买少儿保险，需要保费豁免吗？

四类产品满足成长需求

第一类：少儿教育保险

这是针对少年儿童在不同生长阶段的教育需要提供相应保险金，带有一定强制储蓄概念的保险产品，主要解决孩子未来上学的费用问题。

第二类：少儿医疗健康保险

主要针对儿童因患疾病而产生的治疗、住院和手术等费用提供经济补偿的保险产品，包括重大疾病保险和住院医疗保险。

第三类：少儿意外伤害保险

第四类：少儿投资理财保险

这是一种融合保障与投资于一身的新型人身保险产品，可以通过灵活的缴费方式以及险种组合，为孩子提供个性化的保障组合。

投保“先大人后孩子”

首先，先大人后小孩。

出于深深的爱意，为孩子先购买保险，这种想法可以理解，但行动上并不可取。对于家庭来说，保险的基本原则是先保顶梁柱，也就是收入最高的人。如果家中的顶梁柱突然倒下，很可能直接导致家庭在经济上陷入困境，保险也就失去了原本的意义。所以，家庭投保应坚持“先大人，后小孩，先保障，后教育”的原则。

建议家长给孩子购买保险时遵循以下顺序：意外伤害险、医疗险、重疾险、教育险、投资理财保险。

其次，坚决避免重复投保。

现实中部分家长疼爱孩子，恨不得把所有都给孩子，购买保险时亦是如此。给孩子更多保障是好事，但容易忽视一个问题，对于医疗类的保险产品，保险公司一般是实施差额赔付的原则。

例如，某家长为孩子购买了两家公司的A、B两款意外住院医疗险，当孩子发生意外住院花费了1万元，A款产品根据规定赔付了1万元，则B款产品不予以赔付。相当于家长多花了一份保险的费用，却没有发挥任何作用。

同时，为了防范投保人以伤害未成年人为目的骗取保险金，保监会规定不满10周岁的未成年人死亡保险金最高限额为20万元。已满10周岁但未满18周岁的未成年人死亡保险金最高限额为50万元，航空意外身故和重大自然灾害意外身故死亡保险金额，不计算在死亡保障限额中。

第三，注重保障，附加豁免。

保险与其他金融产品的最大区别在于保险保障。

家长选购少儿保险产品时不能单纯看产品收益，而是要注重保险保障功能，通过购买不同类型的保险产品为孩子成长期间可能面临的意外伤害、疾病医疗、教育等各类风险提供充足的保险保障，让孩子健康成长。

另外，保费豁免是少儿保险的一大特色。

家长在为孩子制定保险规划时，要充分考虑可能的缴费中断对孩子保险保障的影响。保费豁免条款的最大优势在于，即使投保人因出险失去保费缴纳能力，保险合同继续有效。

家长在为孩子选购少儿保险产品时，要注重选择有保费豁免条款的主险，或为主险附加保费豁免条款。

特别是对于少儿教育类保险产品，保费豁免功能显得尤为重要。投保人一旦因意外或者重疾失去缴费能力，在有保费豁免的情况下，该保单无须缴纳后续各期保费，保单继续有效，保单在约定年度给付的教育金，依然能够为孩子上学提供基本的资金保障。

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