没有社保或不足，如何用商业险规避风险？

如今，社保的覆盖面可谓非常广了，在某些疾病的报销比例上也提升了很多。但是，现实生活中，仍然也有不少人还处于基础社保没有或不足的状态。针对这些情况该怎么办呢？想用商业险弥补的话，该如何规划？我们不妨按照以下几种情况分别来看：

1、没有基础社保，经济压力也较大

我们知道，参加基础社保后，可以解决较大部分的医疗费用，减轻负担。但是，在现实生活中，仍然有一部分人群因为种种原因没有缴纳医保，且自己的资金状况也比较紧张，这个时候该怎么办呢？完全不考虑保险是不太可行的。晓保建议大家不妨险选择一部分商业险来规避未来风险。

在具体的险种选择上，可以先选择意外险和消费型重疾险。前者是考虑到如果目前经济压力较大，就更不能承担意外发生的后果，意外险的选择，则是避免因为意外的发生给未来生活造成很大负担。而消费型重疾险相对来说保费低、保额高，属于小投入大保障。比较适合如果经济压力大又急需或者很想购买重疾险的。

2、没有基础社保，经济情况较乐观

如果你目前属于没有基础社保，同时经济情况较乐观的人群，晓保建议还是应该首先尽量办理缴纳社保，给自己和家庭一个基础保障。但因为种种原因，暂时还没办法缴纳社保，且经济情况允许的话，可以用商业险来弥补风险漏洞。

在具体的险种选择上，可以选择长期的返还型重疾险、意外险来搭建一个大的风险意外保障；另外，也可以选择一份商业养老险，目前很多商业养老险可以选择相应的附加险，同时规避重疾和意外等人生风险。当然，具体的险种规划还是要分析个人和家庭的需求，以便更有针对性的制定保险方案。

3、有社保但不足，经济情况一般

这种情况可能适用于很多刚步入工作岗位的人群：单位有缴纳社保，但保障力度不是很全面，且自己的经济情况还不是很理想。针对这种情况，晓保建议可以考虑逐步完善自己的商业保险规划，让自己享受更全面的保障。

在险种选择上，医疗险、重疾险、意外险都可以考虑。具体来说：商业医疗险可以保障社保覆盖不到的一些地方；而重疾险的一次性赔付则可以环节患者在治疗期间很大的经济压力。当然，重疾险有消费型和返还型，消费者可以根据自己的经济实力来对应选择；而意外险的重要性晓保则强调过很多次，它的低保费高保障的特点也适合多数人群选择。当然，商业保险的规划并不是一蹴而就，大家可以根据自己的需求和经济状况再不断调整。

结语

总而言之，基础社保也好，商业保险也罢，都在提醒我们要具备要有一定的保险规划意识。如今，保险保障已然不是与你我无关的事情了，而是现代社会品质生活中的“必备品”，大家一定要重视起来哈！

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