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如何给父母买保险?要注意什么?

更新时间:2020-09-17 10:38 作者:梧桐树保险网

现在很多家庭,儿女又都不在父母身边。于是考虑到老年人发生疾病和意外风险概率非常高,而医疗费用也很昂贵,就希望通过保险来解决这部分应承担的责任。但真购买的时候,发现很多买不了。尤其是医疗险、重疾险,一旦过了60岁,更是“一险难寻”。 

那到底出了什么问题呢?我们应该如何给父母买保险? 

1、为什么老年人的保险不好买? 

老年人之所以“一险难寻”,主要原因是“风险高,赔付率大。” 

大家都知道,保险公司是严格按照风险发生机率来设计产品和计算保费的。 

一方面,老年人由于身体各项机能慢慢衰退,出现疾病和意外的风险更高。根据统计,我国每天约有8550人被发现患有癌症,其中80%是50周岁以上中老年人。 

所以保险公司为了合理控制风险,对老年人买保险会有诸如下面的限制条件: 

购买年龄限制 

为父母买保险,年龄限制是一个比较大的门槛。比如医疗保险、定期寿险,过了60岁就难买了。 

产品保额限制 

由于父母年龄不断增长,疾病风险加大,所以保险公司的核保会更加严格。尤其在购买重疾险时,所交保费和保额相当,杠杆极低,已经失去了购买保险的意义。 

健康告知要求 

为父母购买保险还受健康告知的制约。比如高血压、高血脂、高血糖等等这些非常常见的疾病,老年人或多或少都是有一些的。 

所以,大择在这里提醒保险规划要提早进行,如果到了六七十岁再在考虑购买保险,都会遇到很多困境。 

另一方面,国内商业保险发展历史较短,对老年人群体风险数据积累不足,风险较高。 

因此,保险公司涉足老年人重疾险和医疗险领域的非常少,或者把费率定的非常高,价格相对比较贵,这样投保者就会比较难以接受。 

上述这些都是为什么老年人保险很难买到的原因。 

2、老年人想要获得保障该怎么办? 

前面说了,老人由于各种原因很难买到保险产品,那是不是就真的买不到了呢? 

也不是。 

如果你想给老人买,还是有很多方法可供参考的。 

通过我们对市场上保险产品的收集和调查,总体来说,如果是50-60岁的老人,还能买到一些重疾险。而60岁以上的老人,往往就只能选择意外险和专属防癌险了。 

接下来我们看看,一些可以给老年人配置的保险方案。 

第一,医保是基础 

医保作为最基础的保障,它的重要性就不多强调了,如果有条件的话,建议一定要尽早申请。 

举例来说,深圳达到法定退休后的入户老人,如果之前没有养老保险或医疗险,则可以申请加入深圳市基本医疗保险体系。 

那需要留意的是,目前中国的医保标准各个地区都有不同。因此,您可以向当地社保局进行咨询。 

第二,建议优先补充意外险 

因为老人钙质流失,手脚不灵便,比较容易发生骨折、烫伤等意外,所以建议为老年人补充一份意外保障。最好是附有意外医疗和住院津贴的综合意外险。 

这类意外险,一般对年龄要求比较宽松,60岁以上的老人也可以购买,费用还比较低。 

从目前来看,大概是在100元左右,就可以买到保额10万的身故/伤残和1万的意外医疗。 

我们经过比对多款产品后,发现慧择全年综合意外10+1保障计划的性价比不错,一年100元,身故、伤残都保障,还有意外医疗和住院津贴,更重要的是意外医疗是0免赔。 

当然了,如果是经常出去旅游的老人,可以参考这款慧择“回家看看”老年人意外保障计划针对性更强,除了2万的普通意外身故/伤残,还专门有10万的公共交通工具意外身故/伤残,还有1万的意外骨折医疗,以及3000元的异地亲属慰问探访费用。 

第三,针对性地补充防癌险 

此类保险与年龄关联性很高,年龄越大,保费越高。 

一般60岁以后,老年人的重疾险就很难买到了。建议可以选择消费型的险种。比如,可以选择专属防癌险。 

癌症是重疾理赔概率中最高的,所以买防癌险就抓到了问题的主要矛盾。而且防癌险购买门槛较低,三高、糖尿病也是可以购买的。 

另外,老年人保癌症的险种要比保重大疾病的便宜很多,一般2000元左右可以保10万保额,而且癌症又是重大疾病理赔率占比最高的,所以防癌险可以最大程度降低保费,又不影响核心风险的保障。 

比如,像延年防癌疾病保险,性价比还是比较不错的,额外10%的轻症保障,并且轻症赔付后仍可续保,续保最高可至85周岁,想要了解的可以点击查看。 

总的来说,老人险在保障方案的配置上与年龄关联性很高,建议大家在50岁之前尽快选择一份长期性的重大疾病,避免在承受能力不高的情况下反而要承担较高的风险。

另外,虽然老人险比较难买,但是如果能买到合适的保障,在很大程度上,还是能够提高我们照顾父母的能力,减轻我们的经济负担。建议有条件的家庭,还是可以在这方面有针对性的进行配置,具体的产品我们在文中也有推荐,可供大家参考。

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