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重疾险保额买多少?购买重疾险要考虑什么?

更新时间:2020-09-18 10:32 作者:梧桐树保险网

重疾险是大部分人投保的第一选择,有人选择保额10万、20万,也有人选择50万、100万,到底应该选择多少保额、需要考虑哪些因素呢? 

保险是用来解决现实问题的,病人患病前后家庭的变化(即大病对个人和家庭造成的影响有多大)决定着重疾险保额的多少。 

(1)医疗费用 一位家庭成员因重大疾病躺在医院,首先意味着需要花费医疗费用。越是大病,越可能需要用社保三项目录外的诊疗项目和药品,也就会产生越多的自费费用。 

(2)收入损失 重大疾病,往往意味着病人收入的损失甚至中断,有没有人患重疾后仍然可以从事原来工作的?即使有,也绝对很少。病人需要休息、需要疗养,即使不得不工作,往往也没有那么大精力和体力了。收入的损失乃至中断对家庭财务的影响才是最大的。 

(3)康复费用 即使重大疾病治疗效果非常理想,出院后还需要几年时间才能彻底恢复健康,这段时间的康复费用、家庭生活费用(比日常生活费用更高)对收入受损的家庭压力也是很大的。 

(4)家庭负债 如果有房贷车贷等家庭负债,压力会更大…… 

平时很多家庭的日子已经不容易了,如果收入再中断了,还要支付高昂的各种费用,小日子就更没法过了。 

病人如果躺在医院里还担心着家人、担心着茶米油盐,对治疗和康复肯定是不利的;病人的家属虽然不用承受病痛的折磨,可是看着亲人受苦,看着日益干瘪的钱包,那份揪心的感觉没经历过的人是不知道的。 

“治,花多少钱都治”,这话相信很多人听过甚至说过。可是,在重大疾病的治疗过程中,自始至终一直这么说的,恐怕不多吧?原因不是亲情淡了,不是“久病床前无孝子”,而是真的没钱了。 

问题又回到开始,到底应该买多少重大疾病保险? 

如果是小孩或者老人,考虑的是医疗费用、康复费用以及误工费用等;如果是家庭顶梁柱,还需要考虑收入的影响、家庭负债等。 

病人罹患重大疾病,经过治疗生存5~10年,一般就被认为治疗成功了,生存10年以上的很少见。因此,弥补收入损失的保额应该参考5~10年的收入总额,至少也应该相当于5~10年的净收入。 

处于形成期和成长期的家庭,可能保费预算较少,难以投保太高的保额,可以优先选择定期“消费型”的重疾险,待家庭经济条件改善之后再选择保障期间更长的险种。 

即使是投保所谓“消费型”保险,也无非是两种结果:一种是有一天用到了,感谢当初英明的决定,给自己雪中送炭,不必求人;或者身体一直很健康,这么多年下来该挣的收入已经挣到手,也不必后悔这笔微不足道的投入。 

健康是福,健健康康地工作直到退休,这段时间挣的收入就是我们一辈子的老本,保险最大的作用就是为我们保住老本,保住自己和家人应该享有的生活和尊严。

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