是年金保险?大家有必要买吗?
年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人以被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满。是人寿保险的一种,保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益。毕竟老年时期,体质弱,没有固定的收入来源;而且每月所领取的养老金并不多,只是维持基本的生活。所以想要生活的更好,不给子女增加负担,那年金保险是很不错的选择。
而且投保年金险可以使晚年生活得到经济保障外,能够给人以安全感,毕竟保险公司必须按照法律规定提取责任准备金,而且保险公司之间的责任准备金储备制度保证,即使投保客户所购买年金的保险公司停业或破产,其余保险公司仍会自动为购买者分担年金给付。
所以想要在年老时有品质的养老生活,那购买年金保险是很有必要的。
在了解年金保险的基本信息之后,很多想要年老时期有品质生活的人,都会选择购买一份年金保险。但是它有哪些种类呢,哪些人适合购买呢?
一是传统年金保险,是固定给付型的。可以说这种年金险的保单利益100%确定,在约定的保险事件发生时,保险公司按照约定的金额和给付方式给付保险金,它的预定利率水平也是几种年金险中最高的。特点是固定交费,专款专用,适合需要强制储蓄的人,例如:妈妈给孩子存教育金,成年人为自己储备养老金等等。
二是分红型年金保险。这类保险除了具有低于传统型预定利率的固定收益,还具有分红的功能。但是分红收益具有不确定性,而固定收益是低于传统型年金险产品,所以大家购买时要思考清楚。
三是万能型年金险。是指在扣除部分初始费用和保障成本后,保费将进入个人投资账户,有保底收益(一般不超过3%),还有不确定的“额外收益”。一般万能险存取灵活,但是因为灵活性太高,对于自制力不太好的人,可能会提前取出。
四是投资连结保险。一种长期的理财型保险,可以转换为年金的形式给付,但是它是一种不确定性很大的产品,没有保底收益,收益与风险都由用户自己承担。更适合储蓄习惯较好、有一定自制力的人。
其实年金保险的种类需要根据个人的需求和习惯才能选择,毕竟适合自己的才是最好的。
为了年老时自己的生活水平有品质,很多人都会购买一份年金保险,那年金保险的优点有哪些呢?又有哪些需要注意的呢?
年金保险的优点有:
安全:
比起理财产品、P2P产品等可能会遇到很大风险,年金保险相对较为安全。即使倘若保险公司破产,被保人的保单是不会受到影响的。并且每年返还的年金、万能账户的保底利率都白纸黑字写在条款中,是一种非常安全的。
收益稳定:
市面上绝大多数的年金保险,都具备了保底利率,可用做未来养老的补充或针对刚出生儿童的教育储蓄财务规划。毕竟一笔强制的储蓄,能给未来留下靠谱的资金,无论是给孩子教育使用,还是老年时养老使用。
可缓解资金周转不灵:
年金保险具备保单贷款功能,可以暂时缓解资金周转不灵的尴尬局面。
尽管年金保险可以强制储蓄、本金安全、规避利率下行风险、适度收益,现金流能保证持续稳定。但是也存在一定的问题,它的收益率比较低,很难抵御通货膨胀的风险。所以大家在购买之前需要考虑清楚。
家长们对孩子的教育是万分上心的,所以大多数家长都会给孩子购买份教育金,那和大家常说的年金保险有什么区别呢?究竟有哪些不一样?
其实教育金保险就是年金保险的一种。年金保险是保险种类中的一大类,与健康险、意外险和寿险并列,而教育金则是年金险中的一小类,但是也有细微的差别。
教育金保险是专款专用的,是为子女教育要设立专门的账户,就像个人养老金账户用在退休规划,只有这样才能做到专款专用。而且没有时间弹性,子女到了一定的年龄就要上学,不会因为学费资金不够而无法上学。也没有费用弹性,各阶段的基本学费相对固定,这些费用对每一个学生都是相同的。而且阶段性高支出,比如大学教育,平均每个孩子每年1万,倘若出国留学,至少需要15万元,这些费用支付周期短,支付费用高都需要有提前的财务准备。
而年金保险可以有确定的期限,也可以没有确定的期限,但均以年金保险的被保险人的生存为支付条件。并且可以使晚年生活得到经济保障,对于年金购买者来说是非常安全可靠的。由此可见教育金与年金保险还是有细微的差别,教育金作用在孩子身上,但主要是为了减轻家庭的经济负担,而年金险则是为了老年生活更富足。