月光族怎样买保险，确保做好风险保障？

每个月发了工资，你能存下多少呢？据某调查数据显示，有34.5%的受访者沦为“月光族”，他们中一部分人表示每个月的工资根本不够花，还要贴老本；其余的受访者均表示每月可以存下工资的一部分，这其中绝大多数人能够存下月薪的40%到60%。

如今，刚刚工作不久的年轻人很多都是“月光族”，有理财观念和理财规划的非常少，很少有人去主动去买保险用于理财，不少年轻人认为自己收入不高，没有钱去买保险理财，也有一些年轻人认为自己目前身体还比较健康，根本没有购买保险的念头。其实，年轻人收入低，抗风险能力较弱，更需要购买一定比例的保险。保险是转移风险的工具，一个人在人生的每个时期都该有忧患意识，为自己做好“风险保障”，只有合理消费和理财，才有可能在最短的时间内实现贷款买房的愿望。

在收入的分**面，有一个‘1234法则’。就是说，用10%的年收入购买保险，20%存在银行以便应急，30%作为家庭生活开支，40%用于投资。刚开始时，买保险的费用不宜太高，只能从少量的保费投入开始，如果首期保费按年交不起的，可以选择月交，交费期可以长短结合，交费灵活的万能型保险和保额逐年增长的分红型两全保险都是不错的选择。

对于“月光族”来说，他们抵御风险的能力相对较低，所以，买一份保障性保险是很重要的。在他们接受保险理财的规划后，一定要把意外及健康医疗保险组合上去，这样才能把保险进可攻、退可守的功能发挥得淋漓尽致。

月光族都比较年轻，收入相对较少，家庭责任相对较轻，所以给自己建立意外风险的保障额度一般以10万元~20万元为宜，费用一年300元~600元左右。意外可能导致的后果不外乎身故和残疾，前者会对家人带来情感的伤害和经济上的巨大损失；后者会导致收入锐减，支出剧增，令自己和家庭陷入窘境。从健康方面看，万一患重大疾病，将面临工作能力的减弱或丧失、高额的医疗费用等困境。因此，应当根据当前收入的情况，考虑可能存在的潜在风险，规划好相应的人寿、意外以及健康医疗的保障金额。

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