普通人买什么保险合适？儿童、成年人和老人保障方案

人身保险中，重疾险、医疗险、意外险和寿险是四大王炸，有了它们，无论是赚钱养家，还是貌美如花，都少了后顾之忧。一个家庭中的老中青三代都需要买保险，但是适合的险种和保险产品却不一样。

今天梧桐树保险网就用同类中性价比最高的产品，给大家带来儿童、成人和老人的投保方案。看对眼产品的欢迎来梧桐树官网直接带走，趁早完善一家三代的人身保障。

一、儿童保障方案

（一）儿童需要什么保障

重疾险：儿童重疾患病率逐年攀升，尤其是白血病。如果预算有限，可以先买保障至30年，在当下做高保额，等到日后经济充裕再及时补充长久保障。

医疗险：百万医疗险是报销式的大病保障，和定额给付的重疾险是大病的双重保障；住院保和医保的报销范围一样，比例更高。尤其适合没有少儿医保，或者是异地户口的孩子。

意外险：孩子成长过程中的磕磕碰碰相比就不用多解释了。

寿险：孩子不承担家庭经济责任，不需要购买。

综上，儿童需要：重疾险+百万医疗险+住院保+意外险。

（二）儿童保障方案设计

以0岁男宝宝为被保人：    

1）重疾保障：妈咪宝贝少儿重疾险涵盖重大疾病保障基本保额50万，累计最高赔付保额330万：108种重疾2次赔付，累计100万；25种中症2次赔付，每次50%保额，累计50万；40种轻症2次赔付，每次30%保额，累计30万；18种少儿特定高发重疾双倍赔付，即100万；5种少儿罕见疾病三倍赔付，即150万。

2）医疗保障：尊享e生旗舰版最高600万医疗费用垫付，含恶性肿瘤赴日医疗和质子重离子医疗，很多同类产品此类高端医疗都是除外责任；300万的恶性肿瘤医疗保险金，在已配置重疾险的基础上，这一份保障责任更加分；术后家庭护理、肿瘤特效药服务、专家门诊预约等增值服务，对孩子更贴心。

尊享e生旗舰版的免赔额是1万，1万以下的医药费不予赔付，但是它的好搭档——阳光住院保，一年230元的保费就能买到10万的保额，免赔额100元，恰恰取长补短，是医疗险的黄金组合！

3）意外险——阳光个人综合意外险：

保障如其名，只需100元，就可获得：意外伤害身故/伤残10万；意外伤害医疗1万；意外住院津贴50元/天。

一年仅需1816元的保费，就可充分完善孩子的重疾、医疗和意外保障。这么多高性价比的优质产品在梧桐树保险网都可以找得到！

二、成年人保障方案

（一）成年人需要的保障

成年人的重疾患病率更高，同时因为工作生活的覆盖面更广，意外的发生几率也会更大，孩子所需的基础保障成年人照样需要。

至于寿险，是家庭顶梁柱必需的险种。如果丈夫是经济支柱的话，妻子承担的家庭责任相对较少，可以不用配置寿险产品。

综上，成年人需要：重疾险+医疗险+意外险+寿险（家庭支柱必备）

（二）成年人保障方案设计

以作为家庭支柱的30岁男性为被保人： 

相比于儿童保障方案，从30岁男性的保障方案就可看出被保人的家庭责任：

①重疾险选择康乐一生2019，保至70岁，当然如果预算更充足的可以直接投保终身重疾险；

②百万医疗险选择的是安联臻爱（感恩版），保额高，保费低，性价比非常高；

③意外险选择阳光个人综合意外险，含身故和身残保障、意外医疗保障以及意外住院津贴；

④寿险市场的性价比之王华贵大麦定期寿险，50万的保额一年只需几百元保费，覆盖经济支柱的家庭责任。

这个方案保费压力小、保额充足、保障全面，一般工薪阶级也可以实现实现风险全覆盖。

三、老人保障方案

（一）老年人需要什么保障

年纪大了，身体机能每况愈下，癌症更加高发；老年人发生碰撞等意外时有发生，且恢复更慢，因此需要重疾险、医疗险和意外险。

但是健康险承保年龄和核保严格，可以选择防癌险、癌症医疗险作为替代。

此外，老年人不再需要承担家庭责任，寿险也不需要购买，除非是如果是有家庭财产传承需求的。

综上，老人需要：防癌险+癌症医疗险+意外险

（二）老年人保障方案设计

以55岁的男性/女性为被保人： 

1）孝亲宝涵盖恶性肿瘤保险金10万。虽然是定期防癌险，但因为最高可保至85周岁。85周岁之后患癌，老人的身体也很难支撑下去了，所以其实和终身防癌险的意义是一样的，且保费更便宜。

2）安享一生癌症医疗险保费只需要410元，就可以获得：癌症确诊保险金200万和癌症治疗保险金200万 。

2）安馨人生之中老年人意外险保障：意外身故、意外残疾5万；意外医疗费用补偿1万；意外住院津贴保险金1.8万。

给55岁的男性投保，仅需2450元，女性仅需1859元，就可以完善老年人的癌症和意外保障。

写在最后

一家三代人，社会属性不同，各自承担的家庭责任也不同，选择产品的时候，要选择适合自己需求的，才能充分转移人身风险。上面提到的产品，都是性价比超高的，都可以在梧桐树保险网直接找到。