为什么现在互联网保险产品价格这么便宜？

在日常购物时，人们总喜欢货比三家，也喜欢把“一分价钱一分货”这句俗话挂在嘴边。所以，当有些朋友把互联网保险产品和线下销售的保险产品拿来对比，发现前者更便宜的时候，就容易产生一丝怀疑——网上买保险是不是不靠谱？

互联网保险是保险行业受大数据时代影响下的新产物，它使得保险的购买更加方便快捷，这一新模式兴起后，各家保险公司都陆续拓展起线上业务。首先我们要了解一点，银保监会同样出具了相关法律法规，对互联网保险平台及产品进行监管约束，选择正规合法的渠道买保险，果断是靠谱的。

再来说说价格问题，只是渠道不同，为什么互联网保险产品就要便宜一些？

其实保费并不只是一个简单的数字，而是由精密周全的计算而来。这里大致通过一个公式来了解保险产品的保费组成：

实际保费=纯保费+附加保费

纯保费：风险保费、储蓄保费

储蓄保费指的是保险人从投保人每期缴纳的保险费中计提的责任准备金，用于履行保险责任。

风险保费指的是为满足给付需要而计收的保费，计算起来较为复杂，需要预估赔款额和赔款概率。例如减少保障责任，或是缩短保障期限，保险公司承担的风险变少，就会使风险保费降低。

纯保费的差异主要体现在不同类型的保险产品之间，例如消费型保险要低于返还型保险，互联网保险中消费型保险产品占大多数，就会显得整体价格水平偏低。不过，互联网保险与线下保险的保费差异主要还是集中在附加保费的部分。

附加保费：中介费用、经营成本、预留利润

传统线下保险销售的渠道主要包括代理人、银行、电话等等，以代理人为主，而代理人帮保险公司代为销售产品，会收取相应的佣金作为回报，这就是主要的中介费用之一。

成立一家保险公司，在经营过程中必然要投入一定的资金，例如员工工资、宣传推广费用、办公场地租赁费用，这些都属于经营成本。

预留利润如字面意思就是保险公司预计留下的利润部分。

显然，这部分保费与销售渠道是有着密切联系的，互联网保险附加保费降低的主要原因体现为：

1、省去中介

以往保险公司销售保险产品，需要通过中介，例如代理人来进行输出。而互联网倡导去中介化，如今客户通过互联网平台就可以自主挑选购买保险，不像线下销售需要依靠大批量的销售团队，佣金的花费也随之减少，节省了一大笔中介费用。

2、减少成本

线上销售模式带来的另一个好处就是大大降低了经营成本，运营网上平台，不用在各地开设分支机构，广告宣传的投入也比传统线下销售要少，主要依靠产品的高性价比获取口碑打开市场。

为了提高竞争优势，各大保险公司推出的互联网保险产品也越发追求高性价比，保障不断完善，保费相比线下传统保险产品大幅降低，对于消费者来说更有利。

如今互联网保险已是保险销售的趋势所向，也正在用实际行动打消人们关于“便宜没好货”的传统观念。保费低又有保障，这等好事别再犹豫，跟上就对了！