购买商业保险的正确流程是怎样的？

商业保险在投保时是有一定的标准的，比如先买哪种保险，如何选择保险公司，如何确定保障内容和保额等等，所以，在投保商业保险时最好了解一下投保的正确流程，这样才不至于什么都不懂的情况下，陷入投保误区。下面我们就来了解一下。 

►第一步：了解保险知识 

1、了解保险公司及服务人员 

无论是内资、外资还是合资保险公司，我们在事先一定要了解该公司是否适用于中国的法律，是否受中国保监会的监管，公司实力是否强大等。另外，也要了解为我们服务的人员是否专业敬业。 

2、了解保险类型 

主要分为意外保险、健康保险、寿险、养老金、儿童教育金、投资理财型等。无论哪种类型都只有适不适合，没有好坏之分。 

3、了解保险条款 

因条款是由保险公司单方面制定，内容较专业复杂，所以需要专业的服务人员来逐条解释，投保人需了解清楚哪些可以保，哪些不可以保，有无特别约定等。 

►第二步：分析阶段风险 

1、已有的社会保障 

是否已能够享受国家提供的医疗保障及养老保险，如果能，就可以不买或者减少买这方面的保险。 

2、衡量个人资产 

根据存款、金融、股票投资等收入情况来做财务规划。目前社会上越富裕的人越重视保险，他们大多购买了巨额保险。 

►第三步：按需求选择险种 

这个就需要根据你的家庭成员情况及年龄来选择。 

假如你是适婚年龄的单身人士，通常来说这个阶段工作不稳定，薪资水平较低，抵御经济风险的能力也较弱。应优先考虑意外险，医疗险，定期寿险等费用低廉的基本保障。如果经济允许，可以适时增加重大疾病保障。 

如果是已为人父母的中青年，应偏重子女教育储备和养老储备，考虑到家庭责任和未来生活压力，还应选择一些具有理财功能的中长期险种。当然，这些都应该在基础保障类的险种配齐的情况下！ 

►第四步：投保 

1、支付能力 

计算好当下的收入水平和衡量未来的收入能力，避免因投保数额较大而造成支付困难。 

2、组合险种 

可以在保险项目上组合险种，如购买重疾保险的同时，要附加意外和医疗的保障，使人得到全面保障。当然也要进行综合考虑，避免重复投保。 

3、适合自己的，才是最科学的 

最科学的方法是根据自己的收入情况，按15%左右作为保费预算，再考虑有无社保，保障需求，消费型还是返还型，定期还是终身，交费年限等，最后选择符合自己需求及预算的保险。

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