百万医疗险为什么普遍价格不高，怎么做到的？

“便宜没好货”的观念一直存在，有不少人就觉得百万医疗险保费那么低，背后一定有大“坑”。

今天我们就带大家来看看，百万医疗险为什么这么便宜，到底是不是“坑”，也顺便为大家科普一下挑选百万医疗险的时候应该注意什么。

一、有1-2万的免赔额

百万医疗险有一定的报销门槛，基本上在1-2万左右，及社保报销以后一万以下的医疗费用是不予报销的。

这点其实可以理解，百万医疗险针对的就是那些让人难以负担的大病大灾医疗支出，如果保险公司不设置免赔额，那么平时小感冒也要找百万医疗险来赔付，无论是人力还是财力，成本都太高了。

当然，保险公司也知道很多人都介意百万医疗险的免赔额，也推出了不少免赔额递减的百万医疗险。

市面上比较有名的有：众安尊享e生2020、复星联合超越保2020

·众安尊享e生2020版

这款是国民医疗险了，免赔额递减，如果上一年度没有发生理赔，次年续保时住院医疗免赔额可降低2000元，最低可降为0元。

且保额最高600万，保障也很全面，罕见病、质子重离子、癌症院外药都能按规定报销；除此之外，还有1万块的重疾保险金和每天100块的住院津贴，考虑很周到。

此外作为老牌医疗险，尊享e生在增值服务这块儿也是做的比较完善了，发生保险事故后从住院安排，到术后护理，一站式服务让人很省心。

·复星联合超越保2020

这款产品的免赔额也可以递减，最多可以减少至5000元。

除此之外，超越保2020在高端医疗上的表现很突出。

不仅能选特需版，报销特需部、国际部和VIP部的费用，还能报销ECMO、ICU和质子重离子费用，更有重疾绿通、专家手术安排、院外特药配送等多项医疗增值服务，能让患者接受更好的治疗手段。

二、保障期限短，绝大多数只保一年

与重疾险不同，绝大多数百万医疗险的保障期限都在一年，长一点的可以保证续保6年，这就导致百万医疗险的稳定性远不如重疾险，当然百万医疗险的保费要比重疾险低得多。

这一点其实大家也能理解，如果在保费便宜、保额百万的同时，还能像重疾险那样保障终身，那保险公司应该都会亏到倒闭吧。

不过，现在市场上也还真有保证续保时间长的百万医疗险——平安e生保长期个人住院医疗险，保证续保时间长达20年。

这其实与银保监会4月底发布的关于长期医疗险的通知有关，通知中明确，保险公司可以开发和销售费率可调的长期医疗保险产品。

也就是说平安e生保长期个人住院医疗险的费率是可以调整的，当然，费率可调也不是随便调，标准还是挺严格的，大家不用太担心。这一点我们之前也详细说过。

三、自然费率，年龄越大保费越高

这一点很多同行的回答都说到了，同一款百万医疗险，30岁的人买每年保费可能只要两三百块，但到了四五十岁，每年保费可能就七八百块或者上千块。

毕竟百万医疗险属于健康险，被保人年龄越大，发生疾病或意外的概率就越大，保险公司考虑到风险原因，自然是年龄越大、保费越高。

不过这也并不意味，中高领人群就无法以低保费获得百万医疗保障了。

比如这款普惠版·全民医疗险，不仅健康告知宽松，保费也相当亲民，40岁首次投保普惠版·全民医疗险，每年保费仅需160元；即使是在50岁续保的时候，年交保费也才400元，远低于其他百万医疗险和防癌医疗险。

小结

对于广大消费者来说，经常抱怨的几个百万医疗险的“缺点”，正是造成它保费低的原因。百万医疗险可以让大家以较低的保费获得高保障，性价比超高，也就一定会存在这样的“缺陷”。不过好在市面上的产品丰富，像我们文中提到的这些产品，就在某一块儿做得特别突出，大家也可以根据需求进行选择。

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